Содержание контрольной работы
Контрольная работа по дисциплине «Банковское дело» состоит из трёх заданий:
1) теоретический вопрос – следует раскрыть обозначенный вопрос, используя рекомендуемую литературу. Ответ должен быть полным, развёрнутым, но по существу, без лишней информации.
2) тесты – следует выбрать правильный вариант ответа
Задача.
Варианты заданий контрольной работы:
Задание 1 – теоретический вопрос (номер вопроса соответствует варианту студента, выбирается по последней цифре номера зачетной книжки):
1. Межбанковские расчеты.
2. Операции банков с ценными бумагами.
3. Деятельность банка на вексельном рынке.
4. Обслуживание банком экспортно-импортных операций клиентов.
5. Перспективные направления развития банковских услуг.
6. Развитие пластиковых платежных систем.
7. Банковский менеджмент и маркетинг.
8. Управление ликвидностью банка.
9. Управление банковскими рисками.
10. Особенности банковского маркетинга.
Задание 2. Подберите каждому термину соответствующее определение, совместив левую часть таблицы (цифра) и правую (буква), (вариант выбирается по первой букве фамилии студента)
Вариант 1 (А, Ж, Н,)
| Кредитная организация | А | Кредитная организация, осуществляющая широкий круг банковских операций на основании лицензии | |
| Ассоциация банков | Б | Организация, созданная для привлечения денежных средств или размещения их от своего имени на условиях возвратности, платности и срочности | |
| Банковская группа | В | Образование платежных средств, их выпуск в оборот и изъятие из оборота | |
| Банк | Г | Организация, создаваемая не для извлечения прибыли, а для защиты и представления интересов своих членов | |
| Небанковская кредитная организация | Д | Юридическое лицо, функции которого состоят в выполнении банковских операций для получения прибыли и имеющее специальную лицензию Банка России | |
| Стабилизационное кредитование | Е | Банк, выступающий официальным проводником денежно-кредитной политики государства | |
| Функции банков | Ж | Образование, не являющееся юридическим лицом кредитных организаций, в котором одна кредитная организация оказывает существенное влияние на решения других КО | |
| Центральный банк | Кредитная организация, имеющая право осуществлять отдельные банковские операции | ||
| Государственное регулирование банковской деятельности | И | Форма рефинансирования | |
| Универсальный банк | К | Воздействие на кредитные организации со стороны центрального банка или иных руководящих органов |
Вариант 2 (Б, З, У)
| Кредитор последней инстанции | А | Долговые инструменты Банка России | |
| Норма обязательного резервировании | Б | Банк России | |
| Инструменты денежно-кредитной политики | В | Монополия Банка России на выпуск наличных денег в обращение | |
| Эмиссионный центр | Г | Норматив достаточности собственного капитала банка | |
| Банк правительства | Д | Сделки купли/продажи государственных ценных бумаг | |
| Ставка рефинансирования | Е | Требования к руководителям коммерческого банка | |
| Экономические нормативы | Ж | Доля от привлеченных банком средств, хранимая на счете в Банке России | |
 8
| Административные методы регулирования | Процентная ставка по кредитам, предоставляемым коммерческим банкам | |
| Операции на открытом рынке | И | Функция рефинансирования коммерческих банков | |
| «Бобры» | К | Ограничители операционных рисков коммерческих банков |
Вариант 3 (В, И, Х,)
| Собственный капитал | А | Денежное выражение имущества, которым банк должен обладать как юридиче-ческое лицо и как хозяйствующая единица | |
| Уставный капитал | Б | Появляется в результате переоценки активов банка | |
| Достаточность капитала | В | Формируются, как правило, из прибыли согласно уставу, законодательству и нормативным документам Банка России' | |
| Норматив достаточности капитала | Г | Каждый банк обязан или может иметь для покрытия возможных убытков, возникающих в результате его деятельности | |
| Резервный фонд | Д | Отношение величины собственного капитала к суммарному объему активов, взвешенных по уровням риска | |
| Дополнительный капитал | Е | Денежное выражение всего принадлежащего банку имущества | |
| Фонды накопления | Ж | Отражает общую оценку регулирующими органами надежности банка | |
| Фонд потребления | Обязательны для каждого банка, занимающегося соответствующим видом деятельности | ||
| Специализированные фонды (резервы) | И | Образуются для того, чтобы служить источником материального стимулирования труда | |
| Фонды банка | К | Создаются для укрепления и развития материальной базы банка |
Вариант 4 (Г, Ц, Ю)
| Пассивные операции | А | Внесение денежных средств физическим лицом | |
| Операции накопления собственного капитала | Б | Должен быть заключен в письменной форме | |
| Вклад | В | Важнейший источник собственного капитала банков | |
| Договор банковского вклада | Г | Банковские вклады физических лиц с целью накопления или сохранения денежных сбережений населения | |
| Реальный договор | Д | Банк обязан обеспечивать путем обязательного страхования, а в предусмотренных законом случаях — и иными способами | |
| Срочные депозиты | Е | Не вправе давать банку указания о перечислении суммы его депозита на счет третьего лица | |
| Прибыль | Ж | Выпуск и размещение акций или паев среди покупателей | |
| Сберегательные вклады | Операции, в результате ведения которых увеличиваются денежные ресурсы, которыми банк располагает и может распоряжаться | ||
| Возврат вкладов | И | Считается заключенным с момента внесения (перечисления) в банк денежной суммы | |
| Юридическое лицо, хозяйствующий субъект | К | Деньги, внесенные в банк на фиксированный срок |
Вариант 5 (Л, С, Ч)
| Агентство по страхованию вкладов | А | Сумма депозита полностью выплачивается вкладчику | |
| Страховой случай | Б | Платеж из страхового фонда | |
| Добровольное страхование | В | Процентный доход не компенсируется | |
| Обязательное страхование | Г | Государственная корпорация | |
| Страховая премия | Д | Чем больше сумма вклада, тем меньше страховое возмещение | |
| Страховое возмещение | Е | Отзыв банковской лицензии | |
| Полное возмещение вклада | Ж | Взнос банка в общий страховой фонд | |
| Частичное возмещение вклада | Заключение договора со страховой компанией | ||
| Первый риск бенефициара | И | Законодательно установленные правила и процедура страхования | |
| Агентство по страхованию вкладов | К | Сумма депозита полностью выплачивается вкладчику |
Вариант 6 (Е, М, Т, ,)
| Активные операции | А | Представляет собой отношение суммы ликвидных активов банка к сумме его обязательств до востребования и на срок до 30 дней | |
| Структура активов | Б | Операции, осуществляемые банками по поручению, от имени и за счет клиентов | |
| Качество активов банка | В | Операции по вложению своих средств в ценные бумаги и паи нефинансового сектора экономики | |
| Норматив мгновенной ликвидности | Г | Определяется как отношение выданных банком кредитов сроком погашения свыше года к капиталу банка и обязательствам свыше года | |
| Норматив текущей ликвидности | Д | Составляют наибольшую долю среди активных операций | |
| Норматив долгосрочной ликвидности | Е | Операции, посредством которых банки размещают имеющиеся в их распоряжении ресурсы | |
| Кредитные операции | Ж | Соотношение разных по качеству статей актива баланса банка к балансовому итогу | |
| Активы банка | Определяется целесообразной структурой его активов, диверсификацией активных операций, объемом рисковых и приносящих доход активов и признаками изменчивости активов | ||
| Инвестиционные операции | И | Рассчитывается как отношение суммы высоколиквидных активов банка к сумме его обязательств по счетам до востребования | |
| Комиссионные операции | К | Делятся на пять групп риска |
Вариант 7 (Ф,О, П,)
| Доходы от пассивных операций | А | Доходы за информационные, обучающие, консультационные услуги банка | |
| Доходы от активных операций | Б | Банк получает в форме комиссионного вознаграждения | |
| Операционные доходы | В | Включают в себя налоги, платежи, уплаченные штрафы, пени, неустойки | |
| Неоперационные доходы | Г | Включают операционные и неоперационные доходы банка | |
| Неоперационные расходы | Д | Включают в себя процентные и непроцентные доходы банка | |
| Процентная маржа | Е | Основной финансовый показатель деятельности банка | |
| Участники банка | Ж | Основной показатель результативности средств, вкладываемых участниками банка | |
| Прибыль | Цена ссужаемой во временное пользование стоимости | ||
| Рентабельность капитала | И | Заинтересованы в прибыли как норме дохода на вложенный капитал | |
| Ссудный процент | К | Количественно равна разнице между суммами процентных доходов и процентных расходов |
Вариант 8 (Д, Р, Я)
| Расчет | А | Акт надлежащего выполнения должником своего денежного обязательства | |
| Платеж | Б | Свидетельство проведения операции по счету клиента | |
| Безналичные платежи | В | Процесс определения размера долга получателя перед поставщиком | |
| Наличные платежи | Г | Услуги обмена и размена наличных денежных знаков | |
| Расчетный счет | Д | Могут получать наличные только со своего расчетного/текущего счета | |
| Текущий счет | Е | Дееспособное население | |
| Кассовые операции | Ж | Исходная и базовая форма платежей | |
| Юридические лица | Открывается резиденту — юридическому лицу, которое является коммерческой организацией | ||
| Физические лица | И | Производная форма денежных платежей | |
| Выписка со счета | К | Открывается резиденту — юридическому лицу, которое является некоммерческой организацией |
Вариант 9 (К, Ш Щ Э)
| Лизинг | А | Счета, открываемые банком для ведения и учета операций с драгоценными металлами | |
| Доверительное управление | Б | Услуга, которая дает клиенту банка возможность аренды банковского сейфа и хранения в нем любых ценностей | |
| Факторинг | В | Счета, открываемые банком для учета драгоценных металлов без указания индивидуальных признаков | |
| Форфейтинг | Г | Операция (сделка), которую вправе проводить банки и страховые компании | |
| Металлические счета | Д | Вид интеллектуальной деятельности, связанный с анализом, исследованием и выдачей информации, советов и рекомендаций | |
| Обезличенные металлические счета | Е | Оказание услуг хранения ценных бумаг и/Или учета и перехода прав на ценные бумаги | |
| Банковская гарантия | Ж | Уступка прав требования | |
| Консалтинговые услуги банка | Особый вид инвестиционной предпринимательской деятельности | ||
| Депозитное хранение | И | Основано на том, что между лицами существует договор (поручения или комиссии), в соответствии с которым у них возникают определенные права и обязанности | |
| Депозитарная деятельность | К | Покупка банком долгов его клиентов, выраженных в оборотных ценных бумагах |
Задание 3 – задача (по последней цифре зачётной книжки выбирается вариант задания)
Задача 1. Заполните пустую ячейку таблицы, если норма обязательного резервирования равна 4,25 %.
| Расчетные счета предприятий | Счета банков-корреспондентов | Кредиты, полученные у других банков | Вклады | Обязательные резервы |
| 8 900 | ? |
Задача 2.Составьте баланс Центрального банка на основе следующих данных:
- наличные деньги в обращении — 237 121 млн. руб.
- государственные ценные бумаги — 236 499 млн. руб.
- кредиты — 199 837 млн. руб.
- иностранная валюта — 211 468 млн. руб.
- кредиты кредитным организациям резидентам — 15 863 млн. руб.
- средства на счетах — 261 393 млн. руб.
- средства в расчетах — 13 880 млн. руб.
- драгоценные металлы — 55 872 млн. руб.
- средства на счетах государства — 52 149 млн. руб.
- ценные бумаги — 284 521 млн. руб.
- средства на счетах кредитных организаций-резидентов —159 070 млн. руб.
- капитал — 118 027 млн. руб.
- прочие активы — 80 935 млн. руб.
- прочие пассивы — 202 212 млн. руб.
Задача 3.Банк принимает депозиты на полгода по ставке 10% годовых. Определите проценты, выплаченные банком на вклад 150 тыс. руб.
Задача 4. Структура пассива баланса банка (руб.) выглядит следующим образом:
1) кредиты, полученные от Банка России,-- 330 000;
2) средства кредитных организаций — 640 000;
3)расчетные, текущие счета клиентов — 851 000;
4) 
срочные депозиты — 207 000;
5) вклады граждан — 50 000;
6) депозитные сертификаты — 200 000;
7) выпущенные векселя — 30 000;
8) прибыль - 34 000
9) зарегистрированные обыкновенные акции — 1 500 000;
10) фонды - 9100;
11) переоценка основных средств — 564.
Разбейте приведенные статьи на три группы: собственные ресурсы, привлеченные депозитные ресурсы и привлеченные недепозитные ресурсы банка.
Задача 5.Молодая семья получила от банка ссуду на строительство жилья в размере 60 млн руб. сроком на три года под простую процентную ставку 16% годовых. Определите сумму кредита и проценты.
Задача 6.Смирнов В.П. открывает депозитный вклад в размере 100 тыс. руб., сроком на три месяца с начислением процентов в конце срока действия договора из расчета 10% годовых. Требуется определить сумму денег, которую клиент получит в банке по окончании срока договора.
Задача 7. Пассив баланса банка характеризуется следующими данными (в руб.):
- кредиты, полученные от ЦБ, — 120 тыс.;
- средства кредитных организаций — 530 тыс.;
- средства на расчетных, текущих счетах клиентов — 734 тыс.;
- срочные депозиты — 126 тыс.;
- вклады физических лиц — 30 тыс.;
- средства, привлеченные посредством депозитных сертификатов, — 130тыс.;
- средства, привлеченные посредством собственных векселей, — 40 тыс.;
- прибыль — 23 тыс.;
- зарегистрированные обыкновенные акции банка — 1 млн;
- фонды — 7,6 тыс.;
- переоценка основных средств — 775.
Разделите перечисленные статьи пассива баланса банка: на собственные ресурсы; привлеченные депозитные ресурсы; привлеченные недепозитные ресурсы.
Задача 8.Ссуда в размере 2 млн.руб. выдана 5 марта до 20 октября включительно под 16% годовых. Какую сумму должен заплатить должник в конце срока при начислении простых процентов?
Задача 9. На основании показателей, приведенных ниже (в руб.), постройте баланс банка:
1. Уставный фонд 2 227 305
2. Вклады и депозиты 6 293 671
3. Прибыль 8 154 894
4. Иностранная валюта и расчеты по иностранным операциям (пассив) 2 991709
5. Касса 2 695 503
6. Счета в банках-корреспондентах (актив) 8 625 924
7. Приобретение ценных бумаг 1 262 603
8. Средства в фонде регулирования в ЦБ России 7 681 650
9. Прочие активы 14 649 731
10. Иностранная валюта и расчеты по иностранным операциям (актив) 3 691 699
11. Кредиты выданные 59 908 900
12. Средства на счетах банков-корреспондентов (пассив) 1 523 683
13. Здания и основные средства 768 121
14. Участие в совместной деятельности 110 458
15. Прочие пассивы 7 855 415
16. Кредиты полученные 30 013 078
17. Другие фонды 4 575 298
18. Остатки на расчетных, текущих и других счетах 35 759 536.
Задача 10. Предприятие взяло кредит в 100 млн. руб. сроком на два года под 15% годовых и по истечении срока кредита должно вернуть ссуду с процентами. Сколько должно заплатить предприятие? Проценты простые.
Список литературы
1. Федеральный закон от 10.07.2002 N 86-ФЗ (ред. от 23.07.2013) "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)"
2. Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 (ред. от 23.07.2013) "О банках и банковской деятельности"
3. "Положение об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием" (утв. Банком России 24.12.2004 N 266-П)
4. Положение об эмиссии платежны6% годовых. Какую сумму должен заплатить должник в конце срока при начислении простых процентов?
Задача 9. На основании показателей, приведенных ниже (в руб.), постройте баланс банка:
1. Уставный фонд 2 227 305
2. Вклады и депозиты 6 293 671
3. Прибыль 8 154 894
4. Иностранная валюта и расчеты по иностранным операциям (пассив) 2 991709
5. Касса 2 695 503
6. Счета в банках-корреспондентах (актив) 8 625 924
7. Приобретение ценных бумаг 1 262 603
8. Средства в фонде регулирования в ЦБ России 7 681 650
9. Прочие активы 14 649 731
10. Иностранная валюта и расчеты по иностранным операциям (актив) 3 691 699
11. Кредиты выданные 59 908 900
12. Средства на счетах банков-корреспондентов (пассив) 1 523 683
13. Здания и основные средства 768 121
14. Участие в совместной деятельности 110 458
15. Прочие пассивы 7 855 415
16. Кредиты полученные 30 013 078
17. Другие фонды 4 575 298
18. Остатки на расчетных, текущих и других счетах 35 759 536.
Задача 10. Предприятие взяло кредит в 100 млн. руб. сроком на два года под 15% годовых и по истечении срока кредита должно вернуть ссуду с процентами. Сколько должно заплатить предприятие? Проценты простые.
Список литературы
1. Федеральный закон от 10.07.2002 N 86-ФЗ (ред. от 23.07.2013) "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)"
2. Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 (ред. от 23.07.2013) "О банках и банковской деятельности"
3. "Положение об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием" (утв. Банком России 24.12.2004 N 266-П)
4. Положение об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием" (утв. Банком России 24.12.2004 N 266-П)
5. Указание Банка России от 12.02.2013 N 2970-У "Об установлении нормативов обязательных резервов (резервных требований) Банка России"
6. Деньги. Кредит. Банки. Ценные бумаги. Практикум: Д34 Учеб. пособие для вузов /Под ред. проф. Е.Ф. Жукова. —М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2011. - 310 с. ISBN 5-238-00224-6
7. В.В. Кузнецова, О.И. Ларина Банковское дело. Практикум: Учебное пособие.
8. Журнал «Деньги, кредит, банки»
9. Журнал «Финансовый менеджмент»