Ликвидность и платежеспособность коммерческого банка

Понятия ликвидности и платежеспособности коммерческого банка тесно связаны между собой, но при этом они не могут заменять друг друга в силу своей специфичности.

Платежеспособность коммерческого банкаозначает способность банковского учреждения производить расчеты и отвечать по своим обязательствам перед клиентами в полном объеме и в установленные сроки.

Ликвидность коммерческого банкаозначает его способность обеспечивать и поддерживать свою платежеспособность. Она определяется, прежде всего, ликвидностью банковских активов.

Под ликвидностью банковских активов понимают их способность в кратчайшие сроки и без потери стоимости трансформироваться в денежные или иные платежные средства.

Банк, обладающий достаточным уровнем ликвидности, должен быть в состоянии:

- проводить платежи по поручению клиентов с расчетных, текущих, корреспондентских и иных счетов;

- возвращать средства вкладчикам и другим кредиторам, как при наступлении сроков погашения обязательств, так и досрочно;

- удовлетворять спрос клиентов на денежные средства в рамках принятых на себя обязательств, например, по кредитным договорам;

- погашать собственные долговые ценные бумаги;

- выплачивать дивиденды своим акционерам;

- исполнять обязательства перед государственным бюджетом и внебюджетными фондами по обязательным платежам;

- отвечать по обязательствам, которые могут возникать в будущем, например, по выданным гарантиям в пользу третьих лиц, заключенным срочным сделкам и т.п.

На уровень ликвидности коммерческого банка воздействуют две группы факторов: макроэкономические и микроэкономические.