Операції, які здійснюють комерційні банки.

 

Економічна роль банків проявляється в здатності здійснювати банківські операції.

Банківські операції - угоди або правочини, тобто відповідні дії спрямовані на встановлення, зміну та припинення цивільних прав та обов'язків у банківській діяльності.

 

Банківські операції:

- активні - фінансові операції за допомогою яких банки розміщують вільні грошові кошти з метою отримання прибутку (надання банком споживчого кредиту);

- пасивні - операції, пов'язані з формуванням фінансових ресурсів (депозитні операції).

 

Види банківських операцій (ст.47):

1) залучення у вклади (депозити) коштів та банківських металів від необмеженого кола юридичних і фізичних осіб;

2) відкриття та ведення поточних (кореспондентських) рахунків клієнтів, у тому числі у банківських металах;

3) розміщення залучених у вклади (депозити), у тому числі на поточні рахунки, коштів та банківських металів від свого імені, на власних умовах та на власний ризик;

4) здійснення інвестицій;

5) випуск власних цінних паперів;

6) випуск, розповсюдження та проведення лотерей;

7) зберігання цінностей або надання в найм індивідуального банківського сейфу;

8) інкасація коштів та перевезення валютних цінностей;

9) ведення реєстру власників іменних цінних паперів;

10) надання консультаційних та інформаційних послуг;

11) здійснення операцій на ринку цінних паперів від свого імені;

12) надання гарантій, поручительств та інших зобов'язань від інших осіб за плату;

13) придбання права вимоги на виконання зобов'язань у грошовій формі за поставлені товари та надані послуги (факторингові операції);

14) лізингові операції (довгострокова оренда);

15) довірче управління коштами та цінними паперами за договорами з ф/о та ю/о;

16) розрахунокові банківські операції;

 

Банківська ліцензія - це дозвіл НБУ у формі офіційного документа на здійснення банківської діяльності. Плата від 50 до 100 нмдг.

 

Банківська ліцензія:

- індивідуальна;

- генеральна;

 

Для отримання ліцензії в НБУ подаються такі документи:

1. Копію свідоцтва про державну реєстрацію.

2. Копію статуту з відміткою державного реєстратору про державну реєстрацію.

3. Копію зареєстрованого Національною комісією з цінних паперів звіту про результати закритого розміщення акцій та свідоцтва про реєстрацію і випуску акцій.

4. Відомості про кількісний склад спостережної ради, правління та ревізійної комісії.

5. Відомості за формою визначеною НБУ що дають змогу зробити висновок про наявність як мінімум 3-х осіб, призначених членами правління, у тому числі Голови правління, їх професійну придатність та діловіу репутацію, Главбуха, керівника служби внутрішнього аудиту.

6. Копії внутрішні положень банку, що регламентують надання банківських чи фінансових послуг.

7. Бізнес-план на 3 роки.

8. Копію платіжного документа про сплату за видачу банківської ліцензії.

 

Підстави для відмови у видачі ліцензії:

1. Неповний пакет документів.

2. Документи, які подані для отримання ліцензії містять недостовірну інформацію.

3. Документи, які не відповідають вимогам НПА та вимогам НБУ.

4. Ю/о, яка має намір здійснювати банківську ліцензію звернулася з заявою про отримання банківської ліцензії після спливу річного терміну з дня державної реєстрації.

5. Професійна діяльність або ділова репутація одного із керівника ю/о не відповідає вимогам НБУ.

6. Як мінімум 3 особи не призначені членами правління або Голова правління.

7. Відсутність банківське обладнання, програмне забезпечення, комп'ютери та приміщення, що не відповідає вимогам НБУ.