| 1.
| | Текущий контроль
Рубежные точки соответствуют завершению изучения 2 модулей:
Контрольная точка 1
Модуль 1 «Специфика банковского бизнеса, его правовые основы»
Модуль 2«Экономические основы деятельности банка»
Оценочные средства текущего контроля – устный опрос, доклад/реферат, выполнение индивидуальных заданий (приведены в электронном сборнике тестов и задач по дисциплине), тестирование (тестовые задания приведены в электронном сборнике тестов и задач)
Вопросы для устного опроса (модуль 1-2)
1. Кто может осуществлять банковские операции?
2. Чем отличается банк от небанковской кредитной организации?
3. Что представляет собой банковская система России?
4. Какие виды коммерческих банков Вы знаете?
5. Почему коммерческий банк называют основным звеном банковской системы РФ?
6. Охарактеризуйте основные функции коммерческих банков
7. По каким показателям можно давать оценку состояния и развития банковской системы страны?
8. Дайте краткую характеристику современного состояния банковской системы, перспектив ее развития.
9. Чем обусловливается необходимость государственного регулирования, надзора и контроля за деятельностью коммерческих банков
10. Какими нормативными актами регулируется деятельность коммерческих банков?
11. Кто осуществляет регистрацию коммерческих банков как юридических лиц и как кредитных организаций?
12. Какое необходимо после регистрации банка условие для выдачи ему лицензии на право осуществления банковской деятельности?
13. Охарактеризуйте принципы взаимоотношений банка и его клиентов.
14. Раскройте содержание понятия «банковская тайна».
15. Назовите состав собственных средств банка.
16. Как формируется уставный капитал банка? Назовите источники его наращивания
17. Раскройте роль собственных средств в деятельности банка.
18. Какие функции выполняют собственные средства банка?
19. Раскройте содержание понятия «собственный капитал банка»
20. Опишите структуру капитала банка, состав основного и дополнительного капитала.
21. Какие критерии определяют достаточность капитала?
22. Эволюция рекомендаций Базельского комитета по оценке достаточности капитала банков.
23. Изложите основные положения действующей методики оценки достаточности капитала российских банков.
24. Назовите принципы классификации доходов и расходов банка.
25. Раскройте факторы, влияющие на величину и структуру процентных доходов банка
26. Назовите основные виды расходов банка.
27. Какие факторы влияют на величину и структуру процентных расходов7
28. Что представляет собой банковская маржа и какими показателями она измеряется?
29. Охарактеризуйте роль прибыли в деятельности коммерческого банка. Назовите виды прибыли.
30. Перечислите основные направления распределения прибыли банка.
31. Укажите основные группы показателей рентабельности деятельности банка, методики их расчета, раскройте экономический смысл показателей.
32. Назовите основные направления роста прибыли и повышения рентабельности банка.
33. Раскройте содержание понятия «платежеспособность банка» и укажите ее специфические особенности и отличия платежеспособности банка и других экономических субъектов.
34. Методы оценки платежеспособности банков.
35. Что такое ликвидность и какова ее роль в деятельности банка? Каково главное условие обеспечения ликвидности баланса банка?
36. В чем различия содержания категории «ликвидность» и «платежеспособность»?
37. Какие факторы влияют на ликвидность и платежеспособность банка?
38. Как взаимосвязаны ликвидность и доходность банка?
39. Какие нормативы ликвидности устанавливает Банк России для коммерческих банков?
40. Как классифицируются активы банка для расчета показателей ликвидности?
Регламент проведения мероприятия оценивания:
Устный опрос проводится на семинарском занятии. Опрос студентов в течение 5 минут на каждый вопрос. Возможны дополнительные вопросы преподавателя, включая наводящие. Поощряются дополнения со стороны других студентов, кроме опрашиваемого.
Критерии оценивания (в соответствии с Положением РГЭУ о балльно-рейтинговой системе) (соответствие оценки количеству баллов приведено в листе контрольных мероприятий по дисциплине):
- оценка «отлично» выставляется обучающемуся, если прозвучал полный, развёрнутый ответ на поставленный вопрос, в соответствии с логикой изложения
- оценка «хорошо» выставляется обучающемуся, если в ответе на поставленный вопрос были неточности;
оценка «удовлетворительно»
- выставляется обучающемуся, если уровень овладения материалом не позволяет раскрыть ключевые позиции соответствующих компетенций;
- оценка «неудовлетворительно» выставляется в случае, если обучающийся не владеет материалом по заданному вопросу
Тематика докладов и рефератов (модуль 1-2)
Тема « Банк и банковская система»
Возникновение и основные этапы развития банковской системы в России
Роль банков в экономике страны
Типы банков, особенности их организации и функционирования
Иностранные банки на российском рынке
Основные проблемы развития банковской системы на современном этапе.
Тема «Коммерческие банки – основное звено банковской системы. Правовые основы деятельности коммерческих банков» :
Коммерческий банк и предприятие, партнерские отношения
Принципы взаимоотношений коммерческих банков с клиентами
Банковская тайна
Коммерческий банк и Центральный банк, их взаимоотношения
Тема «Собственные средства и собственный капитал банка»
Роль капитала в деятельности коммерческого банка, его функции
Способы наращивания уставного капитала и в целом капитала банка
Достаточность капитала, критерии оценки
Эволюция методики расчета капитала банка и оценки его достаточности
Тема « Доходы, расходы, прибыль коммерческого банка»
Мотивация деятельности коммерческих банков
Зарубежный опыт оценки финансовых результатов деятельности банка
Банковская маржа – основной источник прибыли банка
Основные резервы роста прибыли банка
Тема « Платежеспособность и ликвидность коммерческого банка».
Платежеспособность и ликвидность – сходства и различия в понятиях
Внешние и внутренние признаки неплатежеспособности банка
Необходимость и проблемы управления банковской ликвидностью
Проблема противоречия между ликвидностью и доходностью банковских операций, пути ее решения
Методические рекомендации по выполнению приведены в УМК по дисциплине.
Регламент мероприятия оценивания:Студенты выбирают тему реферата или доклада по желанию. Доклад в готовом и оформленном виде сдается преподавателю. Некоторые доклады заслушиваются в рамках семинарского занятия(5-6мин.)
Критерии оцениванияв соответствии с положением РГЭУ о балльно-рейтинговой системе приведены в ЛКМ по дисциплине
- оценка «отлично» выставляется обучающемуся, если изложенный материал фактически верен, выявлено наличие глубоких исчерпывающих знаний в объеме изученной темы, грамотное и логически стройное изложение материала. Работа имеет законченный, самостоятельный характер. Оформление соответствует требованиям.
- оценка «хорошо» выставляется обучающемуся, если изложенный материал фактически верен, выявлено наличие твердых и достаточно полных знаний в объеме изученной темы, грамотное и логически стройное изложение материала. Работа имеет законченный, самостоятельный характер. Оформление соответствует требованиям.
- оценка «удовлетворительно» выставляется обучающемуся . если материал изложен в верно, но недостаточно полно, имеются недостатки в логике и последовательности изложения материала, недочеты в оформлении
оценка «неудовлетворительно» выставляется обучающемуся . если материал слабо связан с темой, при наличии грубых ошибок , непонимания сущности излагаемого вопроса, неуверенности и неточности ответов. Работа имеет незаконченный, несамостоятельный характер, присутствует плагиат.
Индивидуальные аналитические задания (модуль 1-2)
1. Задание по анализу собственного капитала банковской системы России (банковского сектора региона).
2. Задание по анализу доходов и расходов банковской системы России (банковского сектора региона)
3. Задание по анализу финансовых результатов банковской системы России (банковского сектора региона)
4. Задание по анализу показателей ликвидности банковской системы России
Регламент проведения мероприятия оценивания:
Для выполнения задания студент должен:
- изучить теоретический вопрос;
- собрать статистическую информацию и структурировать ее;
- произвести необходимые расчеты и проанализировать собранный материал;
- сделать выводы и представить их в форме доклада или доклада-презентации;
1. Доклад делается в произвольной форме (приветствуются любые методы изложения материала). Обязательные условия: участие в докладе всех членов группы (приблизительно в равной мере); наличие иллюстративного материала (в любой форме – презентация в Power Point, раздаточный материал, , по смыслу подкрепляющие изложение и делающие его более наглядным и интересным).
2. По окончании доклада студенты и преподаватель в обязательном порядке задают вопросы. При этом действуют следующие правила:
3. Качество и количество задаваемых вопросов оцениваются преподавателем дополнительно. Учет вопросов производится пофамильно и учитывается в дальнейшем при выставлении итоговой оценки .Количество вопросов не ограничено; вопросы должны задаваться в корректной форме и в рамках прослушанного доклада и иллюстрирующего его материала.
Эталон выполнения.
Задание 1.
1.1.Сбор на интернет-сайтах информации о величине капитала банковской системы России и банковского сектора региона
1.2.Обработка и систематизация собранной информации о размере и структуре капитала:
- банковской системы России,
- банковского сектора региона
1.3. анализ структуры банковского сектора по величине капитала, ее динамики,
1.4 выявление тенденций и закономерностей,
1.5 Составление аналитической записки и разработка наглядного материала
1.6.Представление выполненного индивидуального задания на практическом занятии
Критерии оценивания в соответствии с положением РГЭУ о балльно-рейтинговой системеприведены в листе контрольных мероприятий по дисциплине:
Оценка работы производится по критериям:
- постановка задачи;
- качество презентации (доклада, выступления);
- ответы на вопросы.
Тестовый контроль проводится по тестовым заданиям закрытого типа. В задании может быть один или несколько правильных ответов. Критерии оценивания соответствуют приведенным в Положении РГЭУ о балльно-рейтинговой системе. и приведены в ЛКМ по дисциплине.
Образец теста.
Вариант 1.
1.Выберите все правильные ответы.
В совокупность операций, отличающих банк от небанковской кредитной организации, входят:
а. привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц;
б. выдача банковских гарантий;
в. купля-продажа иностранной валюты;
г. размещение средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности;
д. открытие, ведение банковских счетов физических и юридических лиц;
е. осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц;
ж. инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;
з. привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов.
2. Выберите правильный ответ.
Какой орган осуществляет регистрацию банка как юридического лица?
· Банк России;
· антимонопольный орган;
· налоговый орган;
· орган юстиции.
3. Выберите все правильные ответы.
Источниками собственного капитала банка не являются:
а. уставный капитал;
б. полученный межбанковский кредит;
в. остатки средств на расчетных и текущих счетах клиентов;
г. добавочный капитал;
д. резервный фонд;
е. эмиссия обыкновенных облигаций;
ж. прибыль прошлых лет и текущего года.
4. . Выберите правильный ответ.
Доходы банка по экономическому содержанию делятся на:
· стабильные и нестабильные;
· одноэлементные и комплексные;
· процентные и беспроцентные;
· операционные и неоперационные.
5.Выберите правильный ответ..Расчет обязательных нормативов коммерческими банками производится:
· ежедневно на конец каждого операционного дня;
· еженедельно;
· по состоянию на 1 и 16 числа каждого месяца;
· по состоянию на 1 число каждого месяца;
· по состоянию на 1 число каждого месяца;
· по состоянию на 1 число каждого квартала.
Правильные ответы : 1 - .а,г,д; 2 - в ,3 –б.в.е,4- г.5-а
Критерии оценивания:( в соответствии с положением РГЭУ о балльно-рейтинговой системе)
отлично– если студент ответил правильно на 100-85% заданий теста;
хорошо – если студент ответил на 84-69 % заданий
удовлетворительно – если студент ответил на 68-50% заданий;
неудовлетворительно если менее 50%
Регламент мероприятия оценивания:тестирование проводится письменно (или в компьютерном классе) в течение 20 мин. (10 вариантов по 5 заданий)
Контрольная точка 2
Модуль 3. «Банковские операции»
Модуль 4. «Организация банковского кредитования»
Оценочные средства текущего контроля–устный опрос, доклад/реферат, выполнение индивидуальных заданий(приведены в электронном сборнике тестов и задач по дисциплине) , тестирование
Вопросы для устного опроса (модуль 3-4)
1. Назовите основные виды пассивных операций банка, дайте их краткую характеристику.
2. Что представляют собой депозитные операции?
3. Как классифицируются депозитные операции?
4. Что представляют собой депозиты до востребования? Как изменение их удельного веса влияет на ликвидность и средний уровень расходов банка?
5. Какие документы представляет клиент для открытия расчетного счета?
6. Каким договором оформляются отношения банка и клиента по обслуживанию расчетного счета? Права и обязанности сторон.
7. По каким признакам можно классифицировать срочные и сберегательные депозиты?
8. Каким договором регулируются права и обязанности клиента и банка по срочным вкладам?
9. Какие Вы знаете методы привлечения депозитов, их достоинства и недостатки?
10. Что Вы понимаете под качеством депозитной базы банка? Какие показатели можно использовать для анализа качества депозитной базы ?
11. Содержание и основные функции системы страхования вкладов физических лиц в банках РФ.
12. Эмиссия каких ценных бумаг может использоваться банками для формирования привлеченных ресурсов?
13. По каким признакам можно классифицировать активы банка?
14. Какие факторы влияют на состав и структуру активов банка?
15. Какие активы банка относятся к наиболее рисковым?
16. С помощью каких показателей можно оценивать качество активов коммерческого банка?
17. Назовите основные виды активных операций банка.
18. Что представляет собой кредитный портфель банка? Признаки классификации ссуд в кредитном портфеле.
19. Критерии классификации ссуд по группам риска.
20. Какие показатели характеризуют качество кредитного портфеля?
21. Какие цели может преследовать банк, формируя свой портфель ценных бумаг?
22. Каковы критерии оценки качества корпоративных ценных бумаг?
23. Основные черты современной системы кредитования.
24. Как изменились принципы кредитования в современных условиях?
25. Кредитная политика банка, ее содержание и принципы формирования.
26. Каковы основные этапы кредитного процесса, их содержание?
27. Какие документы представляет клиент - юридическое лицо для получения кредита, их назначение?
28. Кто может принимать решение о выдаче крупных, средних и мелких кредитов?
29. Назовите основные разделы и реквизиты кредитного договора.
30. Методы определения сроков и размеров кредита.
31. Виды процентных ставок, сферы их применения. Основные факторы, определяющие уровень процентных ставок посудам.
32. Раскройте особенности кредитования субъектов малого бизнеса.
33. Что представляет собой кредитная линия? Виды кредитных линий.
34. В чем суть овердрафтного кредитования, достоинства и недостатки.
35. Консорциальные кредиты, сфера их применения. Достоинства и недостатки.
36. Виды потребительских кредитов.
37. Особенности предоставления, обслуживания и погашения потребительских ссуд.
38. Что Вы понимаете под формой обеспечения возвратности кредита? Какие Вы знаете формы обеспечения возвратности кредита?
39. Назовите виды залога.
40. Что может выступать предметом залога? Каковы требования к нему?
41. Что представляет собой залог товаров в обороте, сфера применения?
42. Какие проблемы, на Ваш взгляд, возникают у банков при использовании залоговых отношений?
43. Что представляет собой поручительство как форма обеспечения возвратности кредитов? Сфера применения, достоинства и недостатки
44. Кто может выдавать банковские гарантии? Суть данной формы обеспечения возвратности кредита.
45. Дайте свое определение кредитоспособности клиента.
46. Назовите основные этапы анализа кредитоспособности потенциального заемщика банка.
47. В чем сущность метода оценки кредитоспособности на основе финансовых коэффициентов? Какие основные коэффициенты могут рассчитываться?
48. Метод анализа денежных потоков. Его суть и схема применения.
49. Как дается комплексная оценка кредитоспособности и определяется кредитный рейтинг потенциального заемщика банка?
50. При определении каких реквизитов кредитного договора и каким образом целесообразно учитывать кредитный рейтинг заемщика?
51. Раскройте особенности оценки кредитоспособности субъектов малого бизнеса.
52. Как анализируется кредитоспособность заемщика - физического лица?
53. Какова сфера применения межбанковских расчетов?
54. Как организуются межбанковские расчеты через РКЦ?
55. Расчеты через корреспондентские счета, открываемые банками друг у друга. Недостатки этой формы межбанковских расчетов.
56. Межбанковский клиринг, его виды.
57. В чем сущность факторинга? Виды факторинговых операций банка?
58. В чем сущность трастовых операций банка?
Регламент проведения мероприятия оценивания и критерии оценивания аналогичны контрольной точке 1.
Тематика докладов и рефератов (модуль 3-4)
Тема «Пассивные операции коммерческого банка»
Источники формирования ресурсной базы банка, их оценка с позиции ликвидности и доходности
Инструменты и методы привлечения средств на банковские депозитные счета
Способы оценки качества ресурсной (депозитной) базы банка
Пути наращивания кредитного потенциала банка
Направления совершенствования действующей системы страхования вкладов физических лиц в банках РФ
Тема « Активные операции коммерческого банка»
Принципы и признаки классификации активов коммерческого банка
Критерии оценки качества активов банка
Формирование кредитного портфеля банка, оценка его качества
Формирование портфеля ценных бумаг, оценка качества
Тема « Межбанковские и межхозяйственные расчеты»
Основные формы и виды межбанковских расчетов, достоинства и недостатки
Эволюция межбанковских расчетов
Основные направления совершенствования межбанковских расчетов
Межбанковский клиринг, проблемы совершенствования
Тема «Кредитный процесс, его основные этапы»
Кредитный процесс в коммерческом банке, направления совершенствования
Кредитный договор – основа взаимоотношений банка и заемщика
Кредитование юридических лиц, отраслевые особенности
Особенности кредитования субъектов малого бизнеса
Особенности предоставления, обслуживания и погашения потребительских ссуд
Основные проблемы современного рынка потребительских кредитов
Кредитные линии, плюсы и минусы
Овердрафтный кредит, проблемы применения
Проблемы использования залоговых отношений в коммерческом банке
Банковская гарантия и поручительство как формы обеспечения возвратности кредита, сходства и различия
Критерии выбора форм обеспечения возвратности кредита
Особенности механизмов обеспечения возвратности кредитов, используемые зарубежными банками
Рынок кредитных деривативов
Тема «Тема «Оценка кредитоспособности заемщика»
Необходимость и цели изучения кредитоспособности заемщиков
Критерии оценки кредитоспособности потенциальных заемщиков банка
Традиционные методы оценки кредитоспособности заемщиков
Нетрадиционные методы оценки кредитоспособности заемщиков
Комплексная оценка кредитоспособности, определение кредитного рейтинга заемщика
Проблемы оценки кредитоспособности субъектов малого бизнеса
Особенности анализа кредитоспособности заемщиков - физических лиц.
Регламент проведения мероприятия оценивания и критерии оценивания аналогичны контрольной точке 1.
Индивидуальные аналитические задания (модуль 3-4)
1. Задание по анализу динамики и структуры пассивов банковской системы России (банковского сектора региона).
2. Задание по анализу динамики и структуры активов банковской системы России (банковского сектора региона)
3. Задание по анализу динамики, структуры и качества кредитного портфеля банковской системы России (банковского сектора региона)
4. Задание по анализу динамики процентных ставок по депозитным и кредитным продуктам для юридических и физических лиц
Эталон выполнения
. Задание по анализу динамики и структуры пассивов банковской системы России (банковского сектора региона)
1.Сбор на интернет-сайтах информации о величине и структуре пассивов банковской системы России и банковского сектора региона
2.Обработка и систематизация собранной информации в рамках - - - банковской системы России,
- банковского сектора региона
3. анализ , выявление тенденций и закономерностей,
4 Представление выполненного индивидуального задания на практическом занятии – доклад или доклад с презентацией
Регламент проведения мероприятия оценивания и критерии оценивания аналогичны контрольной точке 1.
Тестовый контроль проводится по тестовым заданиям закрытого типа. В задании может быть один или несколько правильных ответов. Критерии оценивания соответствуют приведенным в Положении РГЭУ о балльно-рейтинговой системе. и приведены в ЛКМ по дисциплине.
Образец теста.
Вариант 1.
1.Выберите все правильные ответы.
Укажите недепозитные источники формирования ресурсов банка:
· остатки денежных средств на расчетных и текущих счетах клиентов;
· заемные средства на рынке МБК;
· выпуск сберегательных сертификатов;
· выпуск векселей банка;
· сберегательные вклады населения.
2.Выберите все правильные ответы.
Из состава нижеперечисленных активов выберите недоходные активы:
а. корреспондентский счет в Банке России;
б. счет обязательных резервов в Банке России;
в. кредиты клиентам
г. вложения в акции
д. вложения в корпоративные облигации
е. вложения в государственные долговые обязательства;
ж. вложения в долговые обязательства местных органов власти;
з. средства, внесенные в уставный капитал предприятий, организаций;
и. основные средства;
3.Выберите правильный ответ.
В настоящее время наиболее распространенной формой безналичных расчетов в России является:
· расчеты аккредитивами;
· расчеты платежными поручениями;
· расчеты инкассовыми поручениями;
· расчеты чеками.
· прямое дебетование
4.Выберите правильный ответ.
Обеспечением обязательства по кредитному договору не может быть:
· залог;
· поручительство;
· банковская гарантия;
· цессия;
· неустойка.
5.Выберите правильный ответ.
Расчеты между клиентами одного банка производятся:
· с использованием корреспондентского счета банка;
· через РКЦ;
· путем списания и зачисления по счетам клиентов, минуя корреспондентский счет банка;
· только путем зачета взаимных требований.
Правильные ответы : 1 – б, г.; 2 – а,б.и ,3 –б.,4- д.5-в
Критерии оценивания:( в соответствии с положением РГЭУ о балльно-рейтинговой системе)
отлично– если студент ответил правильно на 100-85% заданий теста;
хорошо – если студент ответил на 84-69 % заданий
удовлетворительно – если студент ответил на 68-50% заданий;
неудовлетворительно если менее 50%
Регламент мероприятия оценивания:тестирование проводится письменно (или в компьютерном классе) в течение 20 мин. (10 вариантов по 5 заданий)
| | | | | | | |