Вопрос. Cтруктура банковской системы, функции и операции банков. Банковский и денежный мультипликатор.

 

Банковская система – совокупность банков между которыми существует банковская деятельность.

Типы банковской системы:

1 двухуровневая банковская система (ЦБ и КБ)

2 централизованная монобанковская система (Госбанк, Стройбанк, Внешторгбанк, система сберегательных касс)

3 децентрализованная банковская система (федеральная резервная система США).

Субъектами банковской системы являются ЦБ, КБ и специализированные кредитно-финансовые учреждения.

Центральный банк – является главным звеном банковской системы.

Функции ЦБ:

1 монопольная эмиссия банкнот

2 банк банков, т.е. является кредитором для коммерческих банков и субъектом, хранящие резервы, осуществляет контроль и т.д.

3 банк правительства, т.е.

- ведет счета правительства

- кредитор правительства

- управляет государственным долгом

- хранит золотовалютные резервы

- представляет страну

4 ЦБ является субъектом денежно-кредитного регулирования экономики.

Коммерческий банк (КБ) – кредитные организации, которые занимаются:

- осуществлением расчетов по поручению клиентов и их кассовое обслуживание;

- открывают и ведут счета клиентов;

- выдают кредиты.

Осуществляя расчетные и кредитные операции между всеми хозяйствующими субъектами, КБ ускоряют движение денег, сокращают необходимость в наличных деньгах, ускоряют расчеты, сокращают издержки обращения денег и товаров.

Небанковская кредитная организация – кредитная организация, имеющая право осуществлять отдельные банковские операции. Например, страховые компании, ломбарды, инвестиционные фонды, пенсионные фонды, лизинговые компании и т.д.

 

Операции КБ

 

Пассивные операции – операции по мобилизации денежных средств:

- первичная эмиссия ценных бумаг банка – формирует собственные ресурсы банка;

- отчисление от прибыли банка на формирование и ли увеличение фондов банка – формируются собственные ресурсы банка;

- депозитные операции – формируются привлеченные ресурсы банка;

- межбанковские кредиты – формируются заемные ресурсы банка.

 

Активные операции – операции по размещению средств.

- выдача кредита

- операции с ценными бумагами

- инвестиционные операции.

 

Активно-пассивные операции – комиссионные, посреднические операции.

- предоставление в аренду сейфов.

- консультационные и информационные услуги,

- ведение счета,

- услуги, связанные с использованием пластиковых карт,

- обмен валюты.