Привлеченные средства

Специфика банковского учреждения состоит в том, что подавляющая часть его ресурсов формируется не за счет собственных, а за счет заемных средств. Возможности банков в привлечении средств регулируются ЦБР и определяются исходя из размеров собственного капитала банка и его организационно-правовой формы.

Депозит - это экономические отношения по поводу передачи средств клиента во временное пользование банка. Вкладчик может выписать чек и пустить соответствующую сумму в циркуляцию, но в то же время «банковские деньги» приносят процент. Они выступают для вкладчика в двойной роли: в роли денег, с одной стороны, и в роли капитала, приносящего процент, с другой.

1. Преимущество депозита перед наличными деньгами заключается в том, что депозит приносит проценты и недостаток в том , что депозит приносит пониженный процент по сравнению с тем процентом , который обыкновенно приносит капитал. Этот пониженный процент – не случайное явление, а существенный момент природы банка, так как вся сущность заключается в том , что процент, выплачиваемый по депозитам ниже того процента, который банки получают за помещаемый ими в различных предприятиях капитал. Эта разница в процентах составляет около ¼ части тех процентов, которые взимаются по активным операциям. Депозит выгоден не только вкладчику , но и банку. Множество депозитов способно создать банку ссудный капитал, который он затем разместит на выгодных условиях в любой сфере хозяйства.
Исходя из категории вкладчиков, различают депозиты:

1. Юридических лиц;

2. Физических лиц;

По форме изъятия средств депозиты подразделяются :

1 До востребования(обязательства не имеющие конкретного срока);

2. Срочные (обязательства, имеющие определенный срок);

3. Условные (средства, подлежащие изъятию при наступлении заранее оговоренных условий).