Полтава 2007
Міністерство освіти і науки України
Полтавський Національний Технічний Університет імені Юрія Кондратюка
Фінансово-економічний факультет
Кафедра фінансів і банківської справи
Звіт
З другої виробничої практики
Студента групи 402-ЕФ Корзуна Валерія Сергійовича,
Залікова книжка № 03208
База практики – Полтавська обласна філія АКБ «Укрсоцбанк»
Керівники практики:
Від університету – асистент кафедри фінансів і банківської справи Оніщенко Олена Анатолівна
від фінансової установи – перший заступник керуючого Полтавської обласної філії АКБ „Укрсоцбанк” Логвин Лідія Антонівна
Полтава 2007
 |
Зміст
Вступ.. 3
Розділ 1. Загальна інформація про діяльність АКБ «Укрсоцбанк». 7
Розділ 2. Організаційно-функціональна структура регіональної філії АКБ „Укрсоцбанк” 16
Розділ 3. Структура Управління кредитними ризиками.. 18
Підрозділ оцінки заставного майна.. 18
Підрозділ моніторингу заставленого майна.. 20
Підрозділ кредитної експертизи юридичних осіб. 21
Підрозділ кредитної експертизи фізичних осіб. 24
Підрозділ кредитного моніторингу управління кредитних ризиків. 25
Підрозділ портфельного моніторингу та звітності 26
Розділ 4. Порядок кредитування клієнтів роздрібного (середнього та малого) бізнесу в АКБ „Укрсоцбанк”. 27
Базові умови кредитів для клієнтів. 28
Стандартні та нестандартні проекти клієнтів середнього та малого бізнесу.. 29
Форми видачі кредитів. 29
Методи погашення основного боргу за кредитом та процентами.. 30
Забезпечення кредитів для клієнтів середнього та малого бізнесу.. 30
Кредитний цикл (процес) 32
Пакет документів на отримання кредиту. 33
Оцінка фінансового стану (класу) позичальника (поручителя) 34
Прийняття рішення щодо можливості надання кредиту. 35
Порядок укладання кредитних договорів та договорів забезпечення. 36
Порядок видачі кредитів. 36
Етапи моніторингу кредитної операції 37
Погашення кредитної заборгованості 40
Вилучення запису про обтяження предмету застави. 42
Кредитна справа позичальника. 42
Розділ 5. Розрахунок економічних нормативів регулювання діяльності АКБ «Укрсоцбанк» за два періоди.. 43
Висновок.. 56
Використана література.. 57
Вступ
Докорінні зміни, що відбувалися в усіх сферах суспільного життя, складні процеси трансформації держави, переходу її до ринкових відносин вимагають глибокого політичного, соціально-економічного та наукового усвідомлення об’єктивності цих процесів, реформування системи всіх сфер соціально-економічного життя, побудови правової держави.
Важливою складовою здійснюваних в країні економічних перетворень є становлення ринкової системи ринкового типу і формування її правових основ, що є обов’язковою умовою ефективного функціонування економіки.
Банківська система, будучи важливим елементом економіки сучасної держави, справляє значний, різнобічний вплив на життєдіяльність суспільства. Вона не тільки забезпечує акумуляцію вільних коштів та їх залучення в обіг, але є і механізмом перерозподілу грошового капіталу, важливим елементом розрахунково-платіжного механізму господарської системи країни.
Банківська система України має дворівневу структуру. На найвищому рівні знаходиться Національний банк – центральний банк України, на другому – комерційні банки.
Національний банк України відповідає за підтримання стабільності грошової одиниці – гривні та функціонування грошової системи. Він виступає емісійним центром держави, банком банків, банком Уряду, органом банківського регулювання і нагляду, органом монетарного та валютного регулювання економіки; за допомогою визначених законодавством функцій та операцій він впливає на всі сфери економічного життя країни.
НБУ, будучи головним банком держави, виступає координатором діяльності кредитних інститутів і виконує функції управління грошово-кредитними і фінансовими процесами в економіці країни. Національний банк зберігає кошти Державного бюджету України та позабюджетних фондів, здійснює розрахункове обслуговування центральних органів влади, веде рахунки державного казначейства, приймає участь в обслуговуванні державного боргу шляхом розміщення державних цінних паперів, їх погашення та виплати доходу за ними.
Комерційні банки можуть бути різними за формами власності, спеціалізації та сферами діяльності.
У ринковій економіці комерційним банкам належить велика роль, вони акумулюють значну частину кредитних ресурсів і надають своїм клієнтам повни комплекс фінансових послуг, включаючи кредитування, залучення депозитів, розрахункове обслуговування, займаються випуском і розміщенням цінних паперів тощо.
Сучасні комерційні банки є багатофункціональними установами, які діють в різних секторах ринку позичкового капіталу і фактично займаються всіма видами кредитних і фінансових операцій, пов’язаних з обслуговуванням господарської діяльності своїх клієнтів. Враховуючи, що основне навантаження щодо фінансово-кредитного обслуговування припадає саме на комерційні банки.
В сучасних умовах спостерігається тенденція розмежування функцій та операцій комерційних банків з метою універсалізації їхньої роботи, підвищення ефективності банківської діяльності та одержання прибутків.
Різноманітність послуг, що надаються комерційними банками, не означає, що всі вони виконують однаковий набір операцій. Кожен банк визначає сферу своєї діяльності, виходячи з потреб клієнтури, яку він обслуговує. Проте існує ряд основних, базових функцій комерційного банку, які дозволяють зарахувати даний фінансовий інститут до установ банківської системи. До таких основних функцій комерційного банку, що визначають його економічну суть, слід віднести: посередництво в кредиті, посередництво в розрахунках і платежах, випуск кредитних знарядь обігу.
Комерційні банки – це автономні, незалежні комерційні підприємства. З одного боку, вони створюються для задоволення інтересів власників банку і суспільних інтересів клієнтури – юридичних і фізичних осіб, що обслуговуються банком. А з іншого боку, комерційні банки – це підприємства особливого типу, які організовують та здійснюють рух позичкового капіталу для забезпечення отримання прибутку власниками банку. Комерційні банки концентрують основну частину кредитних ресурсів і здійснюють широкий діапазон банківських операцій та фінансових послуг фізичних та юридичних осіб.
Комерційним банкам забороняється діяльність у сфері матеріального виробництва, торгівлі (за винятком реалізації пам’ятних, ювілейних та інвестиційних монет) та страхування, крім виконання функцій страхового посередника. Існують також певні обмеження щодо прямої чи опосередкованої участі банку у капіталі будь-якого підприємства, установи, який не повинен перевищувати 15 відсотків капіталу банку. Законодавством обмежено можливість комерційного банку мати у власності нерухомість.
Характеризуючи сутність комерційних банків та їх специфіку, слід зазначити їх важливу роль у функціонуванні фінансової системи держави завдяки їхнім зв’язкам зі всіма секторами економіки. Важлива роль комерційних банків у ринковій економіці зумовлена основними функціями, які вони виконують, а саме:
ü акумуляція і мобілізація тимчасово вільних коштів і перетворення їх в капітал;
ü кредитування підприємств, держави, населення;
ü здійснення розрахунків і платежів у господарстві;
ü організація випуску і розміщення цінних паперів;
ü створення платіжних засобів;
ü здійснення валютних операцій;
ü довірче керування майном клієнтів (трастові операції);
ü консультування і обслуговування клієнтів, надання їм економічної і фінансової інформації.
Останнім часом в діяльності комерційних банків спостерігаються тенденції розширення їхніх функцій з метою універсалізації роботи, підвищення ефективності банківської діяльності, здійснення нетрадиційних для цієї сфери фінансового підприємництва функцій (операції з цінними паперами, лізингові і факторингові операції та інші види кредитно-фінансового обслуговування).
Отже, сучасна банківська система країни – це сфера різноманітних послуг своїм клієнтам: від традиційних депозитно-позичкових і розрахунково-касових операцій, що визначають основу банківської справи, до найновіших форм грошово-кредитних і фінансових інструментів, що використовується банківськими установами. Сучасна банківська система України як система ринкового типу знаходиться в процесі становлення і має перспективи розвитку. Банківська система України становить органічну частину загальноекономічного комплексу і безпосередньо взаємодіє з економікою країни в цілому, вона повинна відігравати значну роль в економічних процесах, що проявляється в утворенні оптимального середовища для мобілізації й вільного переливання капіталів, нагромадження коштів для структурної перебудови економіки, приватизації і розвитку підприємництва.