Проблемы, связанные с пересечением национальных границ

183. Существует четыре возможных варианта: иностранный банк имеет (1) дочернюю компанию или (2) отделение в данной стране; местный банк имеет (3) дочернюю компанию или (4) отделение за границей. Различные структуры требуют разной роли и реакции органа банковского надзора.

184. Дочерняя компания иностранного банка -это юридически зарегистрированное в стране пребывания предприятие, на которое распространяются те же меры надзорного и регулятивного характера, что и на местный банк. Однако тот факт, что данное предприятие является частью группы иностранных банков, служит причиной возникновения некоторых дополнительных сложностей, но в то же время предоставляет дополнительные каналы получения информации, что может расширить круг оздоровительных мероприятий. Основные риски здесь заключаются в том, что такая дочерняя компания подвергается негативным воздействиям событий, происходящих не только в стране пребывания, но также и событий, развивающихся в стране происхождения ее родительской компании. Важно поэтому, чтобы орган банковского надзора страны пребывания был в курсе развития подобных событий, получая, например, по своему запросу информацию от органа банковского надзора страны происхождения. В случае возникновения проблем у дочерней компании орган банковского надзора страны пребывания должен на раннем этапе развития негативных событий и по возможности до принятия соответствующих мер проинформировать и проконсультировать органы власти страны происхождения о запланированных надзорных решениях и действиях.

185. В случае возникновения серьезных проблем у родительского банка или еще у какого-либо члена этой группы орган банковского надзора страны пребывания может, насколько ему позволит законодательство, попытаться защитить дочернюю компанию по методу "ограждения". Это может повлечь за собой ограничение влияния на нее других членов банковской группы, может заставить родительскую компанию прекратить проводить через дочернюю компанию рискованные сделки или произвести закрытие данного банка, если он не будет выполнять требования органов регулирования банковской деятельности.

186. Усилия, направленные на ограждение этой дочерней компании, будут сопряжены с большими трудностями, если значительная часть ее операций будет осуществляться в стране происхождения родительской компании.

187. Отделение иностранного банкаюридически не регистрируется в стране пребывания, поэтому органы банковского надзора страны происхождения несут ответственность за его платежеспособность. Тем не менее орган банковского надзора страны пребывания может применить такие же меры оздоровительного характера, как и в случае с дочерней компанией, хорошо понимая при этом, что метод "ограждения" здесь не будет столь же эффективен. Орган банковского надзора страны пребывания может также потребовать от данного отделения банка держать определенную сумму активов в резерве для покрытия собственных обязательств. Определенно ясно, что орган банковского надзора страны пребывания обладает полномочиями в отношении и дочерней компании, и отделения, предусматривающими отзыв лицензии на банковскую деятельность, или правом требовать от органов банковского надзора страны происхождения закрыть отделение. Эти полномочия могут применяться в тех случаях, если банк нарушит пруденциальные правила, лимиты или же другие условия, применимые к банкам, не будут соблюдены, например, если банк откажется предоставить доступ к жизненно важной информации.

188. К дочерним компаниям и отделениям банка страны происхождения, расположенным за границей,должно быть такое же (в зеркальном отражении) отношение в сопоставимых ситуациях, как и упомянутое выше. Для органов банковского надзора страны происхождения важно:

- получить ясное представление о правовой и финансовой ситуации в стране пребывания, включая круг компетенций органов банковского надзора;

- заручиться договоренностью с органами банковского надзора страны пребывания об обмене информацией, особенно в периоды кризисов;

- убедиться в том, что родительский банк обладает всей полнотой информации, связанной с риском, а также имеет полный контроль за деятельностью своего зарубежного организационного подразделения;

- иметь доступ ко всем соответствующим информационным данным в отношении зарубежного организационного подразделения через само это подразделение, через его родительскую компанию, через иностранный орган банковского надзора, а также через проверки на местах.

189. Проблемы, связанные с пересечением государственных границ, возникают, если местный банк контролируется очень крупным иностранным акционером. Такой банк может ослабеть, если будет нанесен ущерб репутации его контролирующего акционера. До некоторой степени аналогичные меры, описанные выше, и те, которые описаны в разделе 7.1, могут применяться и в данном случае, например, интенсивный обмен информацией с властями страны пребывания (контролирующего акционера).