Наиболее часто встречающиеся страховые термины

Понятия и термины

1. В своей деятельности Страховщик опирается на:

1. Закон РФ об организации страхового дела в РФ

2. Гражданский Кодекс РФ

3.Иные законы и нормативные акты, регламентирующие вопросы страховой деятельности.

 

2. Две основные формы страхования:

· Обязательное – осуществляется в силу закона

· Добровольное – основано на добровольном волеизъявлении сторон – участниц договора

Наиболее часто встречающиеся страховые термины

 

Аварийный комиссар – уполномоченное физическое или юридическое лицо,

занимающееся установлением причин, характера и размера убытков по

застрахованному имуществу, например, судам и грузам. Страховщик назначает

аварийного комиссара как внутри страны, так и за границей в соответствии с

законодательством страны пребывания. По результатам проведенной работы

аварийный комиссар составляет аварийный сертификат.

Андеррайтинг - комплекс мероприятий, направленный на определение степени

отклонения риска от среднестатистического, в целях обеспечения возможности

предложения страховой услуги по параметрам договора, удовлетворяющим

Страховщика и Страхователя, а также защиты страхового портфеля по виду

страхования; сопоставление набора предлагаемых рисков, размера возможного

ущерба с прогнозным финансовым состоянием компании (в целом, либо по виду

страхования, либо по продукту) и установление/согласование на основании

этого условий договора страхования (принимаемые на страхование риски,

величина тарифа, размер франшизы).

Андеррайтер– высококвалифицированный специалист в области страхования

(перестрахования), имеющий властные полномочия от руководства страховой

компании принимать на страхование (перестрахование) предложенные риски,

отвечающий за формирование страхового (перестраховочного) портфеля.

Базовый тариф - тариф (взнос) по стандартному страховому продукту.

Выгодоприобретатель– физическое или юридическое лицо, назначенное

страхователем для получения страховых выплат по договору страхования.

Фиксируется в страховом полисе.

Застрахованный – физическое лицо, жизнь, здоровье и трудоспособность

которого выступают объектом страховой защиты. Застрахованным является

физическое лицо, в пользу которого заключен договор страхования. На

практике застрахованный может быть одновременно страхователем, если

уплачивает денежные (страховые) взносы самостоятельно.

Каско – страхование средства транспорта (судов, самолетов, автомобилей).

Не включает в себя страхование пассажиров, перевозимого имущества,

ответственности перед третьими лицами, и т.д.

Кэптивные страховые компании – страховые компании, учреждаемые крупными

индустриальными или коммерческими концернами с целью страхования

(перестрахования) всех или части принадлежащих им рисков.

Лицензия– документ, подтверждающий право осуществления страховой

деятельности по видам страхования, указанным в перечне к лицензии,

выдаваемый Департаментом страхового надзора Министерства финансов РФ

Объект страхования – не противоречащие законодательству РФ имущественные

интересы:

связанные с жизнью, здоровьем, трудоспособностью граждан – в личном

страховании;

связанные с владением, пользованием, распоряжением имуществом – в

имущественном страховании;

связанные с возмещением страхователем причиненного им вреда личности или

имуществу физического или юридического лица - при страховании

ответственности.

Оценка риска - натурально-вещественный и стоимостной анализ всех рисковых

обстоятельств, характеризующих параметры риска.

Перестрахование – система экономических отношений, в соответствии с

которой страховщик, принимая на страхование риски, часть ответственности

по ним (с учетом нормативных требований и своих финансовых возможностей)

передает на согласованных условиях другим страховщикам с целью снижения

риска невыполнения принятых на себя обязательств по договорам страхования.

Правила страхования – условия, на которых заключается договор,

могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего

вида, утвержденных страховщиком.

Регресс– право страховщика на предъявление к стороне, виновной

в наступлении страхового случая, претензии с целью получения возмещения

убытка, понесенного в связи с выплатой страхового возмещения.

Рейтинг страховщиков – публикуемые в различных изданиях результаты

деятельности страховых компаний.

Риск - опасность неблагоприятного исхода на ожидаемое явление. Это

гипотетическая возможность возникновения ущерба. Всякий конкретный риск,

например риск пожара, представляет собой только возможность наступления

определенного неблагоприятного события (например, возгорания

застрахованных построек). Риск и необходимость покрытия возможного ущерба

в результате его проявления вызывают потребность в страховании.

Риск, подлежащий страхованию - риск, отвечающий следующим критериям:

ущерб от наступления данного риска должен быть поддающимся идентификации

по времени и месту происшествия;

причина, в результате которой наступает ущерб, должна носить случайный

характер;

страхователь должен иметь надлежащий интерес по отношению к объекту

страхования;

застрахованные риски должны принадлежать достаточно большой группе единиц,

подвергающихся риску, для того чтобы сделать риски

предсказуемыми;

риск не должен быть причиной катастрофического убытка, при котором большое

число единиц, подвергающихся риску, может быть повреждено или уничтожено в

результате одного случая;

услуги по обеспечению страховой защитой должны предоставляться по разумной

стоимости;

вероятность возникновения ущерба должна быть измеримой.

Сверхлимитный договор - договор страхования, лимит ответственности по

которому превышает лимит, установленный для регионального подразделения,

оформляющего договор по самостоятельному принятию им решения без

согласования с вышестоящим уровнем управления.

Сверхлимитный убыток - размер страхового возмещения, подлежащий выплате по

одному страховому случаю, размер которого превышает лимит, установленный

региональному подразделению для самостоятельного признания события

страховым случаем и размера выплаты без согласования с вышестоящим уровнем

управления.

Система поправочных коэфициентов - инструмент, позволяющий наиболее точно

рассчитать окончательный размер применяемого страхового тарифа путем учёта

факторов, влияющих на изменение степени риска и не вошедших в структуру

базовой тарифной ставки.

Сострахование – объект страхования может быть застрахован по одному

договору страхования совместно несколькими страховщиками. Если в таком

договоре не определены права и обязанности каждого из страховщиков, они солидарно

отвечают перед страхователем (выгодоприобретателем) за страховую выплату по

договору страхования.

Срок страхования – временной интервал, в течение которого застрахованы

объекты страхования. Может колебаться от нескольких дней до значительного

числа лет (15-25). Кроме того, возможен неопределенный срок страхования,

который действует до тех пор, пока одна из сторон правоотношения

(страхователь или страховщик) не откажется от их дальнейшего продолжения,

заранее уведомив другую сторону о своем намерении.

Стандартный андеррайтинг - оценка риска, проводимая продавцом, на предмет

соответствия установленным для конкретного объекта страхования критериям

риска с формированием условий договора страхования.

Стандартный продукт (договор) - продукт с рядом ограничений, который, при

соблюдении критериев стандартности риска реализуется продавцом без участия

андеррайтера; продукт, тарификация рисков в рамках которого осуществляется

исключительно на основании их принадлежности к тому или иному классу (все

риски в рамках продукта предполагаются стандартными для своего класса).

Страхование – отношения по защите имущественных интересов физических и

юридических лиц при наступлении определенных событий (страховых случаев)

за счет денежных фондов, формируемых из уплачиваемых ими страховых взносов

(страховых премий).

Страхователь – сторона в договоре страхования, страхующая свой

имущественный интерес или интерес третьей стороны. По договору страхования

на страхователе лежит обязанность уплаты страхового взноса страховщику за

принятые на себя обязательства возместить страхователю убыток при

наступлении страхового случая.

Страховая выплата – сумма, выплачиваемая страховщиком страхователю в

возмещение убытков, вызванных наступлением страхового случая,

предусмотренного договором страхования.

Страховая ответственность – обязанность страховщика выплатить страховую

сумму или страховое возмещение. Устанавливается законом или договором

страхования. Характеризуется определенным объемом страховой

ответственности, т.е. перечнем определенных страховых рисков (страховых

случаев), при наступлении которых производится выплата. Объем страховой

ответственности состоит из такого перечня опасностей, которые характерны

для соответствующих конкретных объектов страхования. Различают

ограниченную и расширенную (от всех рисков) страховую ответственность.

Ограниченная страховая ответственность предполагает узкий и конкретный

перечень страховых рисков, т.е. опасностей, при наступлении которых

производится выплата. Расширенная страховая ответственность предполагает

обязанность страховщика произвести выплату при наступлении любого

страхового риска, кроме случаев, особым образом заранее оговоренных в

законе или договоре страхования.

Страховая премия (страховой взнос) –плата за страхование, которую

страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и

в сроки, которые установлены договором страхования.

Страховая стоимость – действительная, фактическая стоимость объекта

страхования в месте его нахождения и на день заключения договора

страхования. Порядок исчисления размера страховой стоимости имеет свои

особенности в различных странах и основан на действующем законодательстве.

Страховая сумма – объявленная страхователем при заключении договора

денежная сумма, на которую страхователь страхует свой интерес. Страховая

сумма не должна превышать страховой стоимости объекта страхования.

Степень риска- величина вероятности наступления определенного случая

(события), которая существует в данной ситуации; изменение размера

возможного ущерба, который может произойти в результате стечения

определенных обстоятельств.

Страховой агент – представитель страховщика, от имени и по поручению

которого заключает договоры страхования.

Страховой акт – документ, составляемый страховщиком при признании им

наступления страхового случая и служащий основанием для выплаты страхового

возмещения.

Страховой брокер – юридические или физические лица, зарегистрированные в

установленном порядке в качестве предпринимателей, осуществляющие

посредническую деятельность по страхованию от своего имени на основании

поручений страхователя либо страховщика.

Страховой риск - это событие, наступление которого не определено во

времени и в пространстве, независимое от волеизъявления сторон, опасное и

создающее вследствие этого стимул для страхования; это тот риск, который

может быть оценен с точки зрения вероятности наступления страхового случая

и размеров возможного ущерба.

Страховой риск - понятие, имеющее несколько значений:

риск - как вероятность наступления события, находящегося вне контроля;

риск - вероятность наступления ущерба жизни, здоровью, имуществу

страхователя (застрахованного) в результате страхового случая;

риск - ответственность страховщика, вид ответственности страховщика;

риск - предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится

страхование.

Страховой полис – документ, выдаваемый страховщиком страхователю

(застрахованному), удостоверяющий факт заключения договора страхования и

содержащий его условия.

Страховой портфель – совокупность рисков, принятых страховщиком на свою

ответственность, либо число заключенных и оплаченных премией договоров.

Страховой случай – фактически произошедшее страховое событие, в связи с

негативными или иными оговоренными последствиями которого наступает

обязанность страховщика выплатить страховое возмещение или страховую

сумму.

Страховой тариф – нормированный по отношению к страховой сумме размер

страховых платежей. По экономическому содержанию это цена страхового

риска. Определяется в абсолютном денежном выражении или в процентах от

страховой суммы.

Страховщик – организация (юридическое лицо), производящая страхование,

принимающая на себя за определенное вознаграждение обязательство

возместить страхователю или другому лицу, в пользу которого заключено

страхование, убытки, возникшие в результате наступления страхового случая,

обусловленного в договоре, или выплатить страховую сумму.

Существенные условия договора страхования.При заключении

договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком

должно быть достигнуто соглашение:

- об определенном имуществе либо ином имущественном интересе,

являющимся объектом страхования

- о характере события, на случай наступления которого осуществляется

страхование (страхового случая)

- о размере страховой суммы

- о сроке действия договора

 

Форма договора – договор страхования должен быть заключен в

письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность

договора страхования, за исклчением договора обязательного государственного страхования.

Франшиза безусловная – определенная часть убытков страхователя, не

подлежащая возмещению страховщиком в соответствии с договором страхования.

Франшиза может устанавливаться в виде определенного процента от страховой

суммы, в определенной сумме или в определенной доле застрахованного

имущества.

Франшиза условная – страховщик освобождается от ответственности за убыток,

если его размер не превышает размера франшизы, и убыток подлежит

возмещению полностью, если его размер превышает франшизу. В этом случае

франшиза устанавливается как абсолютная величина.

Эксперт - лицо, обладающее специальными знаниями в области оценки

объектов, процессов, явлений.

Экспертиза - специальное компетентное исследование объекта, процесса,

явления, требующее специальных знаний с представлением мотивированного

заключения.