Кредитные операции коммерческого банка. Основные этапы процесса банковского кредитования. Формы соглашений о представлении банковского кредита.

Ссудные операции – это операции по предоставлению средств заемщику на началах срочности, возвратности и платности. Виды ссудных операций разнообразны. Они делятся на группы по следующим критериям:

- тип заемщика,

- сроки кредитования,

- характер кругооборота средств (сезонные, не сезонные),

- назначение (объекты кредитования),

- вид открываемого счета,

- порядок выдачи,

- метод погашения ссуды,

- порядок начисления и погашения процентов,

- степень риска,

- вид оформляемых документов.

Классификация банковских кредитов.

Коммерческие банки предоставляют своим клиентам разнообразные виды кредитов, которые можно классифицировать по различным признакам.

1. По группам заемщиков ( кредиты хозяйствам, населению, гос.органам власти, другим банкам);

2. По назначению (потребительский, промышленный, торговый, сельско-хозяйственный, инвестиционный, бюджетный, межбанковский);

3. В зависимости от сферы функционирования бывают кредиты хозяйствующим субъектам двух видов:

- ссуды участвующие в расширенном воспроизводстве основных фондов;

- ссуды участвующие в формировании оборотных фондов.

4. По срокам пользования:

- до востребования;

- срочные ( до 1 года – краткосрочные, от 1 до 3 лет – среднесрочные, от 3 лет – долгосрочные).

5. По обеспечению:

- не обеспеченные (бланоквые);

- обеспеченные (залоговые, гарантированные, застрахованные).

6. По размерам:

- мелкие (менее 1% собственных средств банка);

- средние ( 1-5% собственных средств банка);

- крупные (более 5% собственных средств банка).

7. По способу погашения:

- погашение единовременно;

- в рассрочку.

Платежи могут быть – дифференцированные и аннуитентные.

Дифференцированные уменьшающиеся в зависимости от остатка долга. Аннуитентные – рассчитаны равными долями на весь срок кредита. (Аннуитентные – дороже).