Разрешение регулятора на открытие банка, порядок лицензирования.

К заявлению о выдаче разрешения на открытие банка должны прилагаться следующие документы:

а) учредительные документы вновь создаваемого банка: учредительный договор, устав, протокол принятия устава и назначения (избрания) органов банка;

б) сведения об учредителях (по перечню, определенному уполномоченным органом), финансовая отчетность, включая консолидированную, за последние два завешенных финансовых года, отчет аудиторской организации о финансовом состоянии учредителей;

б-1) документы, и сведения, предусмотренные статьей 17-1 Закона «О банках и банковской деятельности», если лицо становится крупным участником банка или банковским холдингом;

в) документы лиц, предполагаемых на должности руководящих работников банков, в соответствии с требованиями статьи 20 Закона «О банках и банковской деятельности», в том числе не менее трех членов правления банка;

г) подробная организационная структура вновь создаваемого банка;

д) положение о службе внутреннего аудита вновь создаваемого банка;

ж) положение о кредитном комитете вновь создаваемого банка;

з) бизнес - план вновь создаваемого банка, раскрывающий стратегию деятельности, направления и масштабы деятельности, финансовые перспективы (бюджет, расчетный баланс, счет прибылей и убытков за первых три финансовых (операционных) года, план маркетинга (формирования клиентуры банка), план привлечения трудовых ресурсов;

и) нотариально либо законным образом удостоверенный документ, подтверждающий полномочия заявителя на подачу заявления от имени учредителей.

Юридическое или физическое лицо - нерезидент Республики Казахстан, являющееся учредителем банка, помимо документов, указанных выше, обязано приложить к заявлению о выдаче разрешения на открытие банка сведения об участии его в уставном капитале других банков и финансовых организаций, письменное уведомление уполномоченного органа (для банков - нерезидентов РК - органа банковского надзора) соответствующего государства о том, что данному лицу разрешается владеть акциями банка - резидента Республики Казахстан либо заявление уполномоченного органа (для банков - нерезидентов РК - органа банковского надзора) соответствующего государства о том, что такое разрешение по законодательству государства указанного учредителем не требуется.

В целях осуществления контроля за соблюдением участниками (учредителями, акционерами) банка требований, установленных законом «О банках и банковской деятельности», Национальный банк вправе требовать представления учредительных документов и финансовой отчетности юридическими лицами, являющимися аффилиированными с банком лицами, а также запрашивать необходимые сведения у государственных органов.

Юридическое лицо - нерезидент, ходатайствующее о приобретении статуса крупного участника или банковского холдинга, помимо документов, указанных выше, обязано представить следующие документы:

а) решение соответствующего органа юридического лица - учредителя о его участии в банке - резиденте Республики Казахстан;

б) должным образом оформленные годовые отчеты юридического лица (включая консолидированный баланс и отчет о прибылях и убытках) за три последних финансовых (операционных) года, заверенные аудиторской организацией (аудитором), соответствующей (им) установленным требованиям;

в) другие документы по вопросу создания и деятельности банка с участием нерезидентов Республики Казахстан, необходимые для определения крупных участников банка и банковских холдингов, предусмотренные нормативными правовыми актами уполномоченного органа.

Государственная регистрация банка осуществляется органами юстиции на основании разрешения уполномоченного органа на открытие банка и данных, подтверждающих согласование его учредительных документов с уполномоченным органом.

Учредители обязаны обратиться в органы юстиции для государственной регистрации банка в течение одного месяца со дня получения разрешения уполномоченного органа на открытие банка.

Лицензии на проведение банковских, а также иных операций выдаются уполномоченным органом или Национальным Банком в пределах их компетенции и в порядке, установленном уполномоченным органом, Национальным Банком, в соответствии с требованиями законодательства.

Лицензии на проведение банковских операций выдаются в порядке, установленном уполномоченным органом

Национальный банк или уполномоченный орган вправе при выдаче лицензии уточнять наименования разрешенных к осуществлению банками операций в соответствии с законодательством Республики Казахстан.

За выдачу лицензии взимается сбор, размеры и порядок уплаты которого определяются законодательством Республики Казахстан.

Для получения лицензии на проведение банковских операций в течение одного года со дня государственной регистрации заявитель должен:

а) выполнить все организационно - технические мероприятия, в том числе подготовить помещение и оборудование, соответствующие нормативным требованиям уполномоченного органа, а также нанять персонал соответствующей квалификации;

б) иметь уставный капитал, в размере, соответствующем требованиям, установленными нормативными правовыми актами уполномоченного органа или Национального Банка;

в) Оплатить лицензионный сбор.

Заявление о выдаче лицензии на проведение банковских операций должно быть рассмотрено уполномоченным органом в течение одного месяца со дня преставления документов на выдачу лицензии.

Лицензия на проведение банковских операций в национальной или иностранной валюте выдается на неограниченный срок.

Лицензия на проведение банковских операций не подлежит передаче третьим лицам.

Все виды банковских операций могут осуществляться только при наличии прямого указания в лицензии на право их проведения.

Решение о предоставлении лицензии на проведение банковских операций публикуется в официальных изданиях уполномоченного органа..

Удостоверенная надлежащим образом копия лицензии на проведение банковских операций подлежит размещению в месте, доступном для обозрения клиентам банка.

Отказ в выдаче лицензии на проведение банковской операции производится в случае:

а) несоблюдения любого из требований, установленных пунктами 2 и 2-1 статьи 26 Закона «О банках и банковской деятельности»

б) если банк в течение одного года со дня его государственной регистрации не обратился за получением лицензии.

Филиал банка - подразделение банка, не являющееся юридическим лицом, расположенное вне места нахождения банка, осуществляющее банковские операции от имени банка и действующее в пределах полномочий, предоставленных ему банком.

Филиал банка имеет единые с банком баланс, а также наименование, полностью совпадающие с наименованием банка.

Банк обязан получить согласие Национального Банка на открытие, слияние своего филиала.

Вопрос о даче согласия на открытие филиала банка должен быть рассмотрен уполномоченным органом в трехмесячный срок.

К заявлению о даче согласия на открытие филиала банка должны прилагаться следующие документы:

а) положение о филиале банка, включающее перечень банковских операций, которые филиал будет уполномочен проводить;

б) сведения о кандидатах на должности первого руководителя и главного бухгалтера филиала банка, составленные согласно требованиям.

На создание банка, филиала или представительства банка на территории Республики Казахстан согласия местных представительных и исполнительных органов не требуется.

Отказ в даче согласия на открытие филиала банка производится по любому из следующих оснований:

а) несоответствие кандидатов на должности первого руководителя и главного бухгалтера филиала банка минимальным требованиям;

б) несоответствие помещений и оборудования филиала банка нормативным требованиям Национального Банка;

в) несоблюдение банком пруденциальных нормативов и (или) иных обязательных к соблюдению норм и лимитов, установленных уполномоченным органом;

г) нарушение действующего законодательства и нормативных правовых актов уполномоченного органа.

Представительство банка - подразделение банка, не являющееся юридическим лицом, расположенное вне места нахождения банка, действующее от имени и по поручению банка и не осуществляющее банковских операций.

К заявлению о даче согласия на открытие представительства банка - нерезидента Республики Казахстан должны прилагаться следующие документы:

а) учредительные документы банка - заявителя;

б) решение соответствующего органа банка - заявителя об открытии представительства на территории Республики Казахстан;

в) письменное подтверждение органа банковского надзора соответствующего государства о том, что банк - заявитель обладает действующей лицензией на ведение банковской деятельности;

г) надлежащим образом оформленный годовой отчет банка - заявителя (включая консолидированный баланс и отчет о прибыли и убытках) за последний финансовый (операционный) год, заверенный аудиторской организацией;

д) письменное уведомление органа банковского надзора соответствующего государства о том, что он не возражает против открытия представительства банка - заявителя на территории Республики Казахстан, либо заявление органа банковского надзора или авторитетной юридической службы соответствующего государства о том, что такое разрешение по законодательству государства банка - заявителя требуется;

е) сведения о предполагаемом количестве сотрудников представительства и его руководителе.

Расчетно - кассовый отдел (сберегательная касса) банка - территориально обособленное подразделение банка, созданное на основании согласия уполномоченного органа, не являющееся юридическим лицом, не имеющее статуса филиала либо представительства, выполняющее отдельные виды банковских операций на территории Республики Казахстан.

Закрытие филиалов и представительств банков производится в порядке, установленном действующим законодательством.

Открытие и закрытие расчетно - кассовых отделов (сберегательных касс) производится в соответствии с действующим банковским законодательством.

Изменения в данные учетной регистрации при закрытии филиала банка представляются в органы юстиции после предварительного согласования с уполномоченным органом.

Отказ в выдаче разрешения на открытие банка производится по любому из следующих оснований:

а) несоответствие учредительных документов банка действующему законодательству;

б) несоответствие наименования банка установленным требованиям;

в) несоответствие размера, состава и структуры уставного капитала банка требованиям;

г) неустойчивость финансового положения учредителей банка;

д) несоблюдение ограничений;

е) несоответствие кандидатов на руководящие должности банка минимальным требованиям;

з) бизнес - план создаваемого банка и иные представленные заявителем документы не показывают, что:

по истечении первых трех финансовых (операционных) лет деятельность банка будет рентабельной;

банк намерен соблюдать требования к ограничению и создать надлежащую структуру управления;

банк обладает организационной структурой, соответствующей планам его деятельности;

банк обладает учетной и контрольной структурой, соответствующей планам его деятельности.

Уполномоченный орган обязан письменно уведомить заявителя об основаниях отказа.