Межбанковская система переводов денег (МСПД)

Система валовых платежей в режиме реального времени на территории Республики Казахстан функционирует с августа 1996 года на базе Казахстанского Центра Межбанковских Расчетов (КЦМР).

Посредством МСПД осуществляются крупные и высокоприоритетные платежи. Назначение МСПД заключается в исполнении безотзывных и безусловных платежей в национальной валюте с гарантией расчета в течение одного операционного дня с использованием и в пределах сумм денег, находящихся на счетах пользователей МСПД в Национальном Банке Казахстана.

Через МСПД осуществляются кредитовые (платежные поручение) и дебетовые переводы(инкассовое распоряжение; чеки; платежное требование-поручение).

Система розничных платежей (СРП) – клиринговая система для мелких платежей. Это многосторонняя система расчетов на чистой основе, где платежи не обрабатываются индивидуально, при этом рассчитываются чистые позиции. В конце операционного дня осуществляется расчет чистых позиций каждого пользователя с учетом входящих и исходящих платежей, после чего по итогам расчета осуществляется перевод денег в МСПД.

В СРП осуществляются мелкие несрочные платежи. В СРП установлен лимит на сумму одного платежа в размере 5 млн. тенге. При превышении данного лимита платеж отклоняется.

24.Слияние банков второго уровня( Альянсбанк,Темирбанк,Фортебанк,Бта,ККБ)

В связи с кризисом в 2008 году

Как уже сообщалось ранее, 10 декабря 2014 года АО «Альянс Банк», АО «Темiрбанк» и АО «ForteBank» получили разрешения Национального Банка Республики Казахстан (далее – НБ РК) на проведение добровольной реорганизации в форме присоединения АО «Темiрбанк» и АО «ForteBank» к АО «Альянс Банк» (далее – «Реорганизация»).

01 января 2015 года были подписаны передаточные акты между АО «Темiрбанк», АО «ForteBank» и АО «Альянс Банк» в рамках Реорганизации.

Объединенный банк будет называется «Forte Bank». Этому предшествовало серьезное маркетинговое исследование, которое показало, что АО «Альянс Банк» и АО «Темирбанк» имеют очень серьезную долю узнаваемости бренда, но оба банка прошли реструктуризации: АО «Альянс Банк» две, АО «Темирбанк» одну. С точки зрения иностранных партнеров и восприятия казахстанцев, как представителей банковской системы Казахстана, к сожалению, названия себя скомпрометировали. ??????????????????????????

25. Кассовые операции банка

Кассовые операции - это операции банка по приему и выдаче денег и ценностей клиентам банка, а также пересчет, размен, обмен, сортировка, упаковка и хранение банкнот и монет в национальной и иностранной валютах.

Для приема и выдачи наличных денег и других ценностей в банке создается отдел кассовых операций, которые подразделяются на следующие виды касс:

- приходные;
- расходные;
- приходно-расходные;
- кассы пересчета;
- вечерние кассы и другие.

Основанием проводимых операций каждой из касс являются приходные и расходные документы.

Приходная касса осуществляет прием:

- наличности оформляется объявлениями на внос наличными и приходными кассовыми ордерами;
- ценностей оформляется внебалансовым ордером;
- коммунальных, налоговых и других платежей осуществляется на основании приходных документов - извещение и квитанции

Расходная касса осуществляет выдачу:

- наличности - денежным чеком и расходными кассовыми ордерами;
- ценностей оформляется внебалансовым ордером.

Вечерняя касса осуществляет прием денег от клиентов после окончания рабочего дня в банке. Вечерняя касса может быть организована по приему наличных денег, а также по приему сумок с наличными деньгами от инкассаторов и клиентов.

Касса пересчета предназначена для проведения пересчета проинкассированной денежной выручки клиентов банка.

Отдел кассовых операций возглавляет заведующий кассой (старший кассир), осуществляющий руководство отделом и контроль за работой кассового аппарата банка.

Кассовые операции коммерческого банка осуществляются в соответствии с порядком и правилами, установленными Национальным Банком Республики Казахстан.

Правила регламентируют общий порядок ведения кассовых операций, правила перевозки денежных знаков, правила хранения денежных знаков, порядок определения платежеспособности денежных знаков, порядок замены и уничтожения поврежденных банкнот.

Материально-ответственными лицами за сохранность денег и ценностей является руководитель банка, главный бухгалтер, старший кассир. Эти лица в своей работе руководствуются положениями "Общих правил эмиссионно-кассовых работ", которые разработаны Министерством финансов Республики Казахстан.

Выдача денег из касс банка проводится по денежным чекам установленной формы и расчетно-кассовым ордерам. Денежные чеки и другие документы на получение наличных денег представители предприятий и учреждений предъявляют операционным работникам. Операционные работники после проверки выдают лицу, получающему деньги для предъявления в кассу контрольную марку от денежного чека или отрывают талон от расходно-кассового ордера.

Коммерческие банки, осуществляющие кассовое обслуживание клиентов составляют отчеты о кассовых оборотах. Они учитывают суммы выданных и поступивших денег, заполняя установленные Национальным Банком формы отчетности. Заполненные формы периодически передаются в Национальный Банк РК, порядок их заполнения предусмотрен в письме "Об указаниях и о порядке составления статистического отчета о кассовых оборотах коммерческих банков". Отчет составляется один раз в неделю и один раз в месяц. В последний день месяца работники бухгалтерии коммерческих банков составляют "Отчет о кассовых оборотах за месяц" и передают в Национальный Банк.

26. кредитование физических лиц

Кредит для физических лиц (розничный кредит) - займ, выдаваемый населению на личные нужды, например, на покупку автомобиля, бытовой техники, недвижимости и т.д.

Кредитование физических лиц – одно из основных направлений деятельности банковской системы Казахстана. Кредиты физическим лицам в Казахстане выдаются как под залог, так и без обеспечения, на разные сроки и с различными процентными ставками.

Кредиты физическим лицам можно условно разделить по целям получения: кредиты на покупку или строительство жилья (ипотечные кредиты), целевые потребительские кредиты (на покупку автомобиля, на обучение, ремонт или приобретение крупной бытовой техники), а также потребительские кредиты, которые заемщик может использовать по своему усмотрению.

В зависимости от сумм и сроков кредита разнятся и процентные ставки, и условия кредита, и требования к заемщику. Кредиты физическим лицам выдаются на основании проверки банком платежеспособности заемщика. Устанавливаются возрастные ограничения: заемщику на момент получения кредита должно быть не менее 21, но и не более 60 лет, он должен иметь подтвержденный стаж работы и иметь регистрацию в регионе расположения банка.

Первый шаг в получении кредита физическим лицом – это заполнение анкеты банка, в которой необходимо указать не только уровень дохода, но и должность, и место работы, желаемую к получению сумму кредита, наличие или отсутствие других невыплаченных кредитов и ряд других сведений. После рассмотрения банком анкеты заемщика начинается сбор документов для получения кредита.

В общем случае для получения кредита физическим лицом в Казахстане нужно предоставить не только документы, удостоверяющие личность, но и справки, подтверждающие доход заемщика за последние 6 месяцев, а также документы, подтверждающие право владения залоговым имуществом в том случае, если кредит выдается под залог. Если в кредитной схеме участвуют поручители, то потребуется также предоставить документы, подтверждающие их платежеспособность.

В общем случае чем больше документов сможет предоставить заемщик и чем выше его ежемесячный доход – тем надежнее он выглядит в глазах банка и тем выше его шансы на получение кредита физическим лицам.

27. Кредитование юридических лиц

Кредит для юридических лиц — денежный займ, выдаваемый юридическому лицу на определённый срок на условиях возвратности и оплаты кредитного процента

Классификация по сроку:

· краткосрочные (до одного года),

· среднесрочные (от одного до двух лет),

· долгосрочные (больше двух лет).

По способу предоставления кредита:

· Разовый кредит — единовременная ссуда на определенный срок и с фиксированным процентом.

· Кредитная линия — предоставление заемщику юридически оформленного обязательства кредитного учреждения выдавать ему в течение некоторого времени кредиты (открыть кредитную линию) в пределах согласованного лимита.

· Овердрафт — кредит на операционные расходы. Предоставляется при отсутствии или недостаточности средств на расчетных счетах. Общий срок не превышает 6-и месяцев. Срок, на который выдается овердрафт, обычно не превышает 30 дней. Погашение происходит по мере поступления денежных средств на счет компании.

Классификация, в зависимости от цели кредита[править | править вики-текст]

· Кредит на развитие бизнеса. Второе название — на пополнение оборотных средств. Является наиболее простым видом финансирования. Залог не требуется. Процентные ставки зависят от сроков кредитования и размеров кредита. Лимит кредитования устанавливается по отношению к текущему обороту компании.

· Кредит на покупку основных средств. Кредиты на покупку основных средств, автотранспорта, спецтехники, недвижимости. Погашение происходит равными долями. Залогом выступают товары в обороте, оборудование, автотранспорт, спецтехника, недвижимость, в том числе, приобретаемое на кредитные средства. Требование к заемщику — наличие доходов от предпринимательской деятельности в течение последнего года.

· Коммерческая ипотека. Кредит для покупки нежилых помещений, склада или офиса. Коммерческая недвижимость и является залогом. Отличается высокими процентными ставками по сравнению с жилищной.

· Инвестиционный кредит.Предоставляется под конкретную инвестиционную программу. Срок — от 3 до 10 лет.Заемщик должен предоставить в банк бизнес-план инвестиционного проекта и финансовую отчетность за последние годы. Залог по кредиту — имеющиеся активы.