Задача 1

Предприятию необходимо привлечь кредит в размере 40 млн. руб. для строительства комбикормового завода. Средне рыночная ставка процента за кредит 20% в год. Коммерческие банки предлагают следующие условия:

 

	Банк 1	Банк 2	Банк 3
Уровень годовой процентной ставки, %		1год-18 2год-19 3год-21
Срок погашения за кредит	В конце каждого года	В конце каждого года	В конце каждого года
Срок и условия погашения основного долга	В конце кредитного договора	1 год-25 2год-45 3год-30	В начале кредитного договора

 

Выберите наиболее приемлемые условия привлечения банковского кредита.

 

Решение:

ГЭ=100% - Сум. [ПР+ОД] / [БС*(1+i)ⁿ] *100

 

ПР – сумма уплачиваемого процента в конкретном интервале n кредитного периода;

ОД – сумма амортизируемого основного долга в конкретном интервале n кредитного периода;

БС – общая сумма банковской ссуды, привлекаемой предприятием;

i – средняя ставка процента за кредит, сложившаяся на финансовом рынке по аналогичным

кредитным инструментам, выраженная десятичной дробью;

t – общая продолжительность периода, выраженная числом входящих в него интервалов;

n – интервал кредитного периода.

ГЭ₁=100-( (40*0,21)/40*(1+0,2)¹ )+ ( (40*0,21)/40*(1+0,2)² ) + ((40*0,21+40)/40*(1+0,2)³)*100%=100-(0,175+0,145+3,328)*100%=%

 

ГЭ₂=100-( (40*0,18+40*0,25)/40*(1+0,2) ¹ )+ ( (40*0,19+40*0,45)/40*(1+0,2) ²+( (40*0,21+40*0,3)/40*(1+0,2) ³)*100%= 100-(0,516+0,921+0,881)*100%=-164,8%

 

=100-( (40*0,19+40)/40*(1+0,2)¹ )+ ( (40*0,19)/40*(1+0,2)² ) + ((40*0,19)/40*(1+0,2)³)*100%=-23%

Ответ: в первом банке условия предоставления лучше среднерыночных, а во втором и третьем банках условия предоставления хуже среднерыночных, поэтому условие в 1 банке принимается, а во втором и третьем не принимается.