Банковский менеджмент

Менеджмент – это рыночная модель управления экономикой, ориентированная на извлечение максимальной прибыли при наиболее полном удовлетворении потребительского спроса.

Банки – структурообразующий элемент рыночной экономики. Эффективное управление банками – основа устойчивости всей финансовой системы.

Банковский менеджмент представляет собой самостоятельный вид профессиональной деятельности в кредитной организации.

Специфика функционирования кредитной организации определяет особенности управления банком. Эта специфика состоит в следующем:

– содействие движению финансовых резервов;

– извлечение прибыли за счет использования преимущественно привлеченного капитала;

– высокий уровень конкуренции на финансовых рынках;

– своеобразие банковского продукта;

– высокие риски всех банковских операций;

– наличие внешнего регулирования и надзора за текущей деятельностью со стороны Центрального банка;

– необходимость использовать передовые информационные системы.

Функции банковского менеджмента:

· выбор долгосрочной стратегии банковской деятельности;

· координация целей, управляющих воздействий и действий всех элементов системы управления;

· организация технологического цикла банковской деятельности (формирование капитала, управление пассивами и активами и т.д.).

Принципы банковского менеджмента:

· учет макроэкономических факторов и конъюнктуры финансового рынка;

· учет нормативных требований Центрального Банка;

· ориентация деятельности на рыночный спрос на услуги кредитный организаций;

· оптимизация доходности и рисков банковских операций;

· сочетание принципов централизации и децентрализации в управлении.

Несмотря на высокую степень регулируемости банковской деятельности, каждый банк представляет собой самоуправляемую систему, имеющую собственное содержание.

Содержание процесса управления кредитной организацией:

· постановка целей;

· анализ управленческой деятельности;

· прогнозирование;

· планирование;

· организация и регулирование деятельности всех подразделений банка;

· мотивация деятельности персонала;

· мониторинг (слежение), контроль и учет.

Виды банковского менеджмента:

· стратегический (общий);

· финансовый;

· менеджмент персонала.

Стратегический (общий) менеджмент включает определение общей концепции развития кредитной организации, постановку целей и конкретных задач деятельности, разработку мероприятий по реализации поставленных целей, формирование оптимальной организационной структуры банка как фактора организации эффективной деятельности банка.

Финансовый менеджмент – управление финансово-экономической деятельностью банка.

Финансовый менеджмент включает:

· управление капиталом;

· управление активами и пассивами;

· управление ликвидностью;

· управление доходностью;

· управление банковскими рисками.

Менеджмент персонала – управление трудовыми ресурсами на базе кадровой политики банка.