Понятие банковской тайны
Термин «банковская тайна» трактуется в 2 значениях:
- разновидность коммерческой тайны, т.е. конфиденциальность сведений, принадлежащих банку.
- обязанность банка сохранять тайну по операциям с клиентами, счетам, вкладам, корреспондентским отношениям.
К банковской тайне относится любая информация, несанкционированное использование которой физическим и юридическим лицом, в том числе собственным сотрудникам может нанести ущерб коммерческой деятельности и интересам банка.
Определяется круг лиц, для которых исключается возможность получение и использование информации в определенном банком объеме.
При определении сведений составляющих банковскую тайну рассматриваются следующие вопросы:
- степень открытости информации для 3 лиц,
- реальная и потенциальная ценность информации,
- возможности обеспечения конфиденциальности, сохранности,
- отнесение информации к составляющей коммерческую тайну по постановлению правительства «О перечне сведений, которые не могут содержать коммерческую тайну»,
- возможности введения клиентов банка в заблуждение относительно качества услуг,
- возможности нарушения государственной отчетности,
- определение средств и ресурсов, необходимых для защиты конфиденциальности,
- затраты на возможные потери от незащищенности информации.
Определение конфиденциальных сведений проводится по детально разработанным методическим указаниям, утвержденных приказом управляющего банком, основанных на классификации информации банка и определенных полномочий должностных лиц засекречивающих информацию, разделять её на иерархических условиях. По методике учитывается связь решаемых банком общих задач с задачами системной защиты, т.к. нарушение защищенности информации чаще происходит в результате неудобства пользования информацией, засекреченной на отдельных уровнях.
К реализации предъявляются следующие требования:
- отнесение информации к конфиденциальной должно приниматься на уровне управления банком, там где информация наиболее полная,
- подразделение банка, контролирующего охрану конфиденциальности должно экономически обосновывать необходимость засекречивания,
- определяется уровень конфиденциальности (низкий, средний, высший),
- выделенная с помощью методик информация сводится в перечне защищенных сведений для каждого подразделения, создавая иерархический перечень.
I. Перечень сведений, составляющих банковскую тайну в целом (утверждается руководством и содержит наиболее общие категории сведений, подробное описание сведений с наивысшей степенью конфиденциальности.
I.1 Информация о содержании и маркировании банковских услуг:
- объемы кредитования,
- объемы платежно-расчетных услуг,
- информация о хранении депозитов, ценностей,
- операции с центральным банком, объемы инвестиций в центральный банк и их планированные изменения,
- планирование изменений объемов оказываемых услуг,
- условия оказываемых услуг для различных категорий клиентов,
- факты и условия оказываемых услуг отдельным лицам, специально определяемых руководством (особо конфиденциально),
- расчет цен на различные виды услуг,
- планы и методы продвижения услуг на рынок,
- маркетинговые разработки новых видов услуг (защита носителей и помещений, где ведутся разработки),
- планирование новых рынков (сегментов рынка),
- планы и результаты маркетинговых исследований, программы маркетинга,
- банки данных по контрактам и клиентам.
I.2.Финансово-учетная информация:
- источники и объемы финансирования и кредитования,
- условия выдачи банку кредитов,
- объемы планированных эмиссий банка,
- бюджеты подразделений,
- подробные балансы и финансовые отчеты, операции по корреспондентскому счету,
- данные управленческого учета.
I.3.Организационно-управленческая информация:
- банки данных о управляющих, акционерах и учредителях, о ведущих специалистах, работниках,
- сведения о организационной структуре банка, функциональных обязанностях, задачах, решаемых подразделениями,
- сведения о планированных перемещениях,
- сведения о переговорах с ведущими специалистами,
протоколы общих собраний акционеров, совета управляющих, отчеты правления.
I.4. Социальная информация:
- заработная плата, содержание выплаты, премии,
- сведения о сокращениях штата, социальных конфликтах.
II. Перечень сведений составляющих банковскую тайну и ноу-хау структурного подразделения.
В перечне учитываются конкретные группы сведений, категории сведений, носители информации, степень конфиденциальности, конкретная документация, магнитные носители, помещения где хранятся сведения, срок хранения информации.
III. Перечень документов, материальных носителях и объемы устной информации, составляющей банковскую тайну.
В «Законе о банке и банковском деле» указано, что банковская тайна составляет сведения о операциях, счетах и вклада клиентов банка и корреспондентов. Право на получение информации кроме владельцев счетов, имеют вышестоящие организации, суды, органы арбитража, органы нотариата, территориальные управления антимонопольного комитета.