Розничный бизнес. Кредитование частных клиентов (или отчет анализ 4)

Рассматривая кредитование частных лиц можно сказать, что розничный кредитный портфель занимает более 20 % активов Сбербанка. За 2013 год портфель кредитов физическим лицам вырос на 31.8% и составил 3 333 млрд. руб. За год частным клиентам выдано кредитов более чем на 1,8 трлн. руб. (см. приложение 5).

При этом рост жилищного кредитования ускорился, в то время как потребительское кредитование замедлилось (см. приложение 6).

Банк повышает эффективность розничного кредитования за счет внедрения новых технологий, направленных на улучшение качества сервиса и упрощения процедур.

Жилищное кредитование:

· Снижены процентные ставки по всем жилищным программам на 1 п.п.;

· С апреля по декабрь установлены ежемесячные рекордные показатели по объему выдачи ипотечных кредитов, за декабрь 2013 года выдано 89 млрд. руб., т.е почти вдвое больше декабря предыдущего года;

· Расширен перечень жилищных продуктов с возможностью использования материнского капитала в качестве первоначального взноса;

· Продукт «Военная ипотека» - «Приобретение готового жилья» тиражирован на все регионы, максимальная сумма кредита увеличена на 15% до 2,4 млн. руб.;

· Запущена реестровая аккредитация более чем по 1 тыс. объектов недвижимости;

· Реализована программа кредитования учителей по проекту «Ипотека для молодых учителей» и кредитование отдельных категорий граждан на улучшение жилищных условий в части республик;

· Утвержден целевой процесс ипотечного кредитования, который позволит клиентам подавать заявку на кредит, выбирать любой объект недвижимости и при необходимости менять его, не подавая новую заявку на кредит.

Потребительское кредитование:

· Для удобства клиентов сокращена и упрощена анкета на получение кредита;

· Внедрен «Потребительский кредит на рефинансирование внешних кредитов»;

· Запущен новый продукт – потребительский кредит для заёмщика с действующими кредитными договорами: часть средств направляется на полное досрочное погашение кредита, остаток – по усмотрению клиента.

Автокредитование:

· Запущена федеральная «Программа государственного субсидирования ставок по автокредитам»;

· Снижены процентные ставки на 1п.п. по всей линейке автокредитов;

· С июля запущен перевод партнерского канала автокредитования в дочерний банк «Сетелем Банк» ООО (доля Сбербанка 74%); по итогам 2013 года на платформу Сетелем переведены Mitsubishi, Huyndai, Chevrolet, Opel, Lifan, ВАЗ, ГАЗ, ЗАЗ; в 2014 году Volkswagen, Skoda, Audi, Seat, KIA.

Оптимизация процессов кредитования:

· в базовых территориальных банках внедрено технологическое решение, позволяющее осуществить досрочное погашение кредита с аннуитетными платежами в любую дату в любом отделении территориального банка, погасить кредит с нескольких счетов по выбору клиента, выдать потребительский кредит на счет банковской карты; тиражирование завершено в первом квартале 2014 года;

· в целях создания качественного базиса для развития розничного кредитования Банк начал формировать единую кредитную систему: на централизованную платформу кредитования физических лиц переведены 9 территориальных банков.