Й этап. Оценка кредитоспособности заемщика и риска, связанного с выдачей ссуды

На данном этапе изучается репутация заемщика, его кредитная исто­рия. На основании анализа оборотов по расчетному счету клиента, фи­нансовой отчетности, а также других его документов, рассчитанных коэффициентов платеже и кредитоспособности оцениваются возможности клиента погасить ссуду в срок. Изучаются и оцениваются вторичные источники погашения кредита, т.е. обеспечительные обязательства, а также оценивается качество ссуды (в целях формирования резерва на возможные потери).

Результатом всей проведенной банком работы на втором и третьем этапах кредитного процесса является заключение специалиста кредит­ного отдела банка на выдачу кредита, в котором дается развернутая, пол­ная характеристика самого заемщика (его статус, репутация в деловых кругах, наличие положительной кредитной истории); оценка его бизне­са, финансового положения, плана доходов и расходов и платежного ка­лендаря на период кредитования; самого объекта кредитования, спосо­бов обеспечения кредита и основных источников его погашения; реаль­ности сроков возврата основного долга и процентов по ссуде_, а также оценка кредитного риска банка по данной ссуде.

В заключении специалиста банка определяются возможные параметры ссуды заемщика по результатам проведенного кредитного анализа (объем, срок, процентная ставка), а также способ выдачи и погашения.