Денежная система. Денежный рынок и денежно-кредитная политика государства

 

1. спрос и предложение на деньги. Денежная масса. Ликвидность. Денежные агрегаты и денежный мультипликатор

2. характеристика банковской системы, ее структура и осуществляемые функции. Виды банков

3. понятие кредитно-денежной политики, ее цели и функции в национальной экономике

 

1.Деньги – товар особого рода, выделившийся из общей массы других товаров и услуг и являющийся эквивалентом стоимости экономических благ.

Основные функции денег:

1) мера стоимости

2) средство обращения

3) средство платежа

4) средство накопления

5) мировые деньги

Денежное обращение – движение денег в наличной и безналичной форме, обслуживающие товарный оборот в стране.

Структура денежного обращения:

1) наличные

· реальные (чистые)

· кредитные (монеты)

2) безналичные

· национальная валюта

· международные расчеты

· пластиковые карты

· чеки

Количество денег в обращении:

О – скорость обращения

М – количество денег

V – скорость обращения

Р – цены товаров

Q – объем товаров

К – количество денег в обращении

 

К = ВНП/О

М = PQ/V

 

Формы безналичных расчетов:

1) по пластиковым картам

2) чековые книжки

3) платежные поручения

4) платежные требования поручения

Сравнительная характеристика наличного и безналичного денежного обращения:

Принцип сравнения	Наличное обращения	Безналичный оборот
Участники	Плательщик и получатель	Плательщик, банк, получатель
Наличие кредитных отношений	Отсутствует	Кредитные отношения с банком
Форма передачи денег	От плательщика к получателю	С одного счета на другой

 

Предложение денег (денежная масса).

Для оценки денежной массы в стране используются показатели «денежные агрегаты».

Система денежных агрегатов:

М₀ – наличные деньги

М₁ = М₀ + деньги в банках на счетах до востребования + деньги на расчетных счетах + деньги на краткосрочных счетах (до 1 года).

Расчетный счет – это счет, открываемый банками для юридических лиц в целях хранения ими своих денежных средств и осуществления расчетов.

М₂ = М₁ + крупные срочные вклады населения

М₃ = М₂ + государственный кредитные обязательства + векселя со сроком обращения до 18 месяцев. Государственные кредитные обязательства – это облигации.

Факторы, влияющие на спрос на деньги, необходимые в сфере обращения:

1) количество проданных на рынке товаров и услуг (прямая зависимость)

2) уровень цен на товары (прямая)

3) скорость обращения денег (обратная)

Количество денег, необходимых для осуществления платежных функций:

1) количество товаров и услуг, обращающихся в стране

2) уровень цен и тарифов (прямая)

3) уровень безналичных расчетов (обратная)

4) скорость обращении денег (обратная)

 

2.Национальная банковская система:

1) нацбанк и другие банки

2) кредитно-финансовые учреждения – дополняют банковскую систему и являются частью финансовой системы

Нацбанк – центральный банк республики, который регулирует кредитные отношения и денежное обращение, определяет порядок расчетов в стране, обладает правом эмиссии денег и функции, предусмотренные банковским кодексом.

Основные цели нацбанка:

1) защита и обеспечение устойчивости национальной валюты

2) развитие и укрепление банковской системы

3) обеспечение эффективного, надежного и безопасного функционирования платежной системы

Банк – учреждение, созданное для привлечения денежных средств и размещение их на условиях возвратности, срочности, платности.

Операции банков:

1) активные – предоставление денег

2) пассивные – привлечение денег субъектов

3) посреднические – посредник в взаиморасчетах между субъектами

Виды банков:

1) универсальные

2) специализированные

1) общегосударственные

2) региональные

3) отраслевые

Небанковские финансово-кредитные учреждения – юридические лица, которые имеют право осуществлять отдельные банковские операции, за исключением привлечения денег в качестве депозитов, кредитования, ведения банковских счетов.

 

3.Денежно-кредитная политика – это правовая политика, воздействующая на количество денег в обращении с целью регулирования народно хозяйства на макроэкономическом уровне.

Методы денежно-кредитной политики:

1) прямые

· операции с ценными бумагами

· учетная политика нацбанка (регулирование учетной ставки)

· регулирование резервной нормы банков

2) селективные – регулируют отдельные виды кредита или условия кредитования отдельных отраслей и сфер экономики.

В современной экономической политике выделяют:

1) политика дешевых денег – проводится с целью ограничения экономического спада

2) Политика дорогих денег – с целью ограничения инфляции при высокой конъюнктуре рынка