Банки. Банковская система.

Банковская система представляет собой совокупность банков в их взаимосвязи в

стране в определенный период времени.

Кредиторы à Посредники между поставщиками – покупателями; кредиторами

Заемщиками.

Банковская система может быть двухуровневой и трехуровневой.

Двухуровневая банковская система: во гласе системы Центральный Банк

(национальный, народный, центральный), у него особый статус и монополия в оказании некоторых услуг. Ниже на одном уровне находятся коммерческие банки и небанковские кредитные организации. Трехуровневая банковская система чаще всего встречается в развитых странах. Во главе также Центральный Банк, на ступени ниже коммерческие банки, ещё ниже небанковские кредитные организации (расчетно-кассовые средства, средства инкосации).

В РФ трехуровневая система (де факто), двухуровневая (де юро).

Принципы Банковской Системы:

1. Обязательное лицензирование деятельности.

2. Невмешательство государства в деятельность кредитных организаций.

3. Соблюдение банковской тайны (эталон – Швейцария).

4. Предоставление юридическим и физическим лицам права выбора обслуживающего их банка или небанковской кредитной организации.

5. Соблюдение требований контролирующего органа.

6. Обеспечение сохранности денежных средств клиентов и выплату дохода в виде процентов и др.

Коммерческий банк – кредитная организация, которая имеет исключительное право привлекать денежные средства юридических и физических лиц. Размещать их от своего имени на условиях платности, срочности и возвратности, а также проводить перечисление денежных средств по поручению своих клиентов.

Мотивация коммерческих банков:

i – процентная ставка (цена привлечения)

I – цена размещения

Чем больше разница между I и i, тем лучше коммерческому банку.

Но на рынке существует конкуренция. Коммерческие банки стараются максимизировать цену размещения и одновременно вынуждены ее минимизировать.

Процентная ставка привлечения зависит от ставки рефинансирования, инфляции, сроков и т.д.

Классификация банков.

В зависимости от формы собственности:

· Государственные (главные формируются за счет капитала государства).

· Акционерные.

· Кооперативные.

· Частные («Московия» Кобзона).

· Иностранные (или с участием иностранного капитала, в некоторых странах более 90%).

В РФ: ООО à ЗАО à ОАО (легче проследить легальность денежных средств).

Сбербанк: 1991 г. – 99,9%; 2006 г. – 53,3%.

В зависимости от осуществляемых функций:

· Универсальные (все виды операций и функций)

· Специализированные.

БИН – банк инвестиций и инноваций, «банк ингушского народа».

Онексим – объединенный.

В зависимости от территориальной специализации:

· Региональные.

· Муниципальные.

В зависимости от наличия филиалов:

· Филиальные.

· Безфилиальные.

Проблемы: размещение, консолидированная отчетность, аудит.

В зависимости от обслуживающих отраслей и сфер деятельности:

· Торговые.

· Промышленные.

· Сельскохозяйственные.

· И т.д.

Небанковская кредитная организация – организация, имеющая право осуществлять отдельные банковские операции и виды деятельности:

· Открывать и вести счета юридических лиц.

· Производить перечисления денежных средств по поручению клиентов.

· Предоставлять кредиты участникам расчета.

· Инвестировать/приобретать только ценные бумаги федерального правительства.

Иностранный банк – банк, признаваемый таковым в соответствии с законодательством страны, на территории которой он зарегистрирован.

В России. Если доля иностранного капитала более 5%.