Перспективы развития банковской системы в РФ

Основными проблемами российской банковской системы являются:

1)низкий уровень банковского капитала;

2)значительный объем невозвращенных кредитов, в результате чего существенная часть банковских активов оказалась обесцененной и иммобилизованной;

3)высокая зависимость ряда банков от состояния государственных и местных бюджетов;

4) недостаточное внимание к кредитованию реального сектора и чрезмерная концентрация усилий на развитии тех направлений банковской деятельности, которые приносили немедленный, в основном, "спекулятивный" доход;

5)высокая зависимость банков от их крупных акционеров, которые одновременно являются клиентами банков и участниками их финансово-промышленных групп;

6)низкий профессиональный уровень руководящего ряда банков, а в отдельных случаях и личная заинтересованность банковских руководителей в проведении операций, не соответствующих экономическим интересам клиентов и акционеров;

7)масштабное использование ресурсов для решения политических целей, выходящих за пределы собственно банковского дела;

8)недостаточная жесткость надзорных требований;

9) недостатки действующего законодательства, неурегулированность многих юридических аспектов деятельности банков, осуществления банковского надзора, отсутствие системы страхования вкладов граждан, организации процедур санирования, реструктуризации и банкротства банков.

Результатом реформирования должно явиться повышение его функциональной роли в экономике России, а также приближение российской банковской системы по основным макроэкономическим параметрам банковской деятельности к странам-лидерам по уровню экономического развития, у которых соотношения:

1.активы банковской системы/ВВП = 50-60%

2.капитал банковской системы/ВВП = 5-6%

Показатели в %:

5.1. совокупные активы(пассивы)/ВВП

5.2. совокупные активы(пассивы)/денежная масса – т.е. М2

2.1. капитал банковской системы/ВВП

2.2. капитал банковской системы/совокупные активы банковской системы

9.1. кредиты реальному секторы экономики/ВВП

9.2. кредиты реальному секторы экономики/активы

9.3. кредиты реальному секторы экономики/денежная масса

3.1. (кредиты банков в инвестициях предприятий и организаций всех форм собственности)/(инвестиции предприятий и организаций всех форм собственности в основной капитал)

5.1. ценные бумаги, приобретенные банками/ВВП

5.2. ценные бумаги, приобретенные банками/совокупные банковские активы

1.1. депозиты и вклады граждан/ВВП

1.2. депозиты и вклады граждан/пассивы

1.3. депозиты и вклады граждан/денежные доходы населения

1.4. депозиты и вклады граждан/денежная масса

7.1. финансовый результат банков за отчетный период/активы

7.2. финансовый результат банков за отчетный период/капитал

7.1. превышение размещенных средств над привлеченными по видам контрагентов/ с государством

7.2. превышение размещенных средств над привлеченными по видам контрагентов/ с юр. лицами

7.3. превышение размещенных средств над привлеченными по видам контрагентов/ с физ. лицами

7.4. превышение размещенных средств над привлеченными по видам контрагентов/ с нерезидентами

При условии сохранения положительной динамики развития российской экономики можно прогнозировать сохранение тенденции к наращиванию капитала банков.

Динамика совокупного капитала банковской системы будет в значительной степени зависеть от эффективности мер по реструктуризации проблемных банков и ликвидации банков, не имеющих перспектив для дальнейшего продолжения деятельности. С количественной точки зрения, задачу восстановления реальных значений банковских капиталов и пассивов до предкризисного уровня удастся решить в ближайшие годы. В связи с переориентацией деятельности банков на обслуживание реального сектора экономики ожидается увеличение доли кредитов в совокупных банковских активах до уровня 40-41% в 2003 году. В результате отношение кредитов банковской системы к ВВП может возрасти с 13-16%. Ожидаемое отношение совокупного капитала банковской системы к ВВП может возрасти с 3% до 5% и активов с 34% до 38-39% соответственно.