Общая характеристика ОАО «Промсвязьбанк»

 

Промсвязьбанк основан в 1995 году в городе Москва. Полное наименование банка - открытое акционерное общество "Промсвязьбанк". Собственные средства (капитал) банка (по РСБУ на 01.10.2010) составил 49,6 млрд. рублей, уставный капитал – 10,4 млрд. руб. На данный момент является одним из ведущих российских частных банков с активами более 472 млрд. руб. по состоянию на 01.01.2011 (по РСБУ).

По версии Интерфакс-ЦЭА Промсвязьбанк по итогам 2010-го года занимает 10-е место среди крупнейших российских банков по размеру активов. В рейтингах журнала The Banker Промсвязьбанк занимает 461-е место по размеру собственного капитала в списке 1000 крупнейших банков мира. В октябре 2007 года банк изменил тип акционерного общества (без изменения организационно-правовой формы) и наименование, став вместо закрытого открытым акционерным обществом – ОАО «Промсвязьбанк»[20].

В августе 2006 г. были достигнуты договоренности об участии немецкого Commerzbank AG в увеличении уставного капитала Промсвязьбанка.

30 ноября 2006 года Банк России зарегистрировал отчет об итогах дополнительного выпуска акций Промсвязьбанка после чего Commerzbank Auslandsbanken Holding AG получил 15,32% в уставном капитале российского банка и стал его полноправным акционером. В ноябре 2009 года были подписаны соглашения между Европейским банком реконструкции и развития (ЕБРР), Промсвязьбанком и его действующими акционерами, подтверждающие намерения ЕБРР принять участие в допэмиссии акций Промсвязьбанка. А в феврале 2010 года Банк России зарегистрировал отчет о допэмиссии Промсвязьбанка, по итогам которой Европейский банк реконструкции и развития стал акционером Промсвязьбанка с долей 11,75% в уставном капитале. Коммерцбанк Аусландсбанкен Холдинг АГ сохранил свою долю в размере 15,32%. Доля участия мажоритарного акционера банка – ЗАО "Промсвязь Капитал Б.В." – сократилась с 84,68% до 72,93% [20].

Рисунок 2.1 – основные акционеры ОАО «Промсвязьбанк»

Чистая прибыль банка (по МСФО) по итогам года составила 2,8 млрд руб., из которых 1,6 млрд руб. были заработаны в 3-м квартале. Доля необслуживаемых кредитов в портфеле сократилась и составила 11,3% на 1 октября 2010 года, что является продолжением тенденции, начавшейся после достижения пикового значения 13% в I квартале 2010 года.

Уровень достаточности капитала (по Базелю) существенно возрос до 15,2% против 14% на конец I полугодия. Кроме того, по данным предварительного бухгалтерского баланса по российским стандартам бухгалтерского учета чистая прибыль Промсвязьбанка накопленным итогом за 2010 г. составила 476 млн. руб. Наибольшую прибыль в 2010 году банк заработал за 4-ый квартал – 3,2 млрд. руб. Активы Промсвязьбанка по итогам 2010 года составили около 472 млрд. руб., увеличившись на 2,5% по сравнению с 2009 г.

Собственные средства (капитал) банка на 1 января 2011 года составили 54,5 млрд. руб., увеличившись на 24,7% за последние 12 месяцев. Значение норматива достаточности капитала Н1 находилось на уровне 11,6% на конец года. Размер совокупного кредитного портфеля (без учета межбанковских кредитов) до вычета резервов составил 342 млрд. руб. на 1 января 2011 г., что на 19% выше показателя предыдущего года.

Как и ожидалось, кредитный портфель юридических лиц показал существенный рост в 4-м квартале 2010 г. в размере 8,3%, а по итогам года прирост составил 25%. Размер чистого совокупного кредитного портфеля (без учета межбанковских кредитов) на 1 января 2011 года составил порядка 304 млрд. руб., увеличившись на 20% за 2010 г.

Средства клиентов увеличились за 2010 год на 6%, а их доля в пассивах Промсвязьбанка возросла до 76% с 72%. Доля вкладов физических лиц в средствах клиентов за 2010 год увеличилась с 28% до 31%, а прирост вкладов физических лиц за аналогичный период в абсолютном выражении составил 17%.

Промсвязьбанк реализует долгосрочную стратегию развития, направленную на активное продвижение услуг для физических лиц, усиление корпоративного бизнеса, а также укрепление лидирующих позиций банка на рынке факторинга и международного бизнеса, в области внедрения новейших банковских технологий. Одна из основных задач развития бизнеса банка на ближайшую перспективу – укрепить свое положение среди банков-лидеров на розничном рынке. На сегодняшний день количество вкладчиков и заемщиков банка составляет порядка 400 тыс. чел.

Банк является принципиальным участником международных платежных систем Visa International и MasterCard Worldwide. В феврале 2011 г. Промсвязьбанк довел объем эмиссии международных банковских карт до одного миллиона. Промсвязьбанк осуществляет выпуск международных банковских карт Visa и MasterCard. Продуктовый ряд банковских карт включает в себя традиционные карточные продукты - Visa Electron, Visa Classic, MasterCard Standard, Master Card Virtual, а также карты премиального сегмента - MasterCard Gold, Visa Gold, Visa Platinum, Visa Infinite и Visa Infinite в «бриллиантовом» дизайне. Банк также выпускает совместные карты «Промсвязьбанк - Трансаэро», позволяющие накапливать бонусные мили за покупки, оплачиваемые картой, и «Промсвязьбанк - Линия жизни» с участием в благотворительной программе спасения тяжелобольных детей. Сеть банкоматов Промсвязьбанка постоянно растет и по последним данным составляет более 1200 устройств, в том числе с функцией cash-in.

В сентябре 2007 г. Промсвязьбанк приступил к реализации новой кредитной программы для предприятий малого и среднего бизнеса. Портфель кредитов, выданных Промсвязьбанком в рамках программы кредитования малого и среднего бизнеса (МСБ), по состоянию на 1 января 2011 года составил 25,8 млрд руб. (по данным РСБУ). Рост портфеля по сравнению с прошлогодним показателем составил около 18%. При этом на долю филиалов пришлось 79% от общего размера кредитного портфеля МСБ. За 2010 год банк выдал кредитов клиентам МСБ на общую сумму 26,6 млрд. руб. (прирост по сравнению с 2009 г. 28 %), средняя сумма кредита составила 3 млн. руб.

Наибольшую долю – 58,4% – в портфеле занимают кредиты со сроком кредитования от 1 до 3 лет. 11,6% кредитного портфеля – это кредиты сроком до 1 года. Доля овердрафтов в кредитном портфеле составила 9,4% - рост на 56,7 % по сравнению с 2009 годом. По состоянию на 1 января 2011 г. объем остатков на текущих счетах и депозитов предприятий МСБ составил 22,1 млрд руб. увеличившись за год более чем на 29%. В течение 2010 г. Промсвязьбанк заключил соглашения о сотрудничестве с одиннадцатью региональными фондами и организациями поддержки кредитования малого бизнеса – общее их число достигло 26. В рамках этих соглашений фонды предоставляют банку поручительства по кредитам предприятий МСБ – за 2010 г. под такие поручительства Промсвязьбанк выдал 353 кредита на общую сумму более 2,6 млрд руб.

Согласно очередному ранжированию «РБК.Рейтинг», Промсвязьбанк вновь, как и в 2009 г., занял 5-е место по объемам кредитов, выданных малому и среднему бизнесу в России. Ранжирование проводилось по результатам деятельности российских банков в I полугодии 2010 г. По объему кредитного портфеля МСБ на 1 июля 2010 г. Промсвязьбанк занял 7-е место среди крупнейших российских банков, продемонстрировав рост в 16,2% за год. По данным "Эксперт РА", по объему выданных в I полугодии 2010 г. ссуд предприятиям МСБ Промсвязьбанк занимает 3-е место, а также 8-е место по размеру портфеля кредитов МСБ [20].

Успешно развивается и корпоративный бизнес. Более 93 тыс. клиентов – юридических лиц используют широкий спектр высокотехнологичных услуг, предлагаемых банком. По предварительным данным финансовой отчетности по МСФО, объем корпоративного кредитного портфеля Промсвязьбанка (без учета кредитов малому и среднему бизнесу), по итогам 2010 г. составил 289,4 млрд. руб. В его структуре преобладают стандартные кредитные продукты (кредиты, кредитные линии, овердрафты), их доля составляет 77,4% портфеля. Портфели факторинговых операций и кредитов, предоставленных в рамках международного финансирования, занимают долю 10,1% и 12,5% соответственно. Оборот Промсвязьбанка по операциям международного финансирования в 2010 г. составил порядка 48 млрд. руб. По расчетам, произведенным на основании данных системы SWIFT, доля выпущенных Промсвязьбанком аккредитивов в 2010 г. составила 10,14% от всего количества аналогичных сообщений российских финансовых институтов, прошедших через систему SWIFT. При этом, наивысшего показателя в течение 2010 года банк достиг в IV квартале – доля составила 11,05%. Клиентоориентированный подход, эффективное управление кредитными рисками, а также кросс-продажи розничных и инвестиционных услуг позволили Промсвязьбанку в 2010 г. не только сохранить клиентскую базу, но и развить отношения с новыми корпоративными клиентами. В 2010 г. число активных корпоративных клиентов Промсвязьбанка (без учета клиентов МСБ) составило более 21 тысячи компаний. Важным направлением деятельности Промсвязьбанка по обслуживанию корпоративных клиентов является предоставление широкого набора услуг по размещению денежных средств. Так, по предварительным данным отчетности, на 31.12.2010 объем средств, привлеченных от корпоративных клиентов (текущие счета и депозиты), включая государственные корпорации и некоммерческие организации составлял 189.4 млрд. руб.

Оборот Промсвязьбанка по факторинговым операциям в 2010 г. составил 130,5 млрд. руб., объем выплаченного финансирования достиг 93,3 млрд. руб., что на 11% больше показателя 2009 г. В 2010 году Промсвязьбанку на факторинговое обслуживание было передано около 680 000 поставок в адрес 2 500 дебиторов, заключено свыше 340 новых договоров. Согласно последнему рейтингу российских факторов, представленному Ассоциацией факторинговых компаний по итогам 9 месяцев 2010 г., доля Промсвязьбанка на рынке факторинга составляет 28,8%. Доля региональной сети в портфеле Промсвязьбанка на 01.01.11 составила 37%. В 4 квартале 2010 г. к осуществлению факторинговых операций приступил филиал Промсвязьбанка в Мурманске и операционный офис банка в Казани. По данным международной факторинговой ассоциации Factors Chain International, доля Промсвязьбанка на российском рынке международного факторинга (двухфакторная схема) составила 43%, при этом доля импортного факторинга составила 42%, а доля экспортного – 76%.

Промсвязьбанк представляет своим клиентам полный спектр инвестиционных банковских продуктов и услуг. Среди направлений деятельности инвестиционного блока Промсвязьбанка организация облигационных и вексельных займов, услуги по поддержанию вторичного рынка облигаций эмитентов ("market making"), операции на международном валютном рынке, брокерское обслуживание на ММВБ, МФБ и РТС, операции с государственными и корпоративными облигациями, доверительное управление (в том числе ПИФы), организация сделок по слияниям и поглощениям (M&A), реструктуризация выданных кредитов (выпуск структурных нот). В 2010 г. Промсвязьбанк существенно увеличил активность на первичном рынке – принял участие в 73 размещениях, выставив заявки на сумму 33,7 млрд. руб. (без учета размещений, в которых банк выступил в качестве организатора), и впервые стал третьим по количеству выпусков в рейтинге андеррайтеров ИА «Cbonds». 95,8% от совокупного объема выставленных заявок в 2010 г. пришлось на размещения рублевых облигаций корпоративных эмитентов с наивысшей степенью надежности (т.н. первого и второго эшелонов).

Банк подтвердил свои лидерские позиции на вторичном рынке облигаций и рынке РЕПО – в списке ведущих операторов в различных секциях ММВБ в течение года Промсвязьбанк занимал с 1-го по 10-е места. Расширению активной торговли способствует постоянно растущая база активных контрагентов: в 2010 г. их стало больше трехсот пятидесяти. В 2010 г. банк был назван победителем в номинации «Лучший инвестиционный банк в России» (Best Investment Bank in Russia) в рэнкинге специализированного британского издания World Finance. Также банк вошел в тройку лидеров в номинации «Лучший трейдинг на рынке облигаций 2010» по итогам VIII Российского облигационного конгресса, организованного ИА «Cbonds» [21].

Во второй половине 2008 г. банк начал активную реализацию программ кредитования субъектов Российской Федерации и муниципальных образований. За 9 месяцев 2009 года объем временно свободных бюджетных средств субъектов РФ и средств государственных корпораций, привлеченных Промсвязьбанком на депозиты, составил 38,7 млрд руб. В III квартале 2009 г. Промсвязьбанк финансировал бюджетные проекты в 35 субъектах Российской Федерации и муниципальных образованиях [20].

Создание разветвленной филиальной сети является одним из ключевых направлений реализации стратегических планов Промсвязьбанка. На сегодня сеть продаж - это более 240 точек продаж в России, филиал и дополнительный офис на Кипре, представительства в Китае, Индии и на Украине.

Промсвязьбанк входит в число признанных лидеров в сфере технологического обеспечения банковской деятельности, в том числе информационных технологий. Банк одним из первых в стране внедрил систему дистанционного обслуживания счетов не только в корпоративном, но и в частном секторе. Разработанная специалистами банка система PSB On-Line самым эффективным образом обеспечивает максимальные возможности для самостоятельного проведения клиентом операций без обращения в банковский офис. В 2008 году закончилось внедрение системы PSB-Retail, которая позволяет сотрудникам банковских отделений работать только с одной программой, что значительно упрощает проведение операций и сокращает время обслуживания клиентов. Кроме того, в PSB-Retail интегрирован интернет-банкинг, который открывает новые возможности для быстрого проведения банковских операций клиентами самостоятельно. Система PSB-Retail заняла второе место в рейтинге интернет-банков российских кредитных организаций, составленном журналом «Финанс». Весной 2011 года Промсвязьбанк начал предоставлять услугу открытия вкладов через интернет-банк.

В 2010 г. была разработана и внедрена версия интернет-банка для мобильных устройств, а в 2011 г. Промсвязьбанк запустил банковское приложение для владельцев iPhone, а также смартфонов, работающих на платформах Android и Windows Mobile, и телефонов, поддерживающих платформу J2ME. Приложение призвано облегчить поиск необходимой информации о банке. Таким образом мы можем сделать вывод, что банк использует последние технический достижения, современные технологии и стремится к повышению своих позиций.

Целью данной работы является совершенствование кредитной политики, что невозможно без анализа финансовых показателей и кредитного портфеля банка, которые будут анализироваться в двух следующих параграфах.