Дайте характеристику системам страхования.

1. Система пропорциональной ответственности предусматривает возмещение ущерба в размере фиксированной доли.

W = U*S/Oстр <=1,

U – ущерб,

S – страх. сумма,

Oстр – страх. оценка

2. Система действительной стоимости

Σ страх. возмещения определяется как фактическая стоимость имущества на день заключения договора страхования. W = U

3. Система предельной ответственности, предусматривает возмещение ущерба как разница между запланированным доходом и достигнутым уровнем дохода

W = Дпл – Дфакт

4. Система первого риска, предусматривает выплату страх. возмещения в размере фактического ущерба, но не более страх. Σ.

W = U, если U ≤ S

W = S, если U > S

5. Система восстановительной стоимости, предусматривает выплату страх. возмещения в размере стоимости нового имущества соответственного вида, износ не учитывается.

6. Заявленный страхователем убыток по застрахованному риску, но который еще не оплачен – это ……..заявленный, но не урегулированный убыток. (резерв заявленных, но не урегулированных убытков)

ИЛИ правопреемник, лицо, которому передается право на операции с чем-либо или на собственность.

ИЛИ процент от суммы чистой прибыли, полученной перестраховщиком от договоров по страхованию в которых он участвует. Тантьема выплачивается перестрахователю.

7. Имущественное страхование – это защита имущественных интересов юр и физ лиц при возникновении страхового случая. Им. Страхование – это одна из отраслей страхования.

8.К какой отрасли страхования относится медицинское страхование. Личное страхование.

9.Как образуются страховые резервы по видам страхования, относящимся к страхованию жизни?

Формируются исходя из страховой нетто-премии и нормы доходности, заложенной в структуре страхового тарифа.

Пн-т – страховая нетто-премия по виду страхования, полученная за отчетный период;

i – годовая норма доходности (выраженная в процентах), использованная при расчете тарифной ставки по виду страхования;

В – сумма выплат страхового обеспечения и выкупных сумм по виду страхования за отчетный период.

10. Какие виды доходов включаются в финансовый план и в отчетные документы страховой организации?1. Поступление страх. премий по прямому С.:-страховые премии по видам С;-сумма возврата страховых резервов вычисленных, но не востребованных в предыдущие периоды. 2. Доходы от переданных в перестрахованных рисков:-комиссионное вознаграждение;-таньема;-возмещение перестрахователем доли убытков по рискам, переданным ему в перестрахование .3. Доходы от принятых на перестрахованных рисков:-страховая премия, приходящуюся за долю ответственности по рискам.4.Доходы, косвенно связанные со страховой деятельностью:-доходы, полученные от инвестирование страх. резервов;-экономия средств ведение дела.5. Доходы от не страх. деятельности:-прибыль от реализации основных, материальных ценностей и активов;-доходы от сдачи имущества в аренду;-сумма полученной дебиторской задолженности; -списание кредиторской задолженности; -оплата потребителями консультаций, услуг обучения, к. предоставляет страховщик.

11. Какие виды страховых резервов формируются страховыми организациями?Страховые резервы по рисковым видам страхования делятся на – технические резервы и резервы предупредительных (превентивных) мероприятий. Технические резервы делятся на: резервы незаработанных премий, резервы убытков (делятся на: резервы заявленных, но не урегулированных убытков; резервы произошедших, но не заявленных убытков), специальные резервы (делятся на: резерв колебаний убыточности; резервы катастроф).

12. Какие основные виды расходов планируются и учитываются страховой организацией?1) Расходы связанные с прямым страхованием:– страховые выплаты;- Σ выплачиваемые страхователю при досрочном прекращении договора С.;-отчисление в страховые резервы.2) Расходы, связанные с передачей рисков в перестраховании: – страховая премия, приходящаяся на долю риска переданного о перестраховании (за минусом комиссионного вознаграждения).3)Расходы, связанные с принятием рисков в перестраховании: – возмещение цеденту убытков по рискам, принятых в перестраховании;- комиссионное вознаграждение и тантьема, уплачиваемые перестраховому цеденту.4) расчет на ведение дела:- затраты, включаемые в с\с страховых услуг; - комиссионное вознаграждения уплаченные страховым агентам и брокерам за оказание услуг;- расходы на рекламу, подготовку и переподготовку кадров;- расходы на изготовление страх. полюсов;- оплата компенсации, информационных услуг;- расходы на аренду ОФ;- потери - судебные издержки, штрафы, неустойки.

13. Какие пределы оценки имущества промышленных предприятий приняты в страховании?В зависимости от условий страхования имущества, страховая оценка может быть ниже действительной стоимости, но не должна быть выше первоначальной стоимости. - Для основных фондов max – балансовая стоимость, но не выше восстановление стоимости на день гибели;- Для оборотных фондов – max является фактическая стоимость по среднерыночной, отпускным и ценам собственного производства;- Имущество, принятое от др. п/п считается застрахованным, исходя из стоимости, указанной в документах по его приёму; - Незавершенное строительство в размере фактически произведенных затрат, материальных и трудовых ресурсов к моменту страхового случая.

14. Какой показатель положен в основу расчета тарифных ставок по рисковым видам страхования?Коэффициент вариации (определяет устойчивость ряда убыточности страховой суммы), V=S/q, если V=2-5% ряд устойчив и РН(рисковая надбавка)=S, если неустойчив, то РН=2S. Из рисковой надбавки и средней убыточности страховой суммы складывается нетто-ставка.

15. Какую роль играет не страховая деятельность в получении дохода?Доходы от не страховой деятельности:-прибыль от реализации основных, материальных ценностей и активов;-доходы от сдачи имущества в аренду; -сумма полученной дебиторской задолженности; -списание кредиторской задолженности; -оплата потребителями консультаций, услуг обучения, которые предоставляет страховщик;-купли продажи ценных бумаг; -инвестиционная деятельность – золото, серебро, иностранная валюта, ПИФы

16. Назовите виды доходов, которые включаются в финансовый план и в отчетные документы страховой организации?1. Поступление страх. премий по прямому С.:-страховые премии по видам С;-сумма возврата страховых резервов вычисленных, но не востребованных в предыдущие периоды. 2. Доходы от переданных в перестрахованных рисков:-комиссионное вознаграждение;-таньема;-возмещение перестрахователем доли убытков по рискам, переданным ему в перестрахование .3. Доходы от принятых на перестрахованных рисков:-страховая премия, приходящуюся за долю ответственности по рискам.4.Доходы, косвенно связанные со страховой деятельностью:-доходы, полученные от инвестирование страх. резервов;-экономия средств ведение дела.5. Доходы от не страх. деятельности:-прибыль от реализации основных, материальных ценностей и активов;-доходы от сдачи имущества в аренду;-сумма полученной дебиторской задолженности; -списание кредиторской задолженности; -оплата потребителями консультаций, услуг обучения, к. предоставляет страховщик.

17. Назовите принципы построения страхового тарифа.1. Принцип эквивалентности страховых отношений;2. Доступный страховой тариф;3.Стабильность размеров страховых тарифов;4.Расширение объема страховой ответственности;5.Обеспечение самоокупаемости и рентабельности страховых операций.

18. Назовите принципы построения страхового тарифа. 1.Принцип эквивалентности страховых отношений; 2.Доступный страховой тариф; 3.Стабильность размеров страховых тарифов; 4.Расширение объема страховой ответственности; 5.Обеспечение самоокупаемости и рентабельности страховых операций.

19. Назовите функции личного страхования:-форма защиты физ.лиц от рисков которые угрожают жизни человека, его трудоспособности, здоровью; -рисковая функция - вероятностный характер нанесения ущерба или угрозы нанесения ущерба жизни и здоровью личности; -сберегательная функция - позволяет накопить в счет заключенного договора страхования заранее обусловленную денежную (страховую) сумму. Аккумулированные ресурсы страховые организации инвестируют в развитие экономики и получают от этого большие доходы, существенная часть которых выплачивается страхователям и другим выгодоприобретателям.

20. Назовите функции страхования. 1.Формирование специального страхового фонда;2.Рисковая -страхование выражается в возмещении ущерба; 3. Сберегательная– накопить за счет заключения договоров определенную денежную сумму; 4. Контрольная–выражается в контроле за строго целевым формированием и использованием страхового фонда; 5.Предупредительная – за счет разработки и проведения мероприятий по предупреждению страхового случая и минимизации ущерба.

21. Нетто-премия – это часть страхового взноса, которая необходима для создания страхового резерва. ИЛИ это часть брутто-премии, идущая на формирование страхового фонда.

22. Основные способы формирования резерва незаработанной премии – это

1)исчисление незаработанной премии пропорционально неистекшему сроку действия страхования на отчетную дату РНП1= Тб1*(n-m)/n

РНП1 – незаработанная премия по 1-му договору;

Тб1 – базовая страховая премия по 1-му договору;

n – срок действия 1-го договора в днях;

m – число дней с момента вступления в силу договора до отчетной даты.

2)Метод «восьмой» - Зона временного интервала, на который падает ответственность страховщика заключенного в течение первого года, разбивается на 32 один секции по 8 секций в каждом квартале

3) «одной 24-й». Согласно данному методу базовая страховая премия, полученная по договорам страхования, группируется по месяцу начала течения договора страхования, периодичности уплаты страховой премии и сроку действия договора страхования. Величина незаработанной премии определяется по каждой полученной группе путем умножения базовой страховой премии на соответствующие коэффициенты.

23. Основными принципами размещения страховых резервов является.Этими принципами являются: надежность, ликвидность, диверсификация и доходность вложений, принцип замкнутой раскладки ущерба (перераспределение средств как в пространстве, так и во времени). Принцип надежности является основным в страховых инвестициях. Страховая компания продает услугу по защите материальных интересов своих клиентов и получает во временное пользование средства страховых взносов. Для выполнения своих прямых функций страховая компания, в первую очередь, должна быть уверена в возвратности производимых инвестиций для покрытия возникающих страховых ущербов. Действие других принципов инвестирования определяется особенностями конкретных видов страхования. Наиболее существенные отличия наблюдаются при размещении средств страховых фондов, сформированных по страхованию жизни (страхование сумм) и рисковым видам страхования (страхование ущерба).

24. Основными этапами ведения договора страхования являются: 1. подача заявления страхователем, 2. оценка риска страховщиком (отказ, отсрочка, принятие риска), 3. составление и заключение договора страхования, 4. оплата страховой премии, 5 формирование страхового фонда, 6. увеличение степени развития риска, 7.заявление на досрочное прекращение договора, или 6. наступление страхового случая, которое влечет за собой выплату страхового возмещения, т.е. урегулирование убытков.

25. Отношение числа пострадавших объектов к числу происшедших страховых случаев – это опустошительность страхового случая.

26. Отношение числа страховых случаев к числу всех застрахованных объектов – это частота страховых случаев.

27. Перестраховочная цессия – это передача страхового риска в перестрахование. Цессия имеет место в правоотношениях между цедентом и перестраховщиком (цессионарием).

 

28. Перечислите основные показатели страховой статистики.- число застрахованных объектов – а;- число страховых случаев – с;- количество пострадавших объект- d;- Σ выплаченных страховых возмещений- f;- страховая Σ по всем объектам страхования – Sa;- страховая Σ по всем пострадавшим объектам – Sd

29. Перечислите виды страхования ответственности.Виды страхования ответственности: -Страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств; -Страхование гражданской ответственности перевозчиков; -Страхование гражданской ответственности предприятий-источников повышенной опасности; -Страхование профессиональной ответственности; -Страхование ответственности за неисполнение обязательств. Виды обязательного страхования ответственности:-ОСАГО; - обяз. страхование ответственности за вред причиненный радиационным воздействием; - обяз. страхование ответств., связ-х с космической деятельностью; - обяз. страхование проф. ответственности нотариусов; - обяз. страх. ответ. за экологический вред.

30. Перечислите основных участников страховых отношений и дайте определение.Страхователь – это физическое или юридическое лицо, уплачивающее денежные страховые взносы и имеющие право по закону или на основе договора получить денежную сумму при наступлении страхового случая. Страхователь на международном рынке – полисодержатель.Страховщик – юридическое лицо, специально созданное для осуществления страховой деятельности, принимающее на себя обязательство возместить ущерб или выплатить страховую сумму, а также ведающее вопросами создания и расходования страхового фонда.Андеррайтер – специалист по оценке рисков и выработке решений о принятии их на страхование.Актуарий – специалист по оценке и анализу риска.Застрахованный – это физическое лицо, жизнь, здоровье, трудоспособность которого выступают объектами страховой защиты, в пользу которого заключен договор страхования. На практике застрахованное лицо может быть одновременно страхователем, если уплачивает денежные взносы самостоятельно.Выгодоприобретатель – это лицо, не являющееся страхователем, но в пользу которого заключен договор страхования. Он получает страховую выплату. Назначается страхователем на случай его смерти в результате страхового случая. Фиксируется в страховом полисе.Страховые агенты – это физическое или юридическое лицо, которое от имени и по поручению страховой компании занимается заключением договоров страхования.Страховые брокеры - это физическое или юридическое лицо, выступающее в роли консультанта страхователя при заключении договора страхования (независимый посредник).

31. Перечислите отрасли страхования.Отрасль страхования - звено классификации страхования. Различают три класса страхования: имущественное страхование, личное страхование и страхование ответственности.

32. Перечислите показатели, используемые для количественной оценки платежеспособности страховщика. 1.Коэффициент собственного капитала (=собственный капитал / (обязательства+собственный капитал)*100%. В норме = 60-70%.2.Коэффициент заемного капитала (=заемный капитал/ (обязательства+собственный капитал)*100%) в норме 30-40%.3.Ликвидность. Коэффициент абсолютной ликвидности (=оборотные активы/ краткосрочные обязательства). Коэффициент срочной ликвидности (= высоколиквидные активы/ обязательства краткосрочные) в норме 1-2.4.Коэффициент обеспеченности собственными оборотными средствами (=собственные оборотные средства/ оборотные активы). В норме больше 0,5.5.Чистые активы – величина, которая определяется путем вычитания из суммы активов сумму обязательств.

33. Перечислите расчетные показатели страховой статистики. 1.Частота страховых случаев (Ч=c/a); 2.Опустошительность страхового случая или коэффициент кумуляции риска (Ккум=d/c).3.Коэффициент отношения риска (Кор=(f/d)/(Sa/a); 4.Коэффициент убыточности (Куб=f/Sd ) ≤1; 5.Коэффициент убыточности страховой суммы (q=f/Sa); 6.Тяжесть риска Тр=(Sd/d )/(Sa/a); 7.Полный ущерб – ущерб, равный действительной стоимости застрахованного имущества; 8.Частота ущерба Чу=Ч*Ккум=d/a; 9.Тяжесть ущерба Ту=Куб*Тр=f/d*a/Sa; 10.Убыточность страховой суммы - отношение общей суммы выплат страхового возмещения к страховой сумме по всем объектам С. q=f/Sa

34. Покажите структуру тарифной ставки по рисковым видам страхования.Брутто ставка состоит из нетто-ставки (Тн) и нагрузки (Н0). Тб=Тн/(1-Н0)Нетто ставка состоит из средней убыточности страховой суммы(q) и рисковой надбавки(PH). Тн=q+PH

35. Покажите структуру брутто-премии. 1.Нетто-премия – идет на формирование страхового фонда.2.Нагрузка – расходы на ведение дела, расходы на проведение предупредительных мероприятий, отчисления в запасной фонд страховщика.3.Доля прибыли страховщика.

36. Расчета рисковой надбавки строится на основе определения устойчивости ряда убыточности страховой суммы (если ряд устойчивый, то РН=СКО, если не устойчивый – РН=2*СКО) РН – это часть нетто-ставки, предназначенная для покрытия возможных отклонений убыточности страховой суммы от ее среднего (ожидаемого) назначения. Размер рисковой надбавки зависит от заданного уровня гарантии безопасности и величины среднеквадратического отклонения суммы выплат (ущербов).

37. Ретроцедент – это страховая/ перестраховочная компания, передающая принятые в перестрахование риски в ретроцессию (передача перестраховщиком части уже принятого на себя риска др. перестраховщикам).

38. Ретроцессионарий - это перестраховщик, принимающий риск от ретроцедента.

39. Страхование – это системы экономических отношений, которая включает в себя совокупность форм и методов формирования страхового фонда, во-вторых – использование фонда для возмещения ущерба.

40. Страховщик– это юридическое лицо, специально созданное для осуществления страховой деятельности, принимающее на себя обязательство возместить ущерб или выплатить страховую сумму, а также ведающее вопросами создания и расходования страхового фонда.

41.Страховщик, передающий риск в перестрахование – это Цедент, перестрахователь.

42.Сущность актуарных расчетов заключается в определении расходов, необходимых для страхования данного объекта.

43. Сущность страхового взноса заключается в оплате страхового интереса. Страховой взнос оплачивает страхователь, и определяет исходя из страхового тарифа. Синонимами термина «страховой взнос» являются страховая премия и страховой платеж. Экономическая сущность страхового взноса заключается в том, что он представляет собой часть дохода, который выделяется страхователем с целью обеспечения гарантий от последствий неблагоприятных событий.С юр. точки зрения ден. выражение страх. обязательств, т.к. страхователь заплатил часть своего дохода, тем самым наступает обязательство выплатить. С матем. точки зрения - периодический повторяющийся взнос страхователя страховщику.

44. Тантьема представляет собой эта доля прибыли полученной перестраховщиком от участия перестраховании риска, к. выплачивается им за предоставленную возможность получить дополнительный доход.

45. Тантьема представляет собой эта доля прибыли полученной перестраховщиком от участия перестраховании риска, к. выплачивается им за предоставленную возможность получить дополнительный доход. ИЛИ процент от суммы чистой прибыли, полученной перестраховщиком от договоров по страхованию в которых он участвует. Тантьема выплачивается перестрахователю.

46. Условная франшиза - это освобождение страховщика от обязанности возместить ущерб не превышающий установленной суммы франшизы. Если ущерб больше условной франшизы, то он возмещается в полном размере. В договоре страхования – оговорка – свободно от Х% от страховой суммы – это величина условной франшизы.

47. Финансовая устойчивость страховых организаций характеризуется следующими показателями:

1.Абсолютные (количество освоенных видов страхования, число заключенных договоров страхования, суммарная страховая сумма, объем страховых премий, суммарные выплаты, объем доходов и расходов, объем страховых резервов, объем собственных свободных средств)

S = [(A - Х) * 5%] / 100%, где

S – страховая Σ, на который страховщик имеет право заключать договоры страхования.

A – активы страховщика.

Х – размер уплачиваемого уставного капитала.

- Для определения степени вероятности дефицитности средств исп. коэффициент Коньшина

- это средняя тарифная ставка по всему страховому портфелю.

m – количество застрахованных объектов.

Чем < K, тем ниже вероятность дефицитности средств и тем выше финансовая устойчивость.

Для оценки финансовой устойчивости страхового фонда используется коэффициент финансовой устойчивости как отношение доходов к расходам за тарифный период, к. определяется по формуле:

, где:

Д – доход страховщика.

З – Σ средств запасного фонда.

Р – расходы.

Кфу≤1 – нет прибыли, Кфу д/б >1.

Чем Kф.у. >, тем> фин. устойчивость страховщика

2. Относительные (рентабельность = прибыль/ общая сумма страховых взносов, уровень выплат по видам страхования, уровень расходов = расходы страховых компаний/ объем собранных страховых платежей, соотношение прибыли от страховой и нестраховой деятельности)

48. Франшиза – это минимальная, не компенсируемая страховщиком часть ущерба.

49. Что понимается по охватам страхового поля?Максимальное количество объектов (например, автомобилей), которое может быть охвачено страхованием в определенном регионе. Выражается в проценте охвата. Максимальный охват страхового поля достигает 100%.

50. Что является конечным результатом деятельности страховой организации и как он определяется?Конечным результатом деятельности страховой организации является конечный финансовый результат. В общем случае, страховой организации определяется как разность между ее доходами и расходами.

Это показатель уровня развития страхования, вычисляемый как отношение страхового портфеля к страховому полю, выраженное в процентах.Страховой портфель - это число застрахованных объектов (или договоров страхования). Выделяют страховой портфель в целом по страховой компании и страховой портфель по отрасли или виду страхования.