Модель ипотечного жилищного кредитования, реализуемая АИЖК

Агентство по ипотечному жилищному кредитованию было создано в 1997 году в соответствии с Постановлением Правительства РФ от 26.08.1996 № 1010 «Об Агентстве по ипотечному жилищному кредитованию» для выполнения задач по формированию ипотечной системы в рамках федеральной целевой программы «Свой дом». В настоящее время Агентство по ипотечному жилищному кредитованию представлено двумя уровнями: федеральным и региональным. Основными направлениями деятельности данного акционерного общества являются обеспечение ликвидности, устойчивости, конкурентоспособности и инновационного развития рынка ипотечного жилищного кредитования в целях повышения доступности жилья для населения РФ. Главная роль его состоит в обеспечении баланса интересов основных участников рынка ипотечного жилищного кредитования: заемщиков, кредиторов, государства и инвесторов.

Агентство является важнейшим участником Федеральной целевой программы «Жилище» и одним из ключевых элементов приоритетного национального проекта «Доступное и комфортное жилье – гражданам России».

Как оператор по формированию и развитию унифицированной системы рефинансирования ипотечных жилищных кредитов (УСР ИЖК) Агентство разработало и внедрило двухуровневую систему ипотечного кредитования. Первый уровень - банки и некредитные организации, выступающие первичными кредиторами, предоставляют населению ипотечные кредиты (займы). Второй уровень - Агентство выкупает (рефинансирует) права требования по ипотечным кредитам (займам), выданные его партнерами - банками и некредитными организациями по единым стандартам.

Данная система действует по всей территории России и предполагает участие неограниченно большого числа первичных кредиторов. Агентство рефинансирует ипотечные кредиты практически во всех субъектах Российской Федерации.

Приоритетными задачами Агентства являются:

· разработка и внедрения стандартов качества видов деятельности, продуктов и услуг для обеспечения унификации инструментов и упрощения процедур привлечения ликвидности;

· разработка предложений по внесению изменений в совершенствования законодательства в части защиты прав кредиторов при взыскании, формировании маневренного фонда, выпуска ценных бумаг;

· разработка инновационных продуктов, способствующих успешной реализации государственных программ и стратегий, ориентированных на повышение доступности жилья для населения и защиты интересов заемщиков;

· разработка и внедрение новых сервисов, способствующих равномерному распределению рисков между кредиторами и заемщиками, в частности, ипотечного страхования;

· предоставление краткосрочной и долгосрочной ликвидности через рефинансирование ипотечных активов (ипотечных жилищных кредитов и займов, ипотечных ценных бумаг) и путем внедрения новых инструментов рефинансирования.

· принятие части рисков по выданным ипотечным кредитам и займам, включая выдачу поручительств по ипотечным ценным бумагам третьих лиц и ипотечное страхование;

· разработка новых схем привлечения финансовых ресурсов на ипотечный рынок;

· профилактика возникновения рисков в сфере ипотечного жилищного кредитования и поддержка ипотечных заемщиков.

Федеральное агентство по ипотечному жилищному кредитованию осуществляет работу в следующих направлениях:

– оказание поддержки иным участникам рынка при помощи развития новых инструментов рефинансирования с целью обеспечения ликвидности, в частности выкуп пулами и выдача поручительств по таким бумагам;

– корректировка подходов к ценообразованию для частичной разгрузки балансов партнеров за счет выкупа закладных с низкими ставками;

– поддержка заемщиков, попавших в тяжелую жизненную ситуацию, как инструмент профилактики возникновения рисков;

– участие в разработке и запуске механизмов стимулирования строительства жилья экономкласса;

– заключение долгосрочных договоров на рефинансирование ипотечных жилищных кредитов с фиксированными условиями с целью обеспечения предсказуемости развития ситуации для участников рынка;

– кратковременное увеличение доли открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» в рынке ипотеки с целью поддержания ликвидности ипотечных кредитов и платежеспособного спроса на жилье;

– искусственное снижение процентных ставок с целью повышения доступности ипотечных жилищных кредитов и поддержания платежеспособного спроса».

Региональные институты осуществляют свою деятельность в следующих направлениях:

1. принимают участие по реализации программ, направленных на поддержку заемщиков в случаях выселения из приобретенных жилых помещений за счет заемных средств;

2. оказывают содействие в развитии рынка найма жилых помещений;

3. участвуют в процессе организации кооперативов для приобретения или строительства жилья;

4. занимаются разработкой специальных программ на региональном уровне по ипотечному жилищному кредитованию;

5. принимают активное участие в строительстве жилья эконом класса для их дальнейшей продажи по договорам ипотеки и т.д.