Активно-пассивные (комиссионно-посреднические) операции коммерческих банков

Значительная доля современных операций банка относится к комиссионно-посредническим операциям, по которымбанки получают доход не в виде процентов, а в виде комиссионных платежей,

Особую группу активно-пассивных операций составляют фи­нансовые и биржевые услуги. Это управление пакетами акций, консультации, бюджетное и налоговое планирование, помощь в слиянии и т.п. Преобладающими являются так называемые тра­стовые операции (операции по доверительному управлению иму­ществом и фондовыми ценностями). Фирма заключает с банком трастовое соглашение, в соответствии с которым банк обязуется управлять доверенными ему средствами разумно и с прибылью для владельцев и получает за это определенную плату.

Управление портфелем инвестиций фирмы. В процессе кру­гооборота средств у фирмы зачастую появляются временно сво­бодные денежные суммы, сохранение которых в качестве остат­ков на счетах в банке представляется нерациональным. Предпо­чтительным является помещение таких ресурсов в доходные ин­вестиционные активы (ценные бумаги, залоговые документы и прочие виды финансовых обязательств). Создается портфель ин­вестиций фирмы, требующий профессионального и оперативного управления. Эту функцию фирма, как правило, передает банку, где существует специальный отдел по управлению капиталами. В таких отделах банка сосредотачиваются портфели инвестиций многих клиентов, что дает возможность банку, объединяя эти портфели и экономя на масштабах деятельности, достигать сред­него рыночного уровня доходности по каждому портфелю и со­кращать финансовый риск предпринимателей.

По такому же принципу осуществляется и управление пенси­онными фондами со стороны банков.

Приведем несколько понятий из обихода банковской дея­тельности.

Посреднические услуги банка — это различного рода опера­ции, в которых банк выступает в качестве посредника своего кли­ента. Отдельные операции банка связаны с брокерским делом. По­добно брокерам, банки покупают и продают акции и ценные бума­ги для своих клиентов. К операциям такого рода относятся различ­ные виды срочных сделок, прежде всего фьючерсы и опционы.

Консалтинг. Это расширяющаяся сфера банковских услуг по предоставлению консультаций другим коммерческим предприя­тиям.

Пластиковые карточки. Многие банки получают существен­ные доходы от использования системы пластиковых карточек. Чаще всего доход представляет собой годовую плату за использо­вание кредитной карточки.

Обмен валюты. Банки могут покупать и продавать иностран­ную валюту для собственного использования или по поручению клиента.

Охрана ценностей. Многие банки держат специальные сей­фы, где хранятся ценности клиентов банка. Банк получает плату за хранение ценностей своих клиентов.

Операции по факторингу, то есть операции по покупке на до­говорной основе требований по товарным поставкам. В результате подобной операции продавец требований получает в течение 2—3 дней 70—90% суммы в виде аванса. Банк взимает с предпринима­теля — продавца требований определенную плату за немедленное предоставление эквивалента долговых обязательств, премию за финансовый риск и возмещает административно-управленческие расходы.