Б). Банковская система. Кредитно-денежная политика

ВЕРНО/НЕВЕРНО ПОЧЕМУ?

1. Политика «дорогих денег» соответствует стимулирующей монетарной политике.

2. Основной функцией центрального банка является контроль за уровнем банковских резервов, оказывающим влияние на объем денежной массы.

3. При покупке центральным банком государственных облигаций создаются банковские резервы.

4. Высокий уровень учетной ставки стимулирует инвестиции, так как инвесторы получают возможность увеличить свои доходы.

5. Центральный банк может уменьшить величину избыточных резервов пу­тем повышения нормы обязательных резервов.

6. Сущность операций на открытом рынке, направленных на увеличение денежной массы, состоит в покупке государственных облигаций.

7. Покупка центральным банком ценных бумаг на открытом рынке снижает сумму активов и увеличивает сумму обязательств банка.

8. Резервы коммерческих банков представляют собой активы коммерческих банков и обязательства центрального банка.

9. Учетная ставка представляет собой ставку процента, по которой коммерческие банки предоставляют ссуды наиболее крупным заемщикам.

10. Наиболее часто используемым инструментом контроля со стороны цен­трального банка над величиной денежной массы является изменение нормы обязательных резервов.

11. Когда центральный банк продает государственные ценные бумаги на открытом рынке, наблюдается тенденция к увеличению совокупного спроса.

12. Операции на открытом рынке представляют собой наиболее важный инструмент контроля над денежной массой, используемый Центральным банком.

13. Когда Центральный банк покупает государственные ценные бумаги банковские резервы сокращаются.

14. Когда экономика функционирует в условиях полной занятости, увеличение денежной массы порождает инфляцию.

15. Потребительские расходы более чувствительны к изменению ставки процента, чем инвестиции.

 

ЗАДАЧИ

14.9 В таблице приводиться упрощенный отчет коммерческого банка (в долл.):

Показатели	Сумма	(а)	(б)	(в)	(г)
Актив
Наличные деньги
Резервы
Ссуды
Ценные бумаги
Пассив
Депозиты
Акции

Составьте балансовые отчеты (а), (б), (в), (г) после совершения банком каждой из приведенных ниже операций. При этом имейте в виду, что опреции осуществляются последовательно.

а) Чек на сумму 50 долл., полученный одним из вкладчиков банка, выдан субъекту, который поместил его в другой банк.

б) Вкладчик снял со своего счета 50 долл. наличными.

в) Чек на 60 долл., выданный другим банком, помещен в данный банк.

г) Банк продает Центральному банку государственные облигации на сумму 100 долл.

 

14.10 На основе данных, приведенных в таблице, проанализируйте процесс расши­рения кредита и роль коммерческих банков в увеличении предложения денег. Заполните строки последнего столбца, рассчитав количество денег, которое банк может предоставить в кредит (или вновь создаваемые деньги).

 

Банк	Депозиты банков	Обязательные резервы	Избыточные резервы	Максимально возможная ссуда
А	100,0	20,0
B	80,0	18,0
C	64,0	12,8
D	52,2	10,24

 

14.11 Предположим, что в коммерческий банк вкладчик внес на вклад до востребования 1 тыс. руб. Банк добавил эти деньги к своим избыточным резервам. Если норма обязательного резервирования равна 10%, то как в результате описанных событий изменится предложение денег?

14.13 Рассчитайте величину обязательного резерва и количество денег, которое банк может ссужать фирмам, если норма резервирования составляет 15%, а у банка есть 80 млн. денежных единиц.

return false">ссылка скрыта

14.15 Предложение денег в экономике составляет 1 млрд. руб. Суммарные резервы коммерческих банков равны 200 млн. руб.; 20% денежной массы составляют наличные деньги в обращении. Какую операцию на открытом рынке и на какую сумму необходимо произвести Центральному банку для того, чтобы увеличить денежную массу на 10%?

14.16 Известно, что коэффициент «наличность—депозиты» равен 20%, а общая норма резервирования вкладов составляет 10%. Государственный бюджет сведен с дефицитом 30 млрд руб. Правительство решило полностью финансировать бюджетный дефицит за счет займа денег у центрального банка. Подсчитайте, как это повлияет:

а) на величину денежной базы;

б) на величину предложения денег;

в) на объем наличных денег в обращении;

г) на общую величину резервов коммерческих банков.

14.17 Денежная база страны составляет 1400 млрд. руб. Известно, что номинальный ВВП этой страны составляет 5600 млрд. руб. и средняя денежная единица совершает 2 оборота в год. Объем кассовых остатков у населения составляет 40% от объема средств на его счетах до востребования. Норма резервирования составляет 20%:

а)составьте сводный баланс коммерческих банков этой страны:

б) Центральный банк страны скупил у населения на открытом рынке государственных облигаций на сумму 140 млрд. руб. Покажите, как после этого изменится сводный баланс коммерческих банков.