Балльная оценка качества вторичных форм обеспечения возвратности кредита

Форма обеспечения возвратности кредита Предпосылки использования Преимущества Недостатки Рейтинг качества в баллах Максимальная сумма кредита в % к сумме обеспечения
1. Ипотека Нотариальное удостоверение; внесение в поземельную книгу Стабильность цен; неоднократное использование; простота контроля за сохранностью; возможность использования залогодателем Высокие расходы за нотариальное удостоверение; трудность оценки. 60-80%
2. Залог вклада в банке Договор о залоге; сберегательная книжка может быть сдана в банк на хранение Низкие расходы; высоко ликвидное обеспечение. могут быть проблемы, связанные с налоговым правом 100%
3. Поручи­тель­ство (гарантии) Письменный договор о поручительстве; письменная гарантия. Низкие расходы; участие второго лица в ответственности; быстрое использование Могут быть проблемы при проверке кредитоспособности поручителя (гаранта) до 100%

Окончание табл.2

4. Залог ценных бумаг Договор о залоге; передача ценных бумаг банку на хранение Низкие расходы; удобство контроля за изменениями цены (при котировке на бирже); легкая реализация. Может быть резкое падение рыночной цены   Акции 50–60%, ценные бумаги, приносящие твердый процент ‑ 70–80%
5. Уступка требований по поставке товаров или оказанию услуг Договор о цессии; передача копии счетов или списка дебиторов Низкие расходы; при открытой цессии – быстрое использование. Интенсивность контроля; проблемы, связанные с налоговым правом; особый риск тихой цессии 20–40%
6. Передача права собствен­ности Договор о передаче права собственности Низкие расходы; в случае высокой ликвидности – быстрая реализация. Проблемы оценки; проблемы контроля; использование обращения в суд. 20–50%

 


По наличию и качеству обеспечения все предприятия подразделяются на четыре группы риска, имеющие, во-первых, безукоризненное обеспечение, во-вторых, достаточную, но неблагоприятную структуру обеспечения, в-третьих, трудно оцениваемое обеспечение, в-четвертых, недостаток обеспечения. Поскольку у каждого предприятия-заемщика одновременно действуют оба фактора, для окончательного вывода о степени кредитного риска составляется таблица (табл. 3.).

 

Таблица 3.