БУХГАЛТЕРСКИЙ УЧЕТ КРЕДИТНЫХ ОПЕРАЦИЙ

8.1. Бухгалтерский учет операций, связанных с операциями кредитования, осуществляется в соответствии с установленными Банком России Правилами ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации.

8.2. Обеспечение по заключенным договорам поручительства (залога) отражается на счетах внебалансового учета в размере обязательства по договору поручительства (договору залога).

Приложение № 1

к Правилам кредитования физических лиц ЗАО «Банк ФИНАМ»

Вариант 1.

Заявление-анкета на ПОЛУЧЕНИЕ кредита

Сумма и валюта кредита
Срок кредита
Цель кредита
Обеспечение кредита

Персональные данные заявителя

Ф.И.о

Дата рождения

г.

место рождения (регион)

ПОЛ

o Мужской o Женский

ГРАЖДАНСТВО

o Российское o Двойное (Россия и иное) o без гражданства

o иное __________________

ДЕВИЧЬЯ ФАМИЛИЯ

паспортные данные

серия

№

КОГДА ВЫДАН

кем выдан

АДРЕС РЕГИСТРАЦИИ по месту жительства

РЕГИОН

АДРЕС

_{(ГОРОД, УЛИЦА, ДОМ, КОРПУС, КВАРТИРА)}

дата регистрации

г.

q Совпадает с адресом фактического проживания

АДРЕС ФАКТИЧЕСКОГО ПРОЖИВАНИЯ

РЕГИОН

АДРЕС

_{(ГОРОД, УЛИЦА, ДОМ, КОРПУС, КВАРТИРА)}

смена места жительства (переезд в другой населенный пункт) за последние 10 лет

q ни разу

q 1

q 2

q 3

q 4

q более 4-х

документы, удостоверяющие личность заявителя (укажите все выданные документы)

q ЕСТЬ

q НЕТ

серия

№

q ЕСТЬ

q НЕТ

серия

№

Заграничный паспорт

КОГДА ВЫДАН

ВОДИТЕЛЬСКОЕ УДОСТОВЕРЕНИЕ

КОГДА ВЫДАН

кем выдан

q ЕСТЬ

q НЕТ

серия

№

q ЕСТЬ

q НЕТ

серия

№

ВОЕННЫЙ БИЛЕТ

КОГДА ВЫДАН

УДОСТОВЕРЕНИЕ ЛИЧНОСТИ ОФИЦЕРА

КОГДА ВЫДАН

кем выдан

НОМЕР СТРАХОВОГО СВИДЕТЕЛЬСТВА ГУСУДАРСТВЕННОГО ПЕНСИОННОГО СТРАХОВАНИЯ

ИНН

состояние в браке

семейное положение

q Состою в браке

q Никогда не состоял(а)

q Брак расторгнут

q Вдовец / Вдова

Ф.И.о супруга

ГОД ЗАКЛЮЧЕНИЯ БРАКА

Г.

супруга / супруг заявителя (если женат / замужем)

ГОД рождения

г.

ДЕТИ ЗАЯВИТЕЛЯ

КОЛИЧЕСТВО ДЕТЕЙ

q нет

q 1

q 2

q 3

q более 3-х

годы рождения детей

ПерВОГО

г.

второго

г.

ТРЕТЬЕго

г.

КОЛИЧЕСТВО ИЖДИВЕНЦЕВ* (ВКЛЮЧАЯ УЖЕ ОТМЕЧЕННЫХ ДЕТЕЙ) *иждивенец- лицо, не имеющее постоянного дохода и находящееся на Вашем содержании	q Нет	q 1	q 2	q 3	q более 3-х

ОБРАЗОВАНИЕ ЗАЯВИТЕЛЯ
q Начальное	q Среднее (в том числе специальное)	q Высшее	q Ученая степень

Заявитель:

(подпись)

источники средств к существованию(пожалуйста, укажите все имеющиеся)

q Доход от трудовой деятельности (кроме личного хозяйства)

q Пособие по безработице

q Личное подсобное хозяйство

q Другой вид государственного обеспечения

q Стипендия

q Сбережения

q Пенсия (кроме пенсии по инвалидности)

q Доход от сдачи внаем или в аренду имущества

q Пенсия по инвалидности

q На иждивении

q Пособие (кроме пособия по безработице)

q Другой источник

ИМУЩЕСТВО заявителя (в личной, долевой или совместной собственности)

автомобиль

q Есть в собственности

q Есть по генеральной доверенности

q Нет

марка

УКАЖИТЕ

год выпуска

УКАЖИТЕ

гос. регистр. номер

УКАЖИТЕ

Оценочная стоимость:

USD

НЕДВИЖИМОСТЬ

Квартира в многоквартирном доме

Адрес объекта недвижимости

Гараж

Земельный участок без строения

Земельный участок со строением

страховой полис

q Есть

q Нет

(помимо обязательного государственного страхования и медицинского страхования, предоставленного работодателем)

страны, которые вы посетили (за последние 3 года)

В качестве туриста

Деловые поездки

q Страны с визовым режимом

q Страны с безвизовым* режимом

q За последние 3 года не был за рубежом

* Страны с безвизовым режимом – страны, для въезда в которые не нужна виза, либо ее можно получить по прибытии

ИНФОРМАЦИЯ ОБ ОСНОВНОЙ РАБОТЕ заявителя

заявитель

q Руководящий работник

q Неруководящий работник

q Пенсионер

q Не работаю

q Предприниматель БОЮЛ;

№ свидетельства регистрации ПБОЮЛ:

ОРГАНИЗАЦИЯ

название

юРИДИЧЕСКИЙ Адрес организации

РЕГИОН

АДРЕС

_{(ГОРОД, УЛИЦА, ДОМ, КОРПУС, КВАРТИРА)}

АДРЕС ФАКТИЧЕСКОГО МЕСТА НАХОЖДЕНИЯ

_{(ГОРОД, УЛИЦА, ДОМ, КОРПУС, КВАРТИРА)}

телефон отдела кадров

e-mail организации

Должность

оТДЕЛ

Отрасль экономики, в которой Вы заняты:

q Промышленность

q Жилищно-коммунальное хозяйство, бытовое обслуживание населения

q Сельское хозяйство

q Здравоохранение и социальное обеспечение

q Лесное хозяйство

q Образование

q Строительство

q Культура, искусство

q Транспорт

q Наука и научное обслуживание

q Связь

q Финансы, кредит, страхование

q Управление

q Оптовая и розничная торговля

q Общественное питание

q Иная (какая)

Время работы на этом направлении деятельности

q до 1-го года

q от 1 до 3-х лет

q свыше 3-х лет

Время работы в данной организации

q до 1-го года

q от 1 до 3-х лет

q свыше 3-х лет

Заявитель:

(подпись)

ИНФОРМАЦИЯ О ПРЕДЫДУЩИХ МЕСТАХ РАБОТЫ заявителя ЗА ПОСЛЕДНИЕ 5 ЛЕТ

Организация

должность

ИНН

Организация

должность

ИНН

Организация

должность

ИНН

Организация

должность

ИНН

Организация

должность

ИНН

ДАННЫЕ О ДОХОДЕ

Совокупный среднемесячный доход Вашей семьи

Среднемесячный доход на одного члена семьи

Ваш персональный доход

q До 30 000 руб.

q До 7 500 руб.

q До 30 000 руб.

q От 30 001 руб. до 50 000 руб.

q От 7 501 руб. до 12 500 руб.

q От 30 001 руб. до 50 000 руб.

q От 50 001 руб. до 90 000 руб.

q От 12 501 руб. до 22 500 руб.

q От 50 001 руб. до 90 000 руб.

q От 90 001 руб. до 150 000 руб.

q От 22 501 руб. до 37 500 руб.

q От 90 001 руб. до 150 000 руб.

q Свыше 150 000 руб.

q Свыше 37 500 руб.

q Свыше 150 000 руб.

ДАННЫЕ О КРЕДИТНОЙ ИСТОРИИ

БАНК

Сумма

Дата погашения

Остаток

БАНК

Сумма

Дата погашения

Остаток

БАНК

Сумма

Дата погашения

Остаток

Пластиковые КАРТЫ ЗАЯВИТЕЛЯ

q VISA Electron; Cirrus / Mastero; Union Card

q VISA Gold; Eurocard / MasterCard Gold; American Express

q VISA Classic; Eurocard / MasterCard Standard

q Другая

БАНК-эмитент

Контактная информация

Домашний телефон по месту регистрации

_{(КОД ГОРОДА, НОМЕР)}

мобильный телефон

Домашний телефон по месту жительства

_{(КОД ГОРОДА, НОМЕР)}

факс

_{(КОД ГОРОДА, НОМЕР)}

Рабочий телефон

_{(КОД ГОРОДА, НОМЕР)}

e-mail

Предоставленная в данной анкете информация является достоверной.

Я не возражаю против проверки информации, предоставленной мной в данной анкете.

Настоящим выражаю свое согласие на предоставление ЗАО «Банк ФИНАМ» всей имеющейся обо мне информации, в объеме, в порядке и на условиях, определенных Федеральным законом «О кредитных историях» №218-ФЗ от 30 декабря 2004 года, хотя бы в одно бюро кредитных историй, включенное в государственный реестр бюро кредитных историй, а также на получение отчета из вышеуказанных бюро.

Запрещается передача третьим лицам информации, представленной в данной анкете, с целью, противной основам правопорядка и нравственности; иное допустимо и не является нарушением моих личных неимущественных прав или посягательством на нематериальные блага, принадлежащие мне как гражданину.

ФИО Заявителя (полностью)	Дата	Подпись
ФИО принявшего заявление	Дата	Подпись

Вариант 2.

Заявление-анкета на ПОЛУЧЕНИЕ кредита

Сумма и валюта кредита
Срок кредита
Цель кредита
Обеспечение кредита

Персональные данные заявителя

Ф.И.о

Дата рождения

г.

место рождения (регион)

ПОЛ

o Мужской o Женский

ГРАЖДАНСТВО

o Российское o Двойное (Россия и иное) o без гражданства

o иное __________________

паспортные данные

серия

№

КОГДА ВЫДАН

кем выдан

АДРЕС РЕГИСТРАЦИИ по месту жительства

РЕГИОН

АДРЕС

_{(ГОРОД, УЛИЦА, ДОМ, КОРПУС, КВАРТИРА)}

дата регистрации

г.

q Совпадает с адресом фактического проживания

АДРЕС ФАКТИЧЕСКОГО ПРОЖИВАНИЯ

РЕГИОН

АДРЕС

_{(ГОРОД, УЛИЦА, ДОМ, КОРПУС, КВАРТИРА)}

документы, удостоверяющие личность заявителя (укажите все выданные документы)

q ЕСТЬ

qНЕТ

серия

№

q ЕСТЬ

q НЕТ

серия

№

Заграничный паспорт

КОГДА ВЫДАН

ВОДИТЕЛЬСКОЕ УДОСТОВЕРЕНИЕ

КОГДА ВЫДАН

кем выдан

q ЕСТЬ

qНЕТ

серия

№

q ЕСТЬ

q НЕТ

серия

№

ВОЕННЫЙ БИЛЕТ

КОГДА ВЫДАН

УДОСТОВЕРЕНИЕ ЛИЧНОСТИ ОФИЦЕРА

КОГДА ВЫДАН

кем выдан

ИНН

состояние в браке

семейное положение

q Состою в браке

q Никогда не состоял(а)

q Брак расторгнут

q Вдовец / Вдова

ГОД ЗАКЛЮЧЕНИЯ БРАКА

Г.

ДЕТИ ЗАЯВИТЕЛЯ

КОЛИЧЕСТВО ДЕТЕЙ

q нет

q 1

q 2

q 3

q более 3-х

годы рождения детей	ПерВОГО	г.	второго	г.	ТРЕТЬЕго	г.
КОЛИЧЕСТВО ИЖДИВЕНЦЕВ* (ВКЛЮЧАЯ УЖЕ ОТМЕЧЕННЫХ ДЕТЕЙ) *иждивенец- лицо, не имеющее постоянного дохода и находящееся на Вашем содержании	q Нет	q 1	q 2	q 3	q более 3-х

Заявитель:

(подпись)

”

ИНФОРМАЦИЯ ОБ ОСНОВНОЙ РАБОТЕ заявителя

заявитель

q Руководящий работник

q Неруководящий работник

q Пенсионер

q Не работаю

q Предприниматель БОЮЛ;

№ свидетельства регистрации ПБОЮЛ:

ОРГАНИЗАЦИЯ

название

юРИДИЧЕСКИЙ Адрес организации

РЕГИОН

АДРЕС

_{(ГОРОД, УЛИЦА, ДОМ, КОРПУС, КВАРТИРА)}

АДРЕС ФАКТИЧЕСКОГО МЕСТА НАХОЖДЕНИЯ

_{(ГОРОД, УЛИЦА, ДОМ, КОРПУС, КВАРТИРА)}

телефон отдела кадров

e-mail организации

Должность

оТДЕЛ

Время работы в данной организации

q до 1-го года

q до 3-х лет

q до 5 лет

q свыше 5 лет


ДАННЫЕ О ДОХОДЕ
Совокупный среднемесячный доход Вашей семьи	Среднемесячный доход на одного члена семьи	Ваш персональный доход
q До 5 000 руб.	q До 5 000 руб.	q До 5 000 руб.
q От 5 001 руб. до 10 000 руб.	q От 5 001 руб. до 10 000 руб.	q От 5 001 руб. до 10 000 руб.
q От 10 001 руб. до 20 000 руб.	q От 10 001 руб. до 20 000 руб.	q От 10 001 руб. до 20 000 руб.
q От 20 001 руб. до 50 000 руб.	q От 20 001 руб. до 50 000 руб.	q От 20 001 руб. до 50 000 руб.
q Свыше 50 000 руб.	q Свыше 50 000 руб.	q Свыше 50 000 руб.

Контактная информация
Домашний телефон	_{(КОД ГОРОДА, НОМЕР)}	мобильный телефон
Рабочий телефон	_{(КОД ГОРОДА, НОМЕР)}	факс	_{(КОД ГОРОДА, НОМЕР)}
e-mail

Предоставленная в данной анкете информация является достоверной.

Я не возражаю против проверки информации, предоставленной мной в данной анкете.

ФИО Заявителя (полностью)	Дата	Подпись
Сотрудник кредитного отдела	Дата	Подпись

Приложение № 2

к Правилам кредитования физических лиц ЗАО «Банк ФИНАМ»

Критерий оценки		Количество баллов
1. Наличие положительной кредитной истории (на момент выдачи кредита)
в ЗАО «Банк ФИНАМ»
в других банках (на основании отчета из НБКИ)
нет
2. Соотношение суммы кредита к среднемесячному уровню доходов (за последние 6 месяцев)
ниже показателя среднемесячного уровня дохода (менее и равно 1)
выше показателя среднемесячного уровня дохода (от 1 до 2,5)
выше показателя среднемесячного уровня доходов (от 2,5 до 12)
выше показателя среднемесячного уровня доходов (от 12 и выше)
3. Срок кредита (от даты выдачи до даты окончания с учетом пролонгаций)
от 1 дня до 6 месяцев
от 6 месяцев до 1 года
от 1 года до 3 лет
от 3 лет до 5 лет
свыше 5 лет
4. Возраст Заемщика (на момент выдачи кредита)
26-40 лет
41-55 лет
18-25, 56-65 лет
5. Имущество Заемщика
Недвижимое имущество
Движимое имущество
Ценные бумаги, денежные средства на счетах
6. Стаж работы (последнее место работы) (на момент выдачи кредита)
до 1 года
до 3лет
до 5 лет
свыше 5 лет
7. Категория Заёмщика
пенсионеры, студенты, иные категории заемщиков
служащий, рабочий
среднее звено управления организацией (начальники подразделений), ИП, лица, занимающиеся частной практикой
высшее звено управления организацией (руководители, заместители руководителей, гл.бухгалтера организации)
8. Наличие графика погашения по кредитному договору
нет
да
9. Наличие экономической взаимосвязи с другими заемщиками Банка
нет
да		-5
10. Внешний вид Заемщика (манеры, степень откровенности)
Оценивается от (-5) до +5