БУХГАЛТЕРСКИЙ УЧЕТ КРЕДИТНЫХ ОПЕРАЦИЙ
8.1. Бухгалтерский учет операций, связанных с операциями кредитования, осуществляется в соответствии с установленными Банком России Правилами ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации.
8.2. Обеспечение по заключенным договорам поручительства (залога) отражается на счетах внебалансового учета в размере обязательства по договору поручительства (договору залога).
Приложение № 1
к Правилам кредитования физических лиц ЗАО «Банк ФИНАМ»
Вариант 1.
| Заявление-анкета на ПОЛУЧЕНИЕ кредита | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Персональные данные заявителя | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Ф.И.о | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Дата рождения | г. | место рождения (регион) | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| ПОЛ | o Мужской o Женский | ГРАЖДАНСТВО | o Российское o Двойное (Россия и иное) o без гражданства | o иное __________________ | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| ДЕВИЧЬЯ ФАМИЛИЯ | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| паспортные данные | серия | № | КОГДА ВЫДАН | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| кем выдан | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| АДРЕС РЕГИСТРАЦИИ по месту жительства | РЕГИОН | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| АДРЕС | (ГОРОД, УЛИЦА, ДОМ, КОРПУС, КВАРТИРА) | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| дата регистрации | г. | q Совпадает с адресом фактического проживания | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| АДРЕС ФАКТИЧЕСКОГО ПРОЖИВАНИЯ | РЕГИОН | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| АДРЕС | (ГОРОД, УЛИЦА, ДОМ, КОРПУС, КВАРТИРА) | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| смена места жительства (переезд в другой населенный пункт) за последние 10 лет | q ни разу | q 1 | q 2 | q 3 | q 4 | q более 4-х | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| документы, удостоверяющие личность заявителя (укажите все выданные документы) | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| q ЕСТЬ | q НЕТ | серия | № | q ЕСТЬ | q НЕТ | серия | № | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Заграничный паспорт | КОГДА ВЫДАН | ВОДИТЕЛЬСКОЕ УДОСТОВЕРЕНИЕ | КОГДА ВЫДАН | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| кем выдан | кем выдан | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| q ЕСТЬ | q НЕТ | серия | № | q ЕСТЬ | q НЕТ | серия | № | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| ВОЕННЫЙ БИЛЕТ | КОГДА ВЫДАН | УДОСТОВЕРЕНИЕ ЛИЧНОСТИ ОФИЦЕРА | КОГДА ВЫДАН | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| кем выдан | кем выдан | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| НОМЕР СТРАХОВОГО СВИДЕТЕЛЬСТВА ГУСУДАРСТВЕННОГО ПЕНСИОННОГО СТРАХОВАНИЯ | - | - | - | ||||||||||||||||||||||||||||||
| ИНН | |||||||||||||||||||||||||||||||||
| состояние в браке | |||||||||||||||||||||||||||||||||
| семейное положение | q Состою в браке | q Никогда не состоял(а) | q Брак расторгнут | q Вдовец / Вдова | |||||||||||||||||||||||||||||
| Ф.И.о супруга | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| ГОД ЗАКЛЮЧЕНИЯ БРАКА | Г. | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| супруга / супруг заявителя (если женат / замужем) | ГОД рождения | г. | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| ДЕТИ ЗАЯВИТЕЛЯ | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| КОЛИЧЕСТВО ДЕТЕЙ | q нет | q 1 | q 2 | q 3 | q более 3-х | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| годы рождения детей | ПерВОГО | г. | второго | г. | ТРЕТЬЕго | г. | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| КОЛИЧЕСТВО ИЖДИВЕНЦЕВ* (ВКЛЮЧАЯ УЖЕ ОТМЕЧЕННЫХ ДЕТЕЙ) *иждивенец- лицо, не имеющее постоянного дохода и находящееся на Вашем содержании | q Нет | q 1 | q 2 | q 3 | q более 3-х | |||
| ОБРАЗОВАНИЕ ЗАЯВИТЕЛЯ | ||||||||
| q Начальное | q Среднее (в том числе специальное) | q Высшее | q Ученая степень | |||||
| Заявитель: | (подпись) |
| источники средств к существованию(пожалуйста, укажите все имеющиеся) | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| q Доход от трудовой деятельности (кроме личного хозяйства) | q Пособие по безработице | |||||||||||||||||||||||||||||||||||
| q Личное подсобное хозяйство | q Другой вид государственного обеспечения | |||||||||||||||||||||||||||||||||||
| q Стипендия | q Сбережения | |||||||||||||||||||||||||||||||||||
| q Пенсия (кроме пенсии по инвалидности) | q Доход от сдачи внаем или в аренду имущества | |||||||||||||||||||||||||||||||||||
| q Пенсия по инвалидности | q На иждивении | |||||||||||||||||||||||||||||||||||
| q Пособие (кроме пособия по безработице) | q Другой источник | |||||||||||||||||||||||||||||||||||
| ИМУЩЕСТВО заявителя (в личной, долевой или совместной собственности) | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| автомобиль | q Есть в собственности | q Есть по генеральной доверенности | q Нет | |||||||||||||||||||||||||||||||||
| марка | УКАЖИТЕ | год выпуска | УКАЖИТЕ | |||||||||||||||||||||||||||||||||
| гос. регистр. номер | УКАЖИТЕ | |||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Оценочная стоимость: | USD | |||||||||||||||||||||||||||||||||||
| НЕДВИЖИМОСТЬ | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| q | Квартира в многоквартирном доме | Адрес объекта недвижимости | ||||||||||||||||||||||||||||||||||
| q | Гараж | |||||||||||||||||||||||||||||||||||
| q | Земельный участок без строения | |||||||||||||||||||||||||||||||||||
| q | Земельный участок со строением | |||||||||||||||||||||||||||||||||||
| страховой полис | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| q Есть | q Нет | (помимо обязательного государственного страхования и медицинского страхования, предоставленного работодателем) | ||||||||||||||||||||||||||||||||||
| страны, которые вы посетили (за последние 3 года) | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| В качестве туриста | Деловые поездки | |||||||||||||||||||||||||||||||||||
| q Страны с визовым режимом | q Страны с визовым режимом | |||||||||||||||||||||||||||||||||||
| q Страны с безвизовым* режимом | q Страны с безвизовым* режимом | |||||||||||||||||||||||||||||||||||
| q За последние 3 года не был за рубежом | q За последние 3 года не был за рубежом | |||||||||||||||||||||||||||||||||||
| * Страны с безвизовым режимом – страны, для въезда в которые не нужна виза, либо ее можно получить по прибытии | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| ИНФОРМАЦИЯ ОБ ОСНОВНОЙ РАБОТЕ заявителя | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| заявитель | q Руководящий работник | q Неруководящий работник | q Пенсионер | q Не работаю | ||||||||||||||||||||||||||||||||
| q Предприниматель БОЮЛ; | № свидетельства регистрации ПБОЮЛ: | |||||||||||||||||||||||||||||||||||
| ОРГАНИЗАЦИЯ | название | |||||||||||||||||||||||||||||||||||
| юРИДИЧЕСКИЙ Адрес организации | РЕГИОН | |||||||||||||||||||||||||||||||||||
| АДРЕС | (ГОРОД, УЛИЦА, ДОМ, КОРПУС, КВАРТИРА) | |||||||||||||||||||||||||||||||||||
| АДРЕС ФАКТИЧЕСКОГО МЕСТА НАХОЖДЕНИЯ | (ГОРОД, УЛИЦА, ДОМ, КОРПУС, КВАРТИРА) | |||||||||||||||||||||||||||||||||||
| телефон отдела кадров | e-mail организации | |||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Должность | оТДЕЛ | |||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Отрасль экономики, в которой Вы заняты: | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| q Промышленность | q Жилищно-коммунальное хозяйство, бытовое обслуживание населения | |||||||||||||||||||||||||||||||||||
| q Сельское хозяйство | q Здравоохранение и социальное обеспечение | |||||||||||||||||||||||||||||||||||
| q Лесное хозяйство | q Образование | |||||||||||||||||||||||||||||||||||
| q Строительство | q Культура, искусство | |||||||||||||||||||||||||||||||||||
| q Транспорт | q Наука и научное обслуживание | |||||||||||||||||||||||||||||||||||
| q Связь | q Финансы, кредит, страхование | |||||||||||||||||||||||||||||||||||
| q Управление | q Оптовая и розничная торговля | |||||||||||||||||||||||||||||||||||
| q Общественное питание | q Иная (какая) | |||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Время работы на этом направлении деятельности | q до 1-го года | q от 1 до 3-х лет | q свыше 3-х лет | |||||||||||||||||||||||||||||||||
| Время работы в данной организации | q до 1-го года | q от 1 до 3-х лет | q свыше 3-х лет | |||||||||||||||||||||||||||||||||
| Заявитель: | (подпись) | |||||||||||||||||||||||||||||||||||
| ИНФОРМАЦИЯ О ПРЕДЫДУЩИХ МЕСТАХ РАБОТЫ заявителя ЗА ПОСЛЕДНИЕ 5 ЛЕТ | ||||||||||||||||||
| Организация | должность | ИНН | ||||||||||||||||
| Организация | должность | ИНН | ||||||||||||||||
| Организация | должность | ИНН | ||||||||||||||||
| Организация | должность | ИНН | ||||||||||||||||
| Организация | должность | ИНН | ||||||||||||||||
| ДАННЫЕ О ДОХОДЕ | ||||||||||||||||||
| Совокупный среднемесячный доход Вашей семьи | Среднемесячный доход на одного члена семьи | Ваш персональный доход | ||||||||||||||||
| q До 30 000 руб. | q До 7 500 руб. | q До 30 000 руб. | ||||||||||||||||
| q От 30 001 руб. до 50 000 руб. | q От 7 501 руб. до 12 500 руб. | q От 30 001 руб. до 50 000 руб. | ||||||||||||||||
| q От 50 001 руб. до 90 000 руб. | q От 12 501 руб. до 22 500 руб. | q От 50 001 руб. до 90 000 руб. | ||||||||||||||||
| q От 90 001 руб. до 150 000 руб. | q От 22 501 руб. до 37 500 руб. | q От 90 001 руб. до 150 000 руб. | ||||||||||||||||
| q Свыше 150 000 руб. | q Свыше 37 500 руб. | q Свыше 150 000 руб. | ||||||||||||||||
| ДАННЫЕ О КРЕДИТНОЙ ИСТОРИИ | ||||||||||||||||||
| БАНК | Сумма | Дата погашения | Остаток | |||||||||||||||
| БАНК | Сумма | Дата погашения | Остаток | |||||||||||||||
| БАНК | Сумма | Дата погашения | Остаток | |||||||||||||||
| Пластиковые КАРТЫ ЗАЯВИТЕЛЯ | ||||||||||||||||||
| q VISA Electron; Cirrus / Mastero; Union Card | q VISA Gold; Eurocard / MasterCard Gold; American Express | |||||||||||||||||
| q VISA Classic; Eurocard / MasterCard Standard | q Другая | |||||||||||||||||
| БАНК-эмитент | ||||||||||||||||||
| Контактная информация | ||||||||||||||||||
| Домашний телефон по месту регистрации | (КОД ГОРОДА, НОМЕР) | мобильный телефон | ||||||||||||||||
| Домашний телефон по месту жительства | (КОД ГОРОДА, НОМЕР) | факс | (КОД ГОРОДА, НОМЕР) | |||||||||||||||
| Рабочий телефон | (КОД ГОРОДА, НОМЕР) | |||||||||||||||||
Предоставленная в данной анкете информация является достоверной.
Я не возражаю против проверки информации, предоставленной мной в данной анкете.
Настоящим выражаю свое согласие на предоставление ЗАО «Банк ФИНАМ» всей имеющейся обо мне информации, в объеме, в порядке и на условиях, определенных Федеральным законом «О кредитных историях» №218-ФЗ от 30 декабря 2004 года, хотя бы в одно бюро кредитных историй, включенное в государственный реестр бюро кредитных историй, а также на получение отчета из вышеуказанных бюро.
Запрещается передача третьим лицам информации, представленной в данной анкете, с целью, противной основам правопорядка и нравственности; иное допустимо и не является нарушением моих личных неимущественных прав или посягательством на нематериальные блага, принадлежащие мне как гражданину.
| ФИО Заявителя (полностью) | Дата | Подпись |
| ФИО принявшего заявление | Дата | Подпись |
Вариант 2.
| Заявление-анкета на ПОЛУЧЕНИЕ кредита | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Персональные данные заявителя | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Ф.И.о | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Дата рождения | г. | место рождения (регион) | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| ПОЛ | o Мужской o Женский | ГРАЖДАНСТВО | o Российское o Двойное (Россия и иное) o без гражданства | o иное __________________ | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| паспортные данные | серия | № | КОГДА ВЫДАН | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| кем выдан | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| АДРЕС РЕГИСТРАЦИИ по месту жительства | РЕГИОН | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| АДРЕС | (ГОРОД, УЛИЦА, ДОМ, КОРПУС, КВАРТИРА) | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| дата регистрации | г. | q Совпадает с адресом фактического проживания | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| АДРЕС ФАКТИЧЕСКОГО ПРОЖИВАНИЯ | РЕГИОН | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| АДРЕС | (ГОРОД, УЛИЦА, ДОМ, КОРПУС, КВАРТИРА) | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| документы, удостоверяющие личность заявителя (укажите все выданные документы) | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| q ЕСТЬ | qНЕТ | серия | № | q ЕСТЬ | q НЕТ | серия | № | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Заграничный паспорт | КОГДА ВЫДАН | ВОДИТЕЛЬСКОЕ УДОСТОВЕРЕНИЕ | КОГДА ВЫДАН | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| кем выдан | кем выдан | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| q ЕСТЬ | qНЕТ | серия | № | q ЕСТЬ | q НЕТ | серия | № | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| ВОЕННЫЙ БИЛЕТ | КОГДА ВЫДАН | УДОСТОВЕРЕНИЕ ЛИЧНОСТИ ОФИЦЕРА | КОГДА ВЫДАН | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| кем выдан | кем выдан | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| ИНН | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| состояние в браке | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| семейное положение | q Состою в браке | q Никогда не состоял(а) | q Брак расторгнут | q Вдовец / Вдова | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| ГОД ЗАКЛЮЧЕНИЯ БРАКА | Г. | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| ДЕТИ ЗАЯВИТЕЛЯ | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| КОЛИЧЕСТВО ДЕТЕЙ | q нет | q 1 | q 2 | q 3 | q более 3-х | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| годы рождения детей | ПерВОГО | г. | второго | г. | ТРЕТЬЕго | г. | |||||
| КОЛИЧЕСТВО ИЖДИВЕНЦЕВ* (ВКЛЮЧАЯ УЖЕ ОТМЕЧЕННЫХ ДЕТЕЙ) *иждивенец- лицо, не имеющее постоянного дохода и находящееся на Вашем содержании | q Нет | q 1 | q 2 | q 3 | q более 3-х | ||||||
| Заявитель: | (подпись) | ” |
| ИНФОРМАЦИЯ ОБ ОСНОВНОЙ РАБОТЕ заявителя | |||||||||||||||
| заявитель | q Руководящий работник | q Неруководящий работник | q Пенсионер | q Не работаю | |||||||||||
| q Предприниматель БОЮЛ; | № свидетельства регистрации ПБОЮЛ: | ||||||||||||||
| ОРГАНИЗАЦИЯ | название | ||||||||||||||
| юРИДИЧЕСКИЙ Адрес организации | РЕГИОН | ||||||||||||||
| АДРЕС | (ГОРОД, УЛИЦА, ДОМ, КОРПУС, КВАРТИРА) | ||||||||||||||
| АДРЕС ФАКТИЧЕСКОГО МЕСТА НАХОЖДЕНИЯ | (ГОРОД, УЛИЦА, ДОМ, КОРПУС, КВАРТИРА) | ||||||||||||||
| телефон отдела кадров | e-mail организации | ||||||||||||||
| Должность | оТДЕЛ | ||||||||||||||
| Время работы в данной организации | q до 1-го года | q до 3-х лет | q до 5 лет | q свыше 5 лет | |||||||||||
| ДАННЫЕ О ДОХОДЕ | |||||
| Совокупный среднемесячный доход Вашей семьи | Среднемесячный доход на одного члена семьи | Ваш персональный доход | |||
| q До 5 000 руб. | q До 5 000 руб. | q До 5 000 руб. | |||
| q От 5 001 руб. до 10 000 руб. | q От 5 001 руб. до 10 000 руб. | q От 5 001 руб. до 10 000 руб. | |||
| q От 10 001 руб. до 20 000 руб. | q От 10 001 руб. до 20 000 руб. | q От 10 001 руб. до 20 000 руб. | |||
| q От 20 001 руб. до 50 000 руб. | q От 20 001 руб. до 50 000 руб. | q От 20 001 руб. до 50 000 руб. | |||
| q Свыше 50 000 руб. | q Свыше 50 000 руб. | q Свыше 50 000 руб. | |||
| Контактная информация | |||||
| Домашний телефон | (КОД ГОРОДА, НОМЕР) | мобильный телефон | |||
| Рабочий телефон | (КОД ГОРОДА, НОМЕР) | факс | (КОД ГОРОДА, НОМЕР) | ||
Предоставленная в данной анкете информация является достоверной.
Я не возражаю против проверки информации, предоставленной мной в данной анкете.
Настоящим выражаю свое согласие на предоставление ЗАО «Банк ФИНАМ» всей имеющейся обо мне информации, в объеме, в порядке и на условиях, определенных Федеральным законом «О кредитных историях» №218-ФЗ от 30 декабря 2004 года, хотя бы в одно бюро кредитных историй, включенное в государственный реестр бюро кредитных историй, а также на получение отчета из вышеуказанных бюро.
Запрещается передача третьим лицам информации, представленной в данной анкете, с целью, противной основам правопорядка и нравственности; иное допустимо и не является нарушением моих личных неимущественных прав или посягательством на нематериальные блага, принадлежащие мне как гражданину.
| ФИО Заявителя (полностью) | Дата | Подпись |
| Сотрудник кредитного отдела | Дата | Подпись |
Приложение № 2
к Правилам кредитования физических лиц ЗАО «Банк ФИНАМ»
| Критерий оценки | Количество баллов | |
| 1. Наличие положительной кредитной истории (на момент выдачи кредита) | ||
| в ЗАО «Банк ФИНАМ» | ||
| в других банках (на основании отчета из НБКИ) | ||
| нет | ||
| 2. Соотношение суммы кредита к среднемесячному уровню доходов (за последние 6 месяцев) | ||
| ниже показателя среднемесячного уровня дохода (менее и равно 1) | ||
| выше показателя среднемесячного уровня дохода (от 1 до 2,5) | ||
| выше показателя среднемесячного уровня доходов (от 2,5 до 12) | ||
| выше показателя среднемесячного уровня доходов (от 12 и выше) | ||
| 3. Срок кредита (от даты выдачи до даты окончания с учетом пролонгаций) | ||
| от 1 дня до 6 месяцев | ||
| от 6 месяцев до 1 года | ||
| от 1 года до 3 лет | ||
| от 3 лет до 5 лет | ||
| свыше 5 лет | ||
| 4. Возраст Заемщика (на момент выдачи кредита) | ||
| 26-40 лет | ||
| 41-55 лет | ||
| 18-25, 56-65 лет | ||
| 5. Имущество Заемщика | ||
| Недвижимое имущество | ||
| Движимое имущество | ||
| Ценные бумаги, денежные средства на счетах | ||
| 6. Стаж работы (последнее место работы) (на момент выдачи кредита) | ||
| до 1 года | ||
| до 3лет | ||
| до 5 лет | ||
| свыше 5 лет | ||
| 7. Категория Заёмщика | ||
| пенсионеры, студенты, иные категории заемщиков | ||
| служащий, рабочий | ||
| среднее звено управления организацией (начальники подразделений), ИП, лица, занимающиеся частной практикой | ||
| высшее звено управления организацией (руководители, заместители руководителей, гл.бухгалтера организации) | ||
| 8. Наличие графика погашения по кредитному договору | ||
| нет | ||
| да | ||
| 9. Наличие экономической взаимосвязи с другими заемщиками Банка | ||
| нет | ||
| да | -5 | |
| 10. Внешний вид Заемщика (манеры, степень откровенности) | ||
| Оценивается от (-5) до +5 | ||