Регулирование, контроль, лицензирование валютных операций банка

 

Валютное регулирование является формой государственного регулирования международных экономических отношений, выраженной в регламентировании международных расчетов и порядков совершения операций с валютными ценностями (иностранной валютой и внешними ценными бумагами)

С помощью валютного регулирования страны стремятся поставить под контроль государства валютные операции, предоставление иностранным юридическим и физическим лицам кредитов и займов, ввоз, вывоз и перевод валюты за границу и тем самым поддержать равновесие платежного баланса и устойчивость валюты.

В соответствии с федеральным законом № 173-ФЗ, агентами валютного контроля являются уполномоченные банки, подотчетные ЦБ РФ, а также не являющиеся уполномоченными банками профессиональные участники рынка ценных бумаг, в том числе держатели реестра, подотчетные федеральному органу исполнительной власти по рынку ценных бумаг, таможенные органы и территориальные органы федеральных органов исполнительной власти. Органами валютного регулирования в Российской Федерации являются Центральный банк Российской Федерации и Правительство Российской Федерации.

Валютные ограничения представляют собой законодательное или административное запрещение, лимитирование и регламентация операций резидентов и нерезидентов с валютой и другими валютными ценностями. Они являются объектом межгосударственного регулирования, главным образом, через МВФ.

Основными принципами валютного регулирования и валютного контроля в Российской Федерации являются[1]:

· приоритет экономических мер в реализации государственной политики в области валютного регулирования;

· исключение неоправданного вмешательства государства и его органов в валютные операции резидентов и нерезидентов;

· единство внешней и внутренней валютной политики Российской Федерации;

· единство системы валютного регулирования и валютного контроля;

· обеспечение государством защиты прав и экономических интересов резидентов и нерезидентов при осуществлении валютных операций.

Согласно действующему на территории Российской Федерации законодательству, все валютные операции должны осуществляться только через Банк России или уполномоченные банки - банки и иные кредитные учреждения, получившие лицензии ЦБ РФ на проведение валютных операций.

Лицензия содержит указание на ее вид, перечень банковских операций, право на осуществление которых предоставлено кредитной организации, дату выдачи и номер лицензии. Подтверждение своевременной и правомерной оплаты 100% уставного капитала кредитной организации (регистрация отчета об итогах первого выпуска акций кредитной организации в форме акционерного общества) является основанием для выдачи лицензии на осуществление банковских операций. [18]

Действующему не менее двух лет банку могут разрешить расширение деятельности путем получения лицензий на осуществление банковских и валютных операций. Для этого могут быть выданы лицензии следующих видов:

· Лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте без права привлечения во вклады денежных средств физических
лиц. При ее наличии банк вправе устанавливать корреспондентские отношения с неограниченным количеством иностранных банков

· Лицензия на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов.

· Лицензия на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях и иностранной валюте.

· Генеральная лицензия, содержащая разрешение на все виды банковских валютных операций. При этом банк вправе создавать филиалы на территориях иностранных государств и (или) приобретать акции (доли) в уставном капитале иностранных банков.

При рассмотрении вопроса о выдаче банку лицензии проводится проверка страхования вкладов физических лиц, перед выдачей генеральной лицензии - комплексная проверка. Кредитная организация должна быть:

· финансово устойчивой, в том числе выполнять обязательные резервные требования Банка России;

· выполнять установленные федеральными законами и нормативными актами Банка России требования к предоставлению информации об участниках и их группах (аффилированных лицах);

· не иметь задолженности перед федеральным бюджетом, бюджетом субъекта Российской Федерации, местным бюджетом и государственными внебюджетными фондами;

· иметь организационную структуру (включающую службу внутреннего контроля), адекватную масштабам проводимых операций и принимаемым на себя рискам;

· выполнять установленные федеральными законами и нормативными актами Банка России квалификационные требования к членам совета директоров (наблюдательного совета) и руководителям, работникам валютных подразделений;

· соблюдать технические требования, установленные Банком России для осуществления банковских операций;

· выполнять другие требования законодательства.