Понятие страховой деятельности и ее правовая форма.

Идеология страхования: предметы материального мира, разрушаемые физически – можно превратить в экономически не разрушаемые. Идея выступает в виде защиты имущественных интересов экономических агентов. Страхование как система мер соц-эк защиты должна обеспечивать гарантии восстановления имущественных интересов в случае непредвиденных природных техногенных катаклизмов. Страхование должно выступать компонентом системы финансовой устойчивости гос-ва.

Страхование должно освобождать бюджет от расходов при наступлении убытков от страховых случаев. Страхование – источник долгосрочной инвестиции.

В основе страхования лежит принцип разделения ответственности. Материальной основой такого разделения от-ти является фонд страхования. Фонд страхования создается за счет участников этого фонда. Фонд – юридическая основа страхования.

Проф. Райхер изучал историю страховых фондов. Выделил Райхер 4 этапа развития страховых фондов:

1) Самострахование

2) Взаимное страхование

3) Коммерческое страхования – профессионалы, занимающиеся страхованием

4) Обязательное социальное страхование

Наше з-д-во по-разному классифицирует страхование.

I. Первая классификация.

1) Обязательное страхование – д-р дб заключен в случаях, предусмотренных законом. В законе особым образом выделяется обязательное страхование жизни, здоровья и имущества гр-н за счет средств бюджета (п.3 ст. 927 ГК РФ).

Признаки, отличающие обязательное страхование:

№1. Источники регулирования

№2. Это страхование мб основано не только на договоре, но и на законе.

2) Добровольное.

В обоих случаях дб заключены договоры страхования.

Договор страхования – договор, согласно которому одна сторона (страховщик) обязуется при страховом случае произвести страховую выплату другой стороне (другая сторона именуется страхователем) или иному лицу, в пользу к-го заключен договор, а страхователь обязуется оплатить – в сроки, уст-ные договором.

Ø Взаимный д-р

Ø Возмездный

Ø Реальный

Ø Аллеаторный х-р

Ø Личный х-р

Дефиниция носит доктринальный х-р.

 

II. Вторая классификация основана на легальной дефиниции:

1) Ст. 950 – имущественное страхование

2) Ст. 954 – личное страхование

III. Еще специальные конструкции страхования:

1) Договор перестрахования

2) Договор взаимного страхования

 

IV. По критерию объекта страхования

Отношения по поводу данных объектов опосредованы договором имущественного страхования:

1) Некие имущественные потери, которые мб выражены в повреждении или утрате имущества = Д-р страхования имущества

2) Расходы, которые лицо понесло в рамках гр-пр ответственности = Д-р страхования убытков от от-ти за причинение вреда

3) Убытки от предпринимательской деятельности = Д-р страхования убытков от от-ти за нарушение договорных обязательств, Д-р страхования убытков от реализации предпринимательских рисков, Д-р перестрахования – страхование тех убытков, которые возникли во время страховой д-ти.

Отношения по поводу данных объектов опосредованы договором личного страхования:

1) Физическое состояние лица, являющееся следствием определенных событий – причинение вреда жизни или здоровью, достижение лицом определенного преклонного возраста.

 

Закон о страховании предусматривает 2 вида страхования:

1) Страхование убытков от реализации предпринимательских рисков

2) Страхование финансовых рисков. Два рисков

! пробел – 42 мин.

Застрахован мб риск убытков от предприм д-ти из-за неисполнения контрагентами

Или трансформация условий д-ти предпринимателя вследствие не зависящих от него условий

Юртехника относительно сложна. В частности предполагается наличие широкого круга существенных условий, которые в обязательном порядке дб включены в договор.

Существенные условия:

1) Объект страхования = определенное имущество или некий имущественный интерес (в случае имущ страхования)

= условия о застрахованном лице (личное страхование)

2) Условие о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование.

3) Размер страховой суммы

4) Срок действия договора

Форма договора: письменная (исключения: для обязательного гос страхования. Есть особенности техники применительно к оформлению договора страхования. Допустимы 2 варианта оформления договора:

1) Д-р составлен в форме одного документа, подписанного сторонами

2) Д-р считается заключенным в надлежащей форме, если он заключен путем вручения страховщиком страхователю на основании пис или устного заявления последнего страхового полиса, подписанного страховщиком. Страховщик наделен правом при заключении д-ра применять разработанные стандартные формы договора (практика называла их – страховой полис). Стр полисы разрабатываются по отдельным видам страхования. В данном случае имеет место договор присоединения.

 

З-д-во допускает возможность заключения тн генеральных договоров страхования. Это такие разновидности д-ра страхования, которые предусматривают обяз-ть заключить в будущем разных партий однородного имущества на одинаковых условиях. Кп, используются в предпринимательских отношениях.