Активные операции коммерческого банка. Активно – пассивные операции.

Активные операции – операции, посредством которых банки раз­мещают имеющиеся в их распоряжении ресурсы для получения прибы­ли и поддержания ликвидности. К активным операциям банка отно­сятся: краткосрочное и долгосрочное кредитование производственной, социальной, инвестиционной и научной деятельности предприятий и организаций; предос­тавление потребительских ссуд населению; приоб­ретение ценных бумаг; лизинг; факторинг; инновационное финансиро­вание и кредитование; долевое участие средствами банка в хозяй­ствен­ной деятельности предприятий; ссуды, предоставляемые другим банкам.

Активные операции банка по экономическому содержанию делят на:

Ссудные операции – операции по предоставлению (выдаче) средств заемщику на на­ча­лах срочности, возвратности и платности. Ссудные операции, связанные с покупкой (уче­том) векселей либо при­нятием векселей в залог, представляют собой учетные (учетно-ссуд­ные) операции. Виды ссудных операций чрезвычайно разнообразны. Они делятся на группы по следующим критериям (признакам): тип заемщика; способ обеспечения; сроки кредитования; характер кругооборота средств; назначение (объекты кредитования); вид открываемого счета; порядок выдачи средств; метод погашения ссуды; порядок начисления и погашения процентов; степень риска; вид оформляемых документов и др.

Расчетные операции – операции по зачислению и списанию средств со счетов клиен­тов, в том числе для оплаты их обязательств перед контрагентами. Кассовые операции – опе­рации по приему и выдаче налич­ных денежных средств. Инвестиционные операции – опера­ции по инвестирова­нию банком своих средств в ценные бумаги и паи небанковских струк­тур в целях совместной хозяйственно-финансовой и коммерческой дея­тельности, а также разме­щенные в виде срочных вкладов в других кредитных организациях. Фондовые операции – операции с ценными бумагами (по­мимо инвестиционных). Гарантийные операции – опера­ции по выдаче банком га­рантии (поручительства) уплаты долга клиента третьему лицу при на­ступлении определенных условий; приносят банкам доход также в виде комиссионных.

Кроме того, активные операции банков делятся в зависимости от:

- степени рискованности – на рисковые и риск – нейтральные;

- характера (направлений) размещения средств – на первичные, вторичные и инвести­ционные;

- уровня доходности – на операции, приносящие доход и не приносящие дохода.

Активно-пассивные операции банков – комиссионные, посредни­ческие операции, вы­полняемые банками по поручению клиентов за оп­ределенную плату – комиссию. Именно эту группу банковских опера­ций обычно называют услугами. Различают расчетные услуги, свя­занные с осуществлением внутренних и международных расчетов, трастовые услуги по ку­пле-продаже банком по поручению клиентов ценных бумаг, инвалюты, драгоценных металлов, посредничество в размещении акций и облигаций, бухгалтерское и консультационное обслуживание клиентов и прочие.

Комиссионные операции – операции, осуществляемые банками по поручению, от имени и за счет клиентов; приносят банкам доход в виде комиссионного вознаграждения.

К данной категории операций относятся: операции по инкассированию дебиторской задолженности; переводные операции; торгово-комиссионные (торгово-посреднические) операции; доверительные (трастовые) операции; операции по предоставлению клиентам юридических и иных услуг.