Тема 14. 1. Экономическое содержание страхования.

Страхование – одна из 3 сфер финансовой системы.

 

Страхование связано с распределением СОП и части НБ.

 

Для страхования в то же время характерны экономические отношения только по перераспределению доходов и накоплений, связанных с возмещением материальных и иных потерь. Страхование связано с вероятностным движением денежной формы собственности.

 

Отличительные признаки страхования:

 

1) для страхования характерны замкнутые перераспределительные отношения между его участниками, связанные с солидарной раскладкой суммы ущерба одного или нескольких субъектов на всех субъектов, вовлеченных в страхование. Для организации замкнутой раскладки ущерба создается денежный страховой фонд, формируемый за счет взносов всех участников. Размер страхового взноса представляет долю каждого из них в раскладке. Обязательное страхование вовлекает наибольшее число участников, следовательно, меньше страховой тариф и риск. Страхование предусматривает перераспределение ущерба во времени и в территориальном разрезе;

 

2) характерной чертой страхования является относительная безвозвратность мобилизуемых средств. Страхование – это совокупность особых замкнутых перераспределительных отношений между его участниками по поводу формирования за счет взносов страховых фондов, предназначенных для возмещения материального и иного ущерба предприятиям и физическим лицам.

 

Субъекты страхования 1. Страховщик – организация, осуществляющая ^страхование, имеющая на это лицензию.

 

К ней предъявляются определенные требования:

 

1) объем уставного капитала;

2) невозможность заниматься торговой и производственной деятельностью.

 

2. Страхователь – юридическое или физическое лицо, заключающее договор страхования и вносящее страховые взносы.

 

Застрахованный – это лицо, указываемое в договоре страхователем, жизнь или здоровье которого является объектом страховой защиты.

 

Выгодоприобретатель – лицо, которое получает страховое возмещение в случае, если его не может получить страхователь.

 

Две категории посредников на страховом рынке:

 

1) страховой агент – это физическое лицо, которое заключает договор страхования от имени страховщика (страховой компании) за комиссионное вознаграждение, он – внештатный сотрудник страховой компании;

 

2) страховой брокер – это юридическое лицо, которое по поручению страховщика или страхователя заключает договоры страхования за комиссионное вознаграждение. Это обычно компания, не получившая лицензии, но желающая действовать на страховом рынке. Перестрахователь и перестраховщик – это страховые компании, заключающие договор перестрахования. Перестраховщик принимает на себя часть страховых рисков перестрахователя вместе с частью страховых взносов.

 

Страховая сумма – сумма денежных средств, на которую фактически застраховано имущество, жизнь, здоровье и т. д.

 

Страховая оценка – это стоимость объекта для страхования за вычетом износа. Страховая сумма не должна превышать страховую оценку.

 

Страховое обеспечение – это отношение страховой суммы к стоимости имущества, принимаемого к страхованию.