Виды перестрахования.

По форме взаимно взятых обязательств цедента и перестраховщика договоры перестрахования подразделяются на:

1. Факультативные;

2. Облигаторные;

3. Факультативно-облигаторные;

4. Облигаторно-факультативные.

При заключении сделок обе стороны стремятся выяснить содержание прав и обязанностей, а затем определить условие договора. Наиболее простой формой договора является - факультативная. Договор в этом случае касается одного риска в одной сделке и дает возможность перестраховщику получить точное представление о предложенном ему риске, прежде чем он примет на себя обязанности по договору. При факультативном перестраховании страховщик выбирает перестраховщика, который решает принять ли на себя часть риска и в каком объеме. Поэтому страховщик должен предоставить всю существенную информацию о риске. Изучив предоставленную информацию, перестраховщик сообщает прямому страховщику какую долю он примет на факультативное перестрахование. Вместе с тем, страховщик может отказаться от предложенного риска или предложить другие условия, на которых он может заключить договор факультативного перестрахования. Договор вступает в силу с момента получения согласия и его подписания. Действие договора автоматически прекращается по истечению установленного срока, если стороны не договорились об иных условиях. При факультативном страховании перестраховщик может оказать помощь при оценивании риска, а также определению условий договора, предложить меры по предотвращению ущерба и т.п. Факультативное перестрахование требует больших материальных и временных затрат, однако, его значение постоянно возрастает, это связано с тем, что в результате технологического развития значительно возросли суммы страхового покрытия и более сложными стали риски. Однако, этот метод имеет и свои недостатки: большой временной период оформления данного договора, потеря престижа страховой компании при получении убытков, очень большие расходы по оформлению перестрахования, что в свою очередь дает определенный шанс для конкурентов. Поэтому, анализируя метод факультативного перестрахования, можно сделать вывод, что более предпочтительными являются договорное и облигаторное перестрахование. Облигаторное перестрахование устанавливает более тесную взаимосвязь между сторонами, чем единичные перестраховочные цессии. Наиболее важные принципы облигаторного перестрахования сформировались благодаря перестрахованию с определенной долей участия и экцедентному перестрахованию. По договору облигаторного перестрахования цедент обязуется передать в перестрахование все подробно описанные риски. Поэтому перестраховщик не определяет и не оценивает риск в каждом конкретном случае, он обладает правом принимать риски по собственному усмотрению, определять страховую премию и принимать меры в отношении управления полисами, по которым должно быть осуществлено перестрахование. Кроме того, он должен регулировать убытки, так как он считает нужным в общих интересах страховщика и своих интересах. Если цедент намерено в ущерб интересам перестраховщика действует с небрежностью, то перестраховщик не будет связан с его решениями. Перестраховочные платежи по договору облигаторного перестрахования всегда определяются в % от суммы страховых платежей, полученных страховщиком при заключении договора прямого страхования. Договор облигаторного перестрахования заключается на неопределенный срок с правом взаимного расторжения. Такой договор наиболее выгоден для цедента, поскольку все заранее определенные риски автоматически получают покрытие у перестраховщика. По факультативно-облигаторному договору уступающая компания имеет право передавать или оставлять у себя риски или их часть, которые ей определены. Перестраховщик же принимает риски предусмотренные договором. Факультативность предполагается для перестрахователя, а облигаторная часть относится к страховщику. Для перестрахователя возможны отбор рисков, которые будут переданы в перестрахование и определение их величины. Перестраховщик должен доверять передающей компании, т.к. сбалансированность его портфеля зависит от переданных рисков. Для перестраховщиков такой договор не всегда выгоден, т.к. количество рисков может быть немного, на принятые риски оказывает влияние конъюнктура, поэтому ставки на них могут оказаться ниже расчетных. Это сказывается на сбалансированности портфеля, поэтому перестраховщики предпочтение отдают факультативному перестрахованию. Облигаторно-факультативное перестрахование предусматривает обязанность для перестрахователя, а факультативность для перестраховщика. Такая форма перестрахования используется в основном страховыми компаниями со своими филиалами. Эта форма договора дает возможность перестраховщику контролировать страховую политику перестрахователя, что возможно только при определенных отношениях. Кроме того, перестраховщику предоставлено право отбирать наиболее выгодные риски, что нежелательно для перестрахователя, т.к. может нарушить баланс его страхового портфеля. Перестраховочные договоры делятся на 2 большие группы:

· Договоры пропорционального перестрахования;

· Договоры непропорционального перестрахования.