Банковский надзор и ответственность за нарушение банковского законодательства

Одним из направлений деятельности Банка России является постоянный надзор за соблюдением кредитными организациями банковского законодательства, нормативных актов ЦБ РФ, установленных ими обязательных нормативов. Главными целями банковского надзора являются: 1) поддержа­ние стабильности банковской системы РФ; 2) защита интересов вкладчиков и кредиторов.

Для осуществления надзорных функций на постоянной основе действует орган — Коми­тет банковского надзора, объединяющий структурные подраз­деления ЦБ РФ. Руководитель Комитета банковского надзора назначается Председателем ЦБ РФ из числа членов Совета директоров. Перечень функций Комитета устанавливается Советом директоров ЦБ РФ. Комитет банковского надзора наделен правами запрашивать и получать у кредитных организаций необходи­мую информацию об их деятельности, требовать разъяснений по содержанию полученной информации.

В процессе осуществления функций банковского надзора ЦБ РФ проводит проверки кредитных организаций и их филиалов, направляет им обязательные для исполнения предписания об устранении выявленных в их деятельности нарушений (ст. 73 ФЗ о ЦБ РФ). Применяемые за нарушения законодательства санкции установлены ФЗ о ЦБ РФ (ст.74 ). Проверки кредитных организаций могут осу­ществляться уполномоченными представителями и служащими ЦБ РФ. Порядок проведения проверок определяется Советом директоров (или по поручению Совета директоров аудиторскими организациями). В процессе проведения проверок уполномоченные представители имеют право получать и проверять отчетность и другие документы кредитных организаций и их филиалов (ст. 73 ФЗ о ЦБ РФ).

Если в процессе осуществления надзора выявлены нарушения кредит­ной организацией федеральных законов, нормативных актов и предписаний ЦБ РФ, а также непредставления информации, представления неполной или недостоверной информации, то ЦБ РФ име­ет право требовать от кредитной организации устранения вы­явленных нарушений (ст.74 ФЗ о ЦБ РФ) в установленный срок. В случае невыполнения в установленный ЦБ РФ срок пред­писаний об устранении нарушений, а также в случае, если эти нарушения или совершаемые кредитной организацией опера­ции создали реальную угрозу интересам кредиторов, ЦБ РФ вправе (ст.74):

1) взыскать с кредитной организации штраф до 1% от минимального размера уставного капитала;

2) потребовать от кредитной организации осуществления мероприятий по финансовому оздоровлению кредитной организации, в том числе изменения структуры активов; замены руководителей кредитной организации; реорганизации кредитной организации;

3) изменить для кредитной организации обязательные нормативы на срок до шести месяцев;

4) ввести запрет на осуществление кредитной организаци­ей отдельных банковских операций, предусмотренных выдан­ной лицензией, на срок до одного года;

5) назначить временную администрацию по управлению кредитной организацией на срок до шести месяцев. Порядок назначения и деятельности временной администрации устанавливается федеральными законами и издаваемыми в соответствии с ними нормативными актами ЦБ РФ, а также вправе принять иные меры.

Если у кредитной организации отозвана лицензия на осуществление банковских операций, то в целях защиты интересов вкладчиков и кредиторов ЦБ РФ вправе назначить в кредитную организацию своего уполномо­ченного представителя. В период деятельности упол­номоченного представителя ЦБ РФ кредитная организация вправе осуществлять разрешенные ей федеральными закона­ми сделки только по согласованию с уполномоченным пред­ставителем Банка России.

 

[1] Ведомости СНД и ВС РФ. – 1992. - № 46. - Ст. 1543.

[2] СЗ РФ. – 1996. - №34. – Ст.4030.

 

[3] СЗ РФ.- 2001.- №52 (ч. 1).

[4] СЗ РФ.- 2001.- №51.

[5] СЗ РФ.- 2001. - №51.

[6] Ведомости Съезда НД РФ и ВС РФ. - 1992. - № 5. - Ст. 180.

[7] Ведомости Верховного Совета РФ. - 1991.- № 27. - С. 920.

[8] Росс. газета. – 1993. - 28 апреля.

[9] СЗ РФ. - 1998. - № 32.

[10] Росс. газета. – 1994. - 15 февраля.

[11] СЗ РФ.- 1998. - № 31.

[12] СЗ РФ. - 1999. - № 9. - Ст. 1096; 2002. - № 2. - Ст. 143.

[13] Коммуна. – 1998. - 15 января.

[14] СЗ РФ. - 2002. - № 28. -Ст. 2790; - 2003. - № 52. - Ст. 5032; - 2004. - № 31. - Ст. 3233.

 

[15] Вестник Банка России. – 1998. - №1.

[16] Вестник Банка России. - 2002. - № 74; 2003. - № 17; 2004. - № 39.

[17] Вестник Банка России. -2003. -№ 24.

[18] СЗ РФ. -1997.- № 11.- Ст. 1238.

[19] Вестник Банка России. -1998.- № 23; 1999. -№ 23; 2004. -№ 33.

[20] См., например: Положение ЦБ РФ от 5 декабря 2002 г. № 205-П «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» // Вестник Банка России. – 2002. - № 70-71.

[21] Вестник Банка России. -1996.- № 11.

[22] СЗ РФ. – 2003. - №21. – Ст.1957.

[23] Вестник Банка России. – 2002. - №66.

[24] Росс. газета. – 1992. - 14 октября.

[25] СЗ РФ. – 2003. - №50. – Ст.4859.

[26] СЗ РФ. - 2002. - № 28. - Ст. 2790.

[27] СЗ РФ. – 1996. - № 6. - Ст. 492