Международный кредит. Проблемы внешней задолженности РФ
Международный кредит - движение ссудного кредита в сфере международных экономических отношений, связанное с предоставлением валюты и товарных ресурсов на условиях возвратности, срочности и платности.
Источниками международного кредита являются:
♦ временно свободные средства предприятий;
♦ денежные накопления государства;
♦ денежные сбережения населения.
Международный кредит в сфере международных экономических отношений выполняет следующие функции:
♦ перераспределение ссудного капитала между странами для обеспечения потребностей расширенного воспроизводства. Через механизм международного кредита ссудный капитал устремляется в те сферы, которым отдают предпочтение экономические агенты в целях обеспечения прибылей;
♦ экономия издержек обращения в сфере международных расчетов путем использование кредитных средств (тратт, векселей, чеков, переводов и др.), развития и ускорения безналичных платежей;
♦ ускорение концентрации и централизации капитала благодаря использованию иностранных кредитов. Кредит дает возможность распоряжаться в известных пределах капиталом, собственностью и трудом других стран;
♦ регулирование экономики.
Выполняя указанные функции, международный кредит в то же время играет двойственную роль в экономике страны. С одной стороны, позитивную, способствуя ускорению развития производительных сил, непрерывности процесса Воспроизводства и его расширению, стимулируя внешнеэкономическую деятельность страны, создавая благоприятные условия для иностранных инвестиций, а также обеспечивая бесперебойность международных расчетов и валютных отношений. С другой стороны, негативную, обостряя противоречия рыночной экономики, что проявляется в форсировании перепроизводства товаров, перераспределении ссудного капитала, усилении диспропорций общественного воспроизводства и конкурентной борьбы за рынки сбыта, сферы приложения капитала и источники сырья.
Международный кредит имеет несколько форм классификаций.
1.Формы международного кредита по назначению:
♦ коммерческие кредиты, обслуживающие международную торговлю товарами и услугами;'
♦ финансовые кредиты, используемые для инвестиционных объектов, приобретения ценных бумаг, погашения внешнего долга, проведения валютной интервенции Центральным банком;
♦ промежуточные кредиты для обслуживания смешанных форм экспорта капиталов, товаров, услуг (например, в виде выполнения подрядных работ - «инжиниринг»).
2.Формы международного кредита по видам:
♦ товарные — при экспорте товаров с отсрочкой платежа;
♦ валютные — выдаваемые банками в денежной форме.
3. Формы международного кредита по технике предоставления:
♦ наличные (финансовые) кредиты, зачисляемые на счет заемщика в его распоряжение;
♦ акцептные в форме акцепта (согласия платить) тратты импортером или банком;
♦ депозитные сертификаты;
♦ облигационные займы;
♦ консорциональные кредиты — кредиты, предоставляемые двумя И более кредиторами, т. е. синдикатами (консорциумами) банков одному заемщику.
4. Формы международного кредита по валюте займа:
♦ в валюте страны-должника;
♦ в валюте страны-кредитора;
♦ в валюте третьей страны;
♦ в международных счетных валютных единицах.
5. Формы международного кредита по срокам:
♦ сверхсрочные кредиты — суточные, недельные, до 3 месяцев;
♦ краткосрочные кредиты — до 1 года, иногда до 18 месяцев;
♦ среднесрочные — от одного года до пяти лет;
♦ долгосрочные — свыше пяти лет.
6. Формы международного кредита по обеспечению:
♦ обеспеченные кредиты — в качестве обеспечения используются товары, товарораспорядительные и другие коммерческие и финансовые документы, ценные бумаги, векселя, недвижимость, другие ценности, иногда золото;
♦ бланковые кредиты — выдаются под обязательство должника погасить его в определенный срок.
7. Формы международного кредита в зависимости от категории кредитора:
♦ фирменные (частные) кредиты — предоставляются экспортером иностранному импортеру в виде отсрочки платежа (от 2 до 7 лет) за товар;
♦ банковские международные кредиты — это предоставление банком во временное пользование части собственного или приравненного капитала, осуществляемое в форме выдачи ссуд, учета векселей и др., предоставляются банками экспортерам и импортерам, как правило, под залог товарно-материальных ценностей, реже предоставляется необеспеченным кредит крупным фирмам, с которыми банки тесно связаны;
♦ брокерские кредиты — промежуточная форма между фирменным и банковским кредитами. Брокеры заимствуют средства у банков, роль последних уменьшается;
♦ правительственные кредиты;
♦ смешанные кредиты, с участием частных предприятий (в том числе банков) и государства;
♦ межгосударственные кредиты международных финансовых институтов.
8. Формы международного кредита по объектам кредитования:
♦ инвестиционные кредиты — по экспорту товаров инвестиционного назначения;
♦ неинвестиционные кредиты — по экспорту сырья, топлива, материалов, потребительских товаров.
9. Формы международного кредита по источникам:
♦ внутреннее кредитование — кредитование Внешэкономбанком или другими отечественными банками внешнеторговых организаций;
♦ иностранное кредитование — кредитные операции внешнеторгового характера между отечественными и иностранными банками и фирмами, в том числе с коллективными банками бывших стран — членов СЭВ: Международным банком экономического сотрудничества (МВЭС) и Международным инвестиционным банком (МИБ);
♦ смешанное кредитование внешней торговли.
10. Лизинг — соглашение об аренде движимого и недвижимого имущества сроком от 3 до 15 лет.
Аренда является своеобразной формой получения кредита и во многих случаях существенно облегчает продвижение продукции экспортеров на внешние рынки. С обычным товарным кредитом лизинг сближают условия проведения арендных операций. Арендатор избавлен от необходимости мобилизовывать денежные средства. Оплата аренды производится по частям, в течение всего периода использования оборудования. Однако целью лизинга является не получение права собственности на товар, а приобретение права использовать его потребительские качества.
11. Факторинг — форма кредитования, выражающаяся в инкассировании дебиторской задолженности клиента (покупка специализированной финансовой компанией или банком всех денежных требований экспортера к иностранному импортеру в размере до 70-90% суммы контракта до наступления срока их оплаты).
12. Форфейтинг — форма кредитования экспорта банком или финансовой компанией (форфейтором) путем покупки ими на полный срок без оборота на продавца на заранее оговоренных условиях векселей (тратт), других долговых требований по внешнеторговым операциям. Форфейтор может держать их у себя или продать на международном рынке.
13. Вексельный кредит — кредит, оформляемый путем выставления переводного векселя на импортера, акцептующего его по получении товаросопроводительных и платежных документов. Срок вексельного кредита зависит от вида товара. Поставки машин и оборудования обычно кредитуются на срок до 3-7 лет. При экспорте сырья и материалов предоставляются краткосрочные вексельные кредиты.