Характеристика основных операций коммерческих банков

Пассивные операции коммерческих банков

Пассивные операции – это операции по привлечению средств в банк и формированию ресурсов.

Пассивные операции включают в себя:

-привлечение средств клиентов с оказанием услуг

-привлечение средств клиентов без оказания услуг,

-привлечение средств из других источников.

В современных условиях важность приобретает процесс формирования банковских пассивов, оптимизация их структуры и в связи с этим качество управления всеми источниками денежных средств, которые образуют ресурсный потенциал банка. Устойчивая ресурсная база позволяет ему успешно проводить ссудные и другие активные операции. Поэтому каждый банк стремится наращивать свои ресурсы.

К пассивным операциям относятся:

-привлечение средств на расчетные и текущие счета юридических и физических лиц,

-открытие срочных счетов граждан и организаций,

-выпуск ценных бумаг.

-займы, полученные от других банков.

Все пассивные операции разделяются на две группы:

-депозитные (в том числе межбанковские кредиты),

-эмиссионные (размещение паев и ценных бумаг).

Ресурсы банка состоят из собственных и заемных средств. Особенностью банков является низкая доля собственных средств (обычно не более 10 %). Тогда как на предприятиях этот показатель, как правило, не ниже 40 %.

При этом собственный капитал банка выполняет защитную функцию, оперативную и регулирующую.

Примерная структура ресурсов банка следующая:

1.Собственные средства – 12,2 %

2.Привлеченные – 87,8 %

В том числе:

-депозиты до востребования – 25,0

-срочные депозиты – 4,9

-межбанковские займы – 18,6

-средства по иностранным операция (валютные счета предприятий) – 39,3

Структура банковских ресурсов зависит от степени их специализации, особенностей деятельности, состояния рынка ссудных операций и т.д.

 

Активные операции коммерческих банков

 

Активные операции – операции, посредством которых банк размещает имеющиеся в его распоряжении ресурсы для получения прибыли и поддержания ликвидности.

Активные операции делятся на:

-ссудные (учетно-ссудные)

-расчетные

-кассовые

-инвестиционные и фондовые

-гарантийные.

Ссудные операции – операции по предоставлению средств заемщику на условиях срочности, возвратности, платности, обеспеченности и целевого характера.

Расчетные операции - операции по зачислению и списанию средств со счетов клиентов.

Кассовые операции – операции по приему и выдаче наличных денежных средств.

Инвестиционные операции – операции по инвестированию банком своих средств в ценные бумаги и паи небанковских структур в целях совместной финансово-хозяйственной деятельности.

Фондовые операции – операции с ценными бумагами (операции с векселями и операции с ценными бумагами, котирующимися на фондовых биржах).

Гарантийные операции – операции по выдаче банком гарантий (поручительства) уплаты долга клиента третьему лицу при наступлении определенных условий.

 

Активно-пассивные операции коммерческих банков

 

Активно-пассивные операции – комиссионные, посреднические операции, выполняемые банками по поручению своих клиентов за определенную плату – комиссию. Эту группу банковских операций называют – банковские услуги.

Комиссионные операции – операции, осуществляемые банками по поручению, от имени и за счет клиентов. К активно-пассивным операциям относятся:

-операции по инкассированию дебиторской задолженности (факторинг),

-переводные операции,

-торгово-комиссионные операции (торгово-посреднические). Например, покупка и продажа для своих клиентов ценных бумаг, драгоценных металлов и прочее,

-доверительные (трастовые) операции. Например, по распоряжению имуществом и прочее,

-операции по предоставлению клиентам иных услуг.