Сущность и функции Центрального банка РФ

 

Центральный банк – это главное центральное звено банковской системы любого государства. В России правовые основы деятельности Центрального банка определены Федеральным законом О Центральном банке РФ (Банке России) от 27 июня 2002 года.

Целями деятельности Банка России являются:

-защита и обеспечение устойчивости рубля;

-развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации;

-обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования платежной системы.

Получение прибыли не является целью деятельности Банка России.

Банк России выполняет следующие функции (статья 4 Закона):

-во взаимодействии с Правительством РФ разрабатывает и проводит единую государственную денежно-кредитную политику,

-монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует наличное денежное обращение,

-является кредитором последней инстанции для кредитных организаций, организует систему их рефинансирования,

-устанавливает правила осуществления расчетов в РФ,

-устанавливает правила проведения банковских операций,

-осуществляет обслуживание счетов бюджетов всех уровней бюджетной системы,

-осуществляет эффективное управление золотовалютными резервами Банка России,

-принимает решение о государственной регистрации кредитных организаций, выдает кредитным организациям лицензии на осуществление банковских операций, приостанавливает их действие и отзывает их,

-осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций и банковских групп (банковский надзор),

-регистрирует эмиссию ценных бумаг кредитными организациями в соответствии с федеральными законами;

-осуществляет самостоятельно или по поручению Правительства Российской Федерации все виды банковских операций и иных сделок, необходимых для выполнения функций Банка России;

-организует и осуществляет валютное регулирование и валютный контроль в соответствии с законодательством Российской Федерации;

-определяет порядок осуществления расчетов с международными организациями, иностранными государствами, а также с юридическими и физическими лицами;

-устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации;

-устанавливает и публикует официальные курсы иностранных валют по отношению к рублю;

-принимает участие в разработке прогноза платежного баланса Российской Федерации и организует составление платежного баланса Российской Федерации,

-устанавливает порядок и условия осуществления валютными биржами деятельности по организации проведения операций по покупке и продаже иностранной валюты, осуществляет выдачу, приостановление и отзыв разрешений валютным биржам на организацию проведения операций по покупке и продаже иностранной валюты;

-проводит анализ и прогнозирование состояния экономики Российской Федерации в целом и по регионам, прежде всего денежно-кредитных, валютно-финансовых и ценовых отношений, публикует соответствующие материалы и статистические данные;

-осуществляет выплаты Банка России по вкладам физических лиц в признанных банкротами банках, не участвующих в системе обязательного страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации

-осуществляет иные функции в соответствии с федеральными законами.

Главной клиентурой ЦБ являются коммерческие банки. При этом коммерческие банки обязаны хранить часть своих кассовых резервов в ЦБ (по нормам обязательных резервов). ЦБ оказывает комбанкам кредитную поддержку.

Все функции ЦБ тесно взаимосвязаны, что создает условия для выполнения Центральным банком функции регулирования всей денежной системы страны.

При регулировании деятельности коммерческих банков могут использоваться как прямые, так и косвенные методы воздействия.

Прямые (административные) – прямые ограничения (лимиты), запреты (например, квотирование отдельных видов пассивных и активных операций, введение лимитов на выдачу ссуд и на привлечение ресурсов, ограничения на открытие филиалов, лимитирование размеров коммисионных вознаграждений)

Экономические методы могут быть налоговыми, нормативными и корректирующими. Нормативные – это отчисления в фонд регулирования кредитных ресурсов, коэффициенты ликвидности и достаточности банковского каптала. Корректирующие методы – учетная политика и операции на открытом рынке.