Понятие банковская гарантия. Обязательные сведения банковской гарантии

Банковская гарантия – это способ обеспечения исполнения обязательств компании поставщика товаров или услуг перед заказчиком.

В России банковская гарантия пока не нашла такого широкого применения как в зарубежных странах. Однако в последнее время популярность данного вида обеспечения исполнения обязательств возрастает в связи с использованием банковской гарантии для обеспечения исполнения госконтрактов.

Банковская гарантия представляет собой письменное обязательство банка или иного кредитного учреждении, страховой организации, (гаранта) принятое на себя по просьбе другого лица (принципала), в силу которого гарант при наличии условий, предусмотренных данным обязательством и по требованию кредитора принципала должен уплатить последнему определенную сумму.

На практике часто термин «гарантия» используется в качестве синонима «поручительства». Однако банковская гарантия существенно отличается от всех прочих способов обеспечения исполнения обязательства. Сходство между гарантией и поручительством в том, что и гарант, и поручитель берут на себя обязанность выплатить денежную сумму в случае неисполнения обязательства должником. Одинаковы и участники отношений.

Особенность банковской гарантии – это односторонняя сделка. Она самостоятельна и независима, от обязательства, которое обеспечивает. Даже если в гарантии содержится ссылка на это обязательство (естественно, банковской гарантии не может быть без того обязательства, которое она обеспечивает) существование предусмотренного банковской гарантией обязательства уплатить денежную сумму кредитору должника и его исполнение никак не связаны с динамикой обязательства, которое она призвана обеспечивать. Гарант не освобождается от исполнения своих обязанностей, даже если основное обязательство прекратилось или было признано недействительным, банковская гарантия продолжает сохранять силу.

 

Для банковской гарантии характерны срочность и безотзывность, которые означают, что гарант не вправе в одностороннем порядке, т.е. без согласия бенефициара, отказаться от принятых на себя обязательств. Отзывные гарантии встречаются крайне редко, так как не соответствуют природе банковской гарантии и вызывают недоверие со стороны бенефициаров. Уступить третьему лицу принадлежащее ему право требования к гаранту бенефициар может лишь в том случае, если в самой гарантии предусмотрена такая возможность.

Банковская гарантия отличается высокой формализованностью отношений. За выдачу банковской гарантии Принципал уплачивает гаранту вознаграждение.

 

 

Статьей 165 Банковского кодекса определены обязательные условия банковской гарантии, одними из которых являются условия, содержащие указания на максимальную денежную сумму, подлежащую уплате, и срок, на который выдана банковская гарантия, или обстоятельство (событие), при наступлении которого прекращается обязательство гаранта по банковской гарантии (срок действия банковской гарантии).

Рассмотрим содержание обязательного условия банковской гарантии: «максимальная денежная сумма, подлежащая уплате». Его основным предназначением является подтверждение того, что банк-гарант выполнит свои обязательства перед бенефициаром именно в этом объеме.

Величина обязательства по гарантии может быть выражена как конкретным числовым значением, так и в виде процента от суммы контракта, при этом рекомендуется избегать ситуаций, когда контрактная цена неустойчива.

В соответствии со статьей 13 URDG 758 гарантия может предусматривать уменьшение или увеличение ее суммы в определенные даты или при наступлении определенного события, которое в соответствии с условиями гарантии ведет к изменению ее суммы. В этих целях событие считается имевшим место только когда гаранту представлен указанный в гарантии документ, подтверждающий, что данное событие произошло, или если в гарантии такой документ не предусмотрен, когда наступление этого события становится возможным установить из собственных записей гаранта или исходя из определенного в гарантии показателя.

В то же время данную статью надо рассматривать в контексте с документарным характером гарантии (ст. 6 URDG 758). Гарант так же, как и эмитент документарного аккредитива, имеет дело только с документами, а не с товарами, услугами или работами, к которым документы могут иметь какое-либо отношение.

Кроме того, в подтверждение документарного характера гарантии статья 7 URDG 758 устанавливает, что условие гарантии (за исключением наступления даты или истечения периода), которое не предусматривает указание на документ, которым это условие может быть подтверждено, и выполнение его не может быть установлено ни из собственных записей гаранта, ни на основе определенного в гарантии показателя, будет считаться ненаписанным.