Кредиты под банковскую гарантию

Банк как юридическое лицо, может выступать гарантом по кредитам, предоставляемым заемщикам (принципалам) другими банками. Гарантия платежа является платной услугой. За выдачу банковской гарантии принципал уплачивает банку вознаграждение, размер которого определяется степенью риска, длительностью срока предоставления гарантии, а также другими факторами.

При обращении принципала в банк за получением гарантии он должен заполнить заявку на получение банковской гарантии и представить документы, раскрывающие его статус и экономическую суть потенциального обязательства, во исполнение которого и спрашивается банковская гарантия. В заявке на получение банковской гарантии указываются сумма обязательства, цель, для которой испрашивается гарантия, предполагаемый срок ее действия, наименование бенефициара (банка-кредитора).

Принципал должен также представить банку-гарантодателю полный пакет документов, который обычно представляется заемщиком для получения кредита в банке. Банк-гарантодатель должен произвести полный анализ представленных документов как с юридической, так и с экономической точки зрения и после этого вынести свое решение на предоставление гарантии.

Несмотря на то что в соответствии со ст. 368 ГК РФ банковская гарантия является письменным односторонним обязательством, банки-гарантодатели практикуют заключение с банками-бенефициарами договоров о банковской гарантии, а с принципалами — соглашения о предоставлении банковской гарантии, исходя из требований п. 1 ст. 379 ГК РФ. В договоре о банковской гарантии гарант обязуется в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения принципалом основного обязательства, предусмотренного кредитным договором, уплатить бенефициару денежную сумму в соответствии с условиями по данной гарантии, т. е., во-первых, по предоставлении последним письменного требования о ее уплате с указанием в нем, в чем состоит нарушение принципалом обязательств по кредитному договору (с приложением документов, подтверждающих эти нарушения); во-вторых, по истечении определенного времени, необходимого для убеждения в нарушении принципалом своих обязательств; в-третьих, предъявлении денежных требований бенефициаром к гаранту в установленный договором срок. В договоре о банковской гарантии указывается также, с какого момента она вступает в силу (со дня ее выдачи, или со дня зачисления суммы кредита на расчетный счет принципала, или при других обстоятельствах), и условия, на основании которых прекращается действие банковской гарантии и договора о ней.

В случае исполнения банком-гарантом обязательства по выданной им гарантии к нему переходят все права требования по кредитному договору, не исполненному принципалом. И банк-гарант получает право выставить принципалу судебный иск.

Предоставляя кредиты под банковские гарантии, банки-кредиторы тоже несут определенный риск. Поэтому до принятия гарантии в обеспечении выдаваемого заемщику кредита они оценивают финансовое состояние, устойчивость и надежность банка-гаранта по существующим методикам.