Центральный банк и его основные функции

Центром кредитной системы в экономике большинства стран является центральный банк. Возникновение центральных банков исторически связано с концентрацией банкнотной эмиссии (выпуска денег) в руках немногих наиболее надежных, пользовавшихся всеобщим доверием, коммерческих банков, чьи банкноты могли успешно выполнять функцию всеобщего кредитного орудия обращения. В конце 19 – начале 20 века в большинстве стран эмиссия банкнот была сосредоточена в одном эмиссионном банке, который стал называться центральным эмиссионным, а затем просто центральным банком. В этом названии отражается роль банка в кредитной системе любой страны.

Центральные банки независимы от правительства. В большинстве стран мира центральный банк подчиняется высшему законодательному органу. В случае дефицита бюджета правительство не может обязать центральный банк профинансировать его расходы. Правительство вынуждено прибегнуть к займу. При этом, поскольку предоставление безоблигационных кредитов запрещено законодательством, правительство вынуждено выпускать государственные ценные бумаги и под них на общих основаниях (срочность, платность) получать кредиты в центральном банке.

Центральный банк не конкурирует с коммерческими банками, и его целью не является максимизация прибыли. Его основное назначение в рыночной экономике – обеспечение стабильности банковской и финансовой систем, контроль над денежным обращением страны, проведение денежной политики. Центральный банк пытается добиться безинфляционного развития экономики.

Основные функции центрального банка:

1)Только центральный банк имеет право выпускать в обращение наличные деньги, т.е. осуществлять эмиссию.

2)Коммерческие банки открывают счета в центральном банке для хранения собственных кассовых резервов. Центральный банк может оказывать коммерческим банкам экономическую поддержку, выступая для них в качестве кредитора (выдача ссуд под залог коммерческих векселей).

3)Безналичная эмиссия коммерческих банков регулируется центральным банком.

4)Также центральный банк может кредитовать правительство, регулировать резервы золота и иностранной валюты, тем самым осуществляя управление государственным долгом.

Центральный банк контролирует деятельность коммерческих банков с помощью различных экономических нормативов: соотношение между кассовыми резервами и депозитами, собственным и заемным капиталом, собственным капиталом и активами, максимальный размер риска на одного заемщика, нормативы достаточности капитала и др.

Из совокупности всех функций центрального банка складывается общая кредитно-денежная политика любой страны.