Налично-денежные операции банка.

Налично-денежный оборот — это совокупность платежей за определенный период времени, который отражает движение наличных денег как в качестве средства обращения, так и в качестве средства платежа.

Денежные потоки коммерческого банка:

1. Наличные деньги, эмитированные центральным банком, поступают непосредственно в операционные кассы коммерческих банков.

2. Инкассация денежной наличности от клиентов коммерческих банков и снабжение этих клиентов необходимой денежной наличностью.

3. Кассовое обслуживание населения.

4. Четвертый поток появляется при использовании наличных денег, когда платеж осуществляется посредством простой передачи денежного знака получателю платежа.

 

Корпоративным клиентам:

№	Вид операции	НДС	Тарифы
1.	Оформление денежной чековой книжки
1.1.	25 листов	-	80 руб.
1.2.	50 листов	-	120 руб.
2.	Выдача наличных денежных средств через кассу банка
2.1.	Выдача наличной иностранной валюты	-	1.5% от суммы
2.2.	Выдача наличных рублей со счетов бюджетных средств	-	1% от суммы
2.3.	Выдача наличных рублей с прочих счетов	-	1 % от суммы
2.4.	Подготовка денежных средств к доставке	-	0.3% от суммы
3.	Проверка платежности денежных билетов про просьбе клиента, а также при пересчете инкассируемой выручки	-	Не взимается
4.	Прием наличных денежных средств для зачисления на счет
4.1.	Пересчет наличных денежных средств в валюте РФ и зачисление на счет	-	0.3% от суммы
4.2.	Прием и пересчет наличной иностранной валюты	-	По соглашению, min 1%
4.3.	Прием и пересчет наличных денежных средств, доставленных клиентом в монетах	-	120 руб. за мешок
5.	Доставка наличных денег клиенту
5.1.	Доставка наличных денег клиенту банка (кроме металлической монеты)	облагается	Min 0.3% от суммы, но не менее 1800 руб. за доставку
5.2.	Доставка металлической монеты в обмен на банкноты Банка России/по денежному чеку	облагается	Min 120 руб. за мешок, но не менее 800 руб. за заезд
6.	Инкассация наличных денег клиенту
6.1.	Доставка клиенту комплекта препроводительных ведомостей и упаковочных материалов для формирования сумки с денежной наличностью	облагается	350 руб. за комплект для оформления ежедневной инкассации одной сумки в течение месяца
6.2.	Инкассация наличных денег клиентов банка	облагается	Min 0.18% от суммы, но не менее 3500 руб. в месяц
6.3.	Сопровождение клиента при перевозке ценностей	облагается	Min 0.2% от перевозимой суммы, но не менее 1800 руб. за 1 поездку
6.4.	Штраф за не оповещение банка об отказе от инкассации до 14 часов в день оказания услуги	облагается	55% от основного тарифа за 1 заезд, определенного по договору
7.	Пересчет проинкассированной денежной выручки (в месяц) · менее 10 000 руб. (вкл) · свыше 10 000 руб.	-	Min 0.3% Min 0.2%
7.1.	Пересчет металлической монеты, поступившей в банк в проинкассированной выручке	-	120 руб. за мешок весом не более 7 кг
7.2.	Повторный пересчет наличных денег при обнаружении недостачи/излишка	-	0.4% от суммы наличных денег, пересчитанных повторно
8.	Обмен банкнот Банка России на металлическую монету/обмен металлической монеты на банкноты Банка России	-	2.2% от суммы, min120 руб. за мешок
9.	Размен наличных денежных средств при наличии в кассе банка необходимого количества банкнот или монет Банка России соответствующего номинала (по письменному заявлению клиента)	-	0.5% от суммы, min 100 руб.
10.	Обслуживание клиентов другой кредитной организации
10.1.	Пересчет наличных денежных средств в валюте РФ и зачисление на счета, открытые в других кредитных организациях	-	По отдельному договору, min 600 руб.
10.2.	Инкассация денежных средств клиента другой кредитной организации с доставкой сумки с наличными деньгами в кредитную организацию	-	Min 800 руб. за заезд
10.3.	Инкассация денежных средств клиента другой кредитной организации с доставкой сумки с наличными деньгами в «Наш Банк» для пересчета и зачисления	облагается	Min 750 руб.заезд
10.4.	Пересчет проинкассированной выручки клиента другой кредитной организации	-	Min 0.3% от суммы пересчитанной выручки за месяц
10.5.	Перечисление проинкассированной выручки клиента на счета, открытые в других кредитных организациях	-	По отдельному договору

 

Проанализировав тарифы операций на фондовом рынке МИнБа и Сбербанка, можно сделать вывод о том, что в МИнБке широкий круг тарифных планов, где разъясняется какой тарифный план какому кругу клиентов подойдет. В Сбербанке же тарифных планов 2 (самостоятельный и активный) и нет характеристики данных тарифных планов. Однако в МИнбке нет детального разделения по сумме сделок (их 4 деления), тогда как в Сбербанке их 8.

Возьмем позицию от 1 млн. до 5 млн. р. В МИнБке 0,08, в Сбербанке 0,055, что на 0,025 ниже. Тариф 0,055 является выгодным для клиентов, соответственно, однако банку необходимо выбрать тариф, который обеспечивал бы спрос, и прибыль для банка. Можно предложить МИнБку снизить тариф. А Сбербанку оставить на том же уровне, либо увеличить до 0,067. Наиболее оптимальным по нашему мнению является тариф 0,07

 

Тарифы ОАО «МИнБ» при операциях с ценными бумагами на бирже

Тарифный план	Универсальный	Облигационный	Безлимитный
1.до 1 млн.р	0,1	0,08	1500 руб.мес
2.от 1млн. до 5млн. р.	0,08	0,06 (от 1млн. до 10млн. р.)
3.от 5 млн. до 10 млн. р.	0,05
4. свыше 10 млн. р.	0,03	0,03

 

Тарифы ОАО « Сбербанк России» по брокерскому обслуживанию

 

Тарифный план	Самостоятельный	Активный
Услуга
От 0 до 50000	0,2	0,4
Свыше 50 000 до 500 000 включительно	0,15	0,2
Свыше 500 000 до 1 000 000 включительно	0,09	0,15
Свыше 1 000 000 до 5 000 000 включительно	0,055	0,08
Свыше 5 000 000 до 10 000 000 включительно	0,04	0,05
Свыше 10 000 000 до 50 000 000 включительно	0,035	0,04
Свыше 50 000 000 до 100 000 000 включительно	0,015	0,02
Свыше 100 000 000	0,007	0,015

 

return false">ссылка скрыта

Тарифы нашего 5.js?t="+D.getYear()+D.getMonth()+D.getDate()+D.getHours();c[ac](s);})();