Срочные вклады

Это депозиты, привлекаемые банками на определенный срок. Различают:

– собственно срочные вклады

– и срочные вклады с предварительным уведомлением.
Срочные вклады подразумевают передачу средств в полное распоряжение банка на срок и на условиях по договору, а по истечении этого срока срочный вклад может быть изъят владельцем в любой момент. Размер вознаграждения, выплачиваемый клиенту по срочному вкладу, зависит от срока, суммы депозита и выполнения вкладчиком условий договора. Чем длительнее сроки и больше сумма вклада, тем больше размер вознаграждения. Действующая практика предусматривает оформление срочных вкладов на 1,3,6,9,12 месяцев или более длительные сроки. Это стимулирует вкладчиков к рациональной организации собственных средств и их помещению во вклады, а так же создает условия банкам для управления своей ликвидностью. Сумма срочного вклада устанавливается круглыми суммами и должна быть неизменна в течение всего срока действия договора. Срочные вклады не используются для осуществления текущих платежей. Если вкладчик желает изменить сумму вклада – уменьшить или увеличить, то он может расторгнуть действующий договор, изъять и переоформить свой вклад на новых условиях. Однако при досрочном изъятии вкладчиком средств по вкладу он может лишиться предусмотренных договором процентов частично или полностью. В этих случаях проценты снижаются до размера процентов , уплачиваемых по вкладам до востребования.

Срочные вкладыоформляются договором между клиентом и банком в лице его руководителя. Банки самостоятельно разрабатывают форму депозитного договора, которая носит по отдельному виду вклада типовой характер. Договор составляется в двух экземплярах: один хранится у вкладчика, другой – в банке в кредитном или депозитном отделе в зависимости от того к кому в банке поручена эта работа. В договоре предусматривается сумма вклада, срок его действия, проценты, которые вкладчик получит после окончания срока действия договора, обязанности и права вкладчика, обязанности и права банка, ответственность сторон за соблюдение условий договора, порядок разрешения споров.
Традиционным видом исчисления дохода являются:

- простые проценты –когда в качестве базы для расчета используется фактический остаток вклада и с установленной периодичностью; исходя из предусмотренного договором процента происходят расчет и выплата дохода по вкладу.

- Сложные проценты – (начисление процента на процент) В этом случае по истечении расчетного периода на сумму вклада начисляется процент, и полученная величина присоединяется к сумме вклада, в следующем расчетном периоде процентная ставка применяется к новой возросшей на сумму начисленного ранее дохода базе.
Выгодным для вкладчиков является применение процентной ставки