Вопрос 3. Банковская система.
Стержень финансовой системы – банковская система, которая в нашей стране с января 1992г. является двухуровневой. Первым уровнем в ней выступает центральный банк России. Вторым уровнем выступают все коммерческие банки и все остальные финансовые посредники.
Функции центрального банка:
1. Осуществляет денежную эмиссию.
2. Контроль за денежным обращением:
а) банк устанавливает учётную ставку, т.е. процент под который центральный банк даёт кредиты финансовым посредникам. Чем выше учётная ставка, тем меньше кредитов предоставляют банки и другие финансовые посредники, т.к. брать деньги дорого и тем меньше количество денег в обращении.
б) центральный банк устанавливает норму минимального резерва для коммерческих банков (ro), которая выражается в процентах по отношению к активам банка (это все деньги которые коммерческий банк может пускать в оборот). Если ro = 20%, то можно отдавать 80% в кредит.
Банки, предоставляя кредиты, увеличивают денежную массу.
Зависимость между размером кредитования и изменением количества денег в обращении отражает денежный или банковский мультипликатор (m).
Величина денежного мультипликатора обратно пропорциональна норме банковского резерва, рассчитывается по формуле
|
m= * 100%
в) Через куплю продажу государственных ценных бумаг. Когда государству надо сократить количество денег в обращении, оно выпускает ценные бумаги.
3. Кроме этого центральный банк дает разрешения на ведение финансовых операций финансовым посредникам.
4. Функция формирования государственных денежных резервов: золотых и валютных.
Коммерческие банки.Банк привлекает денежные средства населения и предприятий, затем ищет кому нужны кредиты. Прибыли банка складываются из разницы между суммой процентов, полученной банком от всех операций, процентами, которые будут выплачены вкладчикам и издержками банка (материальные затраты и ЗП). После уплаты налогов чистая прибыль делится между акционерами.
Коммерческие банки могут покупать и продавать ценные бумаги, вести текущие счета предприятий, заниматься инкассацией – прием выручки (забирает деньги в кассе и кладут на счет предприятия) и др. банковские услуги (учет векселей, клиринговые операции - взаимозачеты).