Роль, функции ЦБ, банковский мультипликатор

 

В структуре современной кредитной системы можно выделить три основные звена:

· Центральный банк.

· Коммерческие банки.

· Специализированные кредитно-финансовые институты.

 

Центральный банкосуществляет руководство всей кредитной системой страны, выполняет следующие основные функции [3]:

1. эмиссия национальных денежных знаков, организация их обращения и изъятия из обращения;

2. банк банков: предоставление кредитов коммерческим банкам, надзор и контроль за их деятельностью;

3. банкир правительства: управление счетами правительства, осуществление зарубежных финансовых операций;

4. денежно-кредитное регулирование экономики;

5. хранение золотого и валютного запасов страны.

 

В рыночной экономике ведущую роль играют коммерческие банки. Термин «коммерческие банк» (от. англ. commerce - торговля) возник на ранних этапах развития банковского дела, когда банки обслуживали в основном торговлю. Позже коммерческие банки начали обслуживать всех субъектов хозяйствования независимо от рода их деятельности.

 

Банк - финансовое предприятие, которое сосредотачивает временно свободные денежные средства, предоставляет их во временное пользование в виде кредитов, выступает посредником во взаимных платежах и расчетах между предприятиями, учреждениями и отдельным лицами.

 

Многообразие коммерческих банков можно классифицировать в зависимости от того или иного критерия:

а) по форме собственности:

- государственные;

- кооперативные;

- частные;

- банки с иностранным капиталом;

- банки со смешанным капиталом.

б) характеру выполняемых операций:

- универсальные;

- специализированные.

в) сфере обслуживания:

- региональные;

- межрегиональные;

- национальные;

- международные.

г) числу филиалов:

- бесфилиальные;

- многофилиальные.

д) масштабам деятельности и размерам капиталов:

- малые, средние, крупные;

- банковские консорциумы;

- межбанковские объединения.

Банковские операции делятся на:

 

1. Пассивные - представляют собой формирование банковского ка­питала, который состоит из:

а) собственного капитала;

б) привлечённых средств (кредиты);

в) эмитированного капитала (выпуск ценных бумаг банка).

2. Активные- направлены на извлечение прибыли:

а) выдача кредитов;

б) трастовые (от англ. trust - доверие) - управление чужим имуществом;

в) операции с векселями (выкуп векселей с дисконтом);

г) выдача, размещение, управление и хранение ценных бумаг;

д) операции с валютой и т.д.

3. Забалансовые – не являются ни активными, ни пассивными и поэтому не отражаются в балансовых счетах банка:

Лизинг(от англ. слова аренда) – товарный кредит.

Факторинг - операции по покупке у предпринимателей по договорным ценам платёжных требований к другим фирмам и получение по ним в дальнейшем полной суммы долга (перепродажа права на взыскание долгов).

Консалтинг – банковские услуги по предоставлению консультаций другим коммерческим банкам и предпринимателям.

В балансовом отчете активы банка показываются с левой стороны и включают в себя кассовую наличность банка, депозиты, ценные бумаги, недвижимость, ссуды выданные банком. Актив показывает, как расходуются средства банка.

Пассивы отражаются с правой стороны и представляют собой все денежные требования, выставленные банку. В пассиве указывается, откуда берутся деньги ( уставный фонд, прибыль, вклады населения, кредиты и т.д.)

Если совокупные активы банка на определенную дату превышают совокупные пассивы банка на ту же дату, то это свидетельствует о платежеспособности банка.

Помимо активов и пассивов банки имеют обязательные резервы, норма которых определяется по формуле

Норма обязательные резервы банка Банковского = ------------------------------------------------------------ * 100% резерва обязательства банка по бессрочным вкладам

Рассмотрим денежное обращение в банке на примере.

Пример:

Предположим, что одна из фирм продала свои товары правительству получив за них 100 тыс. руб. Фирма положила эти деньги в первый банк, тогда при норме резерва в 20%, банк может выдать ссуду другой фирме в размере избыточного резерва

 

ИзбРез = ФактРез – ОбязРез

Балансовый отчет 1 – го банка будет выглядеть следующим образом.

Актив Обязательные резервы 20 Ссуды 80 Всего 100

Пассив   Вклады 100 Всего 100

Заемщик, получивший 80 тыс. руб покупает необходимые товары у третьей фирмы, которая вкладывает эти деньги во второй банк, который в свою очередь при норме банковского резерва 20% предоставит кредит четвертой фирме в размере избыточного резерва, т.е. 64 тыс. руб.

Балансовый отчет 2 – го банка

Актив Обязательные резервы 16 Ссуды 64 Всего 80

Пассив   Вклады 80 Всего 80

 

Суммируя все перемещения получим следующие результаты (таб. 14).

 

Таблица 14

Результаты денежного обращения

Вклады	Резервы	Займы	Добавлено в денежное обращение

Всего: 244

 

Вычислить общий объем денег, добавленных в обращение можно используя банковский мультипликатор по формуле:

m = ---------------------------------------- норма банковских резервов

 

В данном примере:

 

m=----------------- = 5 0,2

 

Таким образом, первоначальный вклад в 100 тыс. руб. может увеличить количество денег в обращении до 500 тыс. руб.

 

 

Вопросы для закрепления:

1. Ссудный капитал, его источники.

2. Дайте определение кредита, виды кредита.

3. Кредитная система, структура, функции.

4. Центральный банк РФ, его основные функции.

5. Определение банк, классификация коммерческих банков.

6. Операции банков.

7. Сущность кредитно-денежной политики, перечислите ее инструменты.

8. Операции на открытом рынке, объясните механизм.

9. Изменение ставки обязательного резерва, объясните механизм.

10. Изменение учетных ставок, объясните механизм.

 

Задание:

[1] Камаев В.Д. Лобачева Е.Н. Экономическая теория. - М.: Юрайт - Издат, 2005. С. 307.

 

[2] Станковсткая И.К., Стрелец И.А. Экономическая теория для бизнес-школ. - М.: Изд-во Эксмо, 2005. С. 354.

[3] Камаев В.Д. Экономическая теория. - М.: Гуманит. изд.центр ВЛАДОС, 1998. С. 320.