Тарифная политика страховщика, направления ее усовершенствования

Каждая страховая компания осуществляет свою тарифную политику, как и любое предприятие - свою ценовую политику.

Тарифная политика представляет собой процесс разработки, обоснования и определения порядка применения страхового тарифа. Отмеченный процесс является целеустремленной деятельностью страховщика по установлению, уточнению, упорядочиванию страховых тарифов с целью обеспечения сочетания интересов участников страховых отношений : успешного и безубыточного развития страховщика и установления рациональной цены на страховые услуги для страхователей.

Тарифная политика осуществляется за следующими принципа-ми:

Принцип эквивалентности страховых отношений сторон соглашения страхования предусматривает, что тарифы-обеспечивается обратность средств страхового фонда за тарифный период той совокупности страхователей, в масштабе которой строился стра-ховой тариф. Отмеченный принцип отвечает перераспределительной сущности страхования, как замкнутой раскладки убытка.

Принцип доступности страховых тарифов обеспечивает доступ к страхованию широкого круга страхователей. Слишком высокие тарифные ставки тормозят развитие страхования, которое становится не-выгодным. Стоимость страхования должна отвечать объемам страховой ответственности, которую на себя принимает страховщик.

Расширение объемов страховой ответственности характеризует направление развития деятельности страховщика, обеспечивает страхование многих рисков по одному соглашению, повышает интерес страхователей до осуществления страховой защиты, позволяет снизить размер страховых тарифов в связи с экономией расходов на ведение страхового дела.

Обеспечение самоокупаемости и рентабельности страховых операций требует, чтобы страховые тарифы обеспечивали не только возмещение себестоимости страховой услуги (страховых ви-плат, расходов на ведение страхового дела и тому подобное), но и получение страховщиком прибыли, за счет которого формируются дополнительные резервы, свободные резервы для повышения уровня платежеспособности и финансовой стойкости страховщика, осуществляется расширенное воссоздание, а также улучшается благосостояние его работников, акционеров, владельцев.

Принцип стабильности размеров страховых тарифов на протяжении длительного времени обеспечивает повышение уровня доверия до данной страховой компании. При чем, этого принципа целесообразно рационально придерживаться как при снижении показателей убыточности страховой суммы, так и при их определенном росте в пределах релевантного диапазона.

Отмеченные принципы требуют своего организационного усовершенствования, оптимизации проведения расчетов, их рационализации, информационного обеспечения, повышения профессионального уровня работников.

Достаточно существенной для эффективного использования определения страховых тарифов является их дифференциация в зависимости от видов и форм страхования, степени риска, территориального местонахождения объектов страхования и тому подобное.