Договор банковского счета

Большинство банковских операций осуществляется через банковские счета, вследствие этого банковский счет является основой взаимоотношений банка и клиента. Их взаимоотношения оформлены в договоре банковского счета. В настоящее время договор банковского счета получил законодательное регулирование на уровне ГК РФ, чему посвящена глава 45.

 

В соответствии с ГК РФ (ст. 845) по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

 

Договор банковского счета характеризуется как:

- консенсуальный, в силу чего он считается заключенным с момента достижения согласия сторон по существенным условиям договора;

- двустороннеобязывающий, поскольку права и обязанности существуют у каждой стороны.

Договор банковского счета является возмездным, причем обязанность оплаты может возникать как у одной, так и у другой стороны:

- у клиента возникает обязанность оплаты услуг банка по управлению счетом;

- у банка – обязанность по начислению процентов на остаток денежных средств на счете. Данные правила являются диспозитивными, и стороны в договоре могут предусмотреть иные правила.

Гражданское законодательство (ст. 856 ГК РФ) специально предусматривает ответственность банка за ненадлежащее совершение операций по счету. Законодательство устанавливает четыре вида таких нарушений:

- несвоевременное зачисление на счет клиента поступивших для него денежных средств;

- необоснованное списание денежных средств со счета клиента;

- невыполнение указаний клиента о перечислении денежных средств со счета;

- невыполнение указаний клиента о выдаче денежных средств со счета.

Для всех выше перечисленных видов нарушений установлена ответственность в виде обязанности банка уплатить на эту сумму проценты в порядке и размере, предусмотренных ст. 395 ГК РФ. Размер процентов определяется существующей по месту жительства (нахождения) кредитора учетной ставки банковского процента.