Банковская система России. Банки, их виды. Функции и операции банков.

 

Российская банковская система имеет двухуровневую структуру:

1. К первому уровню относится Центральный банк РФ, род функций и полномочий которого отличают его от других банков. Прежде всего это установление и методическое обеспечение правил совершения и учета банковских операций, выпуск наличных денег (эмиссия), организация платежного оборота, лицензирование банковской деятельности и надзор за всеми кредитными организациями, регулирование банков и иных кредитных организаций посредством учетной, резервной политики и установления для них обязательных экономических нормативов. Благодаря своему функциональному предназначению Центральный банк РФ занимает особое место в банковской системе.

Функции ЦБ: 1) во взаимодействии с правительством проводит единую денежно-кредитную политику; 2) монопольно осуществляет эмиссию наличных денег; 3) является кредитором последний инстанции для кредитных организаций, организует систему рефинансирования; 4) осуществляет эффективное управление золотовалютными резервами БР; 5) осуществляет надзор над деятельностью кредитных организаций и банковских групп; 6) организует о осуществляет валютное регулирование и валютный контроль.

2. Второй уровень банковской системы включает в себя кредитные организации. К ним относятся: банк и небанковская кредитная организация, российские банки с иностранным капиталом или филиалы иностранных банков. Основное предназначение кредитных организаций — это проведение банковских операций по кредитному, расчетно-кассовому и депозитному обслуживанию клиентов и субъектов экономических отношений.

 

Банк – это кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции:

• привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц;

• размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности;

• открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

Основное назначение банка – посредничество в перемещении свободных денежных средств от кредиторов к заемщикам. В результате свободные денежные средства превращаются в ссудный капитал, приносящий процент.

Функции банков:

· посредничество в привлечении (аккумуляция) денежных средств и превращении их в ссудный капитал;

· стимулирование накоплений в народном хозяйстве;

· посредничество в кредите – важнейшая функция банка как кредитной организации, которая обеспечивает эффективное перераспределение финансовых ресурсов в экономике;

· посредничество в платежах – изначальная и основополагающая функция банков. В рыночной экономике все хозяйствующие субъекты имеют расчетные счета в банках, с помощью которых осуществляются безналичные расчеты. На банках лежит ответственность за своевременное выполнение поручений своих клиентов по совершению платежей;

· создание кредитных средств обращения – процесс производства денег банковской системой;

· посредничество на рынке ценных бумаг;

· предоставление консультационных, информационных и других услуг.

 

Кредитной организации запрещается заниматься производственной, торговой и страховой деятельностью.

Банк вправе осуществлять выпуск, покупку, продажу, учет, хранение и иные операции с ценными бумагами, а также вправе осуществлять доверительное управление ценными бумагами по договору с физическими и юридическими лицами. Также кредитная организация имеет право осуществлять профессиональную деятельность на рынке ценных бумаг.